Bản án 19/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa; căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng: 1.1. Về quan hệ pháp luật: Tại đơn khởi kiện và trong quá trình tham gia tố tụng, nguyên đơn là Ngân hàng thương mại cổ phần S yêu cầu Tòa án giải quyết tranh chấp Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng với ông Ngô Trung H1. Đây là tranh chấp phát sinh từ hợp đồng dân sự giữa một bên là doanh nghiệp có đăng ký kinh doanh với một bên là cá nhân không có đăng ký kinh doanh. Căn cứ khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự, khoản 16 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 xác định đây là vụ án tranh chấp dân sự về hợp đồng tín dụng. 1.2. Thẩm quyền giải quyết của Tòa án: Ông Ngô Trung H1 có đăng ký thường trú và cư trú tại địa chỉ: Số nhà A đường T, phường N, tỉnh Ninh Bình nên Tòa án nhân dân khu vực 7 - Thành phố Hồ Chí Minh đã chuyển vụ án cho Tòa án nhân dân khu vực 7 - Ninh Bình giải quyết vụ án theo Quyết định chuyển vụ án số 749/2025/QĐST-DS ngày 10-9- 2025. Căn cứ khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án nhân dân khu vực 7 - Ninh Bình tiếp nhận hồ sơ, thụ lý và giải quyết vụ án là đúng thẩm quyền. 1.3. Về sự vắng mặt của các đương sự: Bị đơn là ông Ngô Trung H1 hiện vắng mặt tại nơi cư trú, không rõ thời điểm trở về nên Tòa án đã thực hiện niêm yết quyết định đưa vụ án ra xét xử, quyết định hoãn phiên tòa, các giấy triệu tập phiên tòa theo quy định tại Điều 177 của Bộ luật Tố tụng dân sự nhưng ông Ngô Trung H1 vẫn vắng mặt tại phiên tòa lần thứ 2 không có lý do chính đáng. Người đại diện theo uỷ quyền lại của nguyên đơn có đơn đề nghị xét xử vắng mặt, do đó Hội đồng xét xử xét xử vắng mặt nguyên đơn và bị đơn theo quy định tại điểm a, b khoản 2 Điều 227; khoản 1, khoản 3 Điều 228; Điều 238 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015.

[2] Về tranh chấp hợp đồng tín dụng giữa Ngân hàng thương mại cổ phần S với ông Ngô Trung H1. 2.1. Về việc giao kết hợp đồng tín dụng: Ngày 15-4-2022 ông Ngô Trung H1 đã ký Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng theo mẫu của Ngân hàng thương mại cổ phần S. Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng có các nội dung cụ thể về hạn mức cấp tín dụng là 30.000.000 đồng (Ba mươi triệu đồng), thông tin loại thẻ tín dụng đăng ký, thông tin cá nhân chủ thẻ chính, thông tin tài chính, đăng ký dịch vụ thanh toán tự 4 động, phê duyệt hạn mức tín dụng của ngân hàng... Giây đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đông có chữ ký của chủ thẻ chính là ông Ngô Trung H1, được người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng thương mại cổ phần S phê duyệt, ký tên và đóng dấu. Xét thấy về hình thức và nội dung các điều khoản của Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng đều đã thực hiện đúng quy định của pháp luật; căn cứ Điều 116, Điều 117, Điều 119, Điều 385, Điều 398, Điều 400, Điều 401, Điều 405 của Bộ luật Dân sự năm 2015; căn cứ khoản 1, khoản 2 Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (sửa đổi bổ sung năm 2017) thì Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 15-4-2022 của ông Ngô Trung H1 là hợp pháp và có hiệu lực thực hiện. 2.2. Về quá trình sử dụng thẻ tín dụng: Sau khi Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng của ông Ngô Trung H1 đã được Ngân hàng thương mại cổ phần S phê duyệt, ông Ngô Trung H1 đã được Ngân hàng cấp thẻ Visa, số thẻ 472074-8819, hạn mức 30.000.000 đồng, lãi suất trong hạn 2,766%/tháng, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông Ngô Trung H1 đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 534.981.500 đồng. Ông Ngô Trung H1 cũng đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 509.648.000 đồng. Từ ngày 11-11-2023, ông Ngô Trung H1 không thực hiện đúng và đây đủ nghĩa vụ thanh toán nợ theo theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng đã ký. Ngân hàng thương mại cổ phần S đã nhiều lần nhắc nhỏ, đôn đốc nhưng ông Ngô Trung H1 không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ theo quy định tại Điều 24.4 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần S. Như vậy ông Ngô Trung H1 đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phần S. 2.3. Về yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S: Căn cứ nhận định tại mục 2.2 về việc ông Ngô Trung H1 đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo các điều khoản của Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ký ngày 15-4-2022 và Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần S; hiện tại khoản nợ gốc 30.000.000 đồng của ông Ngô Trung H1 đã chuyển sang nợ quá hạn và áp dụng lãi suất nợ quá hạn là 150% của lãi suất được công bố, áp dụng tại thời điểm hiện tại; đồng thời Ngân hàng thương mại cổ phần S đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ tín dụng của ông Ngô Trung H1.

Vì vậy, căn cứ Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015, Hội đồng xét xử sẽ chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cô phần S, buộc ông Ngô Trung H1 phải trả Ngân hàng tổng số tiền nợ tính đến hết ngày 12-02-2026 là 69.541.036 đồng; trong đó: Nợ gốc là 30.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn: 5.235.116 đồng, nợ lãi quá hạn 34.305.920 đồng. 5 Kế từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thâm (là ngày 13-02-2026), ông Ngô Trung H1 phải tiếp tục trả lãi theo quy định của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng thương mại cô phần S cho đến khi thanh toán xong toàn bộ các khoản nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phân S.

[3] Về án phí dân sự sơ thấm: Do toàn bộ yêu cầu khởi kiện được chấp nhận nên nguyên đơn là Ngân hàng thương mại cổ phần S không phải nộp án phí dân sự sơ thẩm, số tiền tạm ứng án phí Ngân hàng thương mại cổ phần S đã nộp là 1.122.092 đồng sẽ được trả lại. Ông Ngô Trung H1 có nghĩa vụ trả nợ nên phải chịu án phí dân sự sơ thẩm tương ứng với số tiền phải trả là: 69.541.036 đồng x 5% = 3.477.000 đồng (đã làm tròn).