Bản án 50/2025/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử thấy rằng:

[1] Ngân hàng Thương mại Cổ phần L khởi kiện yêu cầu giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng đối với bị đơn chị Thạch Thị Khánh V cư tr tại ấp T, thị trấn H, huyện H, tỉnh Bạc Liêu (ấp T, xã H, tỉnh Cà Mau). Căn cứ khoản Điều 26; điểm b khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 7 – Cà Mau, tỉnh Cà Mau. Người đại diện theo uỷ quyền của Nguyên đơn có đơn xin vắng mặt. Bị đơn là chị Thạch Thị Khánh V, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan ông Thạch Đ, bà Thạch Sơn T1, bà Thái Thị S, bà Thạch Thị Thuyết Đ2, bà Thạch Thị S1 đã được triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do. Căn cứ 4 Điều 227, Điều 228 và Điều 238 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt nguyên đơn, bị đơn, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan.

[2] Về nội dung tranh chấp: Căn cứ hợp đồng tín dụng số HDTD23C2023178 ngày 16/11/2023, Giấy đề nghị phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng Visa & JCB ngày 06/6/2023, và lời khai các đương sự, đủ cơ sở xác định Ngân hàng TMCP L đã cho chị Thạch Thị Khánh V vay số tiền 580.000.000 đồng và thẻ tín dụng hạn mức 40.000.000 đồng; Thời hạn vay 12 tháng tháng; mục đích vay mua sắm vật dụng gia đình; lãi suất trong hạn 11%/năm; Lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trước thời điểm phát sinh nợ quá hạn; Phương thức thanh toán trả lãi vay nợ gốc được trả vào cuối kỳ; Nợ lãi được trả hàng 03 tháng. Căn cứ bảng kê tính gốc lãi của Ngân hàng, kể t sau khi vay vốn cho đến ngày 24/9/2025 chị Thạch Thị Khánh V không thanh toán đ ng hạn, đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo thỏa thuận tại hợp đồng, đã xâm phạm đến quyền và lợi ích hợp pháp của nguyên đơn.

Do đó, Ngân hàng khởi kiện đối với chị Thạch Thị Khánh V là có căn cứ. Hội đồng xét xử có đủ cơ sở chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, chị Thạch Thị Khánh V có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 24/9/2025 là 784.377.734 đồng. Trong đó: - Hợp đồng tín dụng số HDTD23C2023178, nợ gốc 580.000.000 đồng, tiền lãi là 153.282.727 đồng (lãi trong hạn là 4.127.712 đồng, lãi quá hạn là 104.750.841 đồng). - Thẻ tín dụng, nợ gốc là là 27.926.509 đồng, lãi quá hạn 23.168.498 đồng. Ngoài ra, chị Thạch Thị Khánh V còn có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng tiền lãi phát sinh kể t ngày 25/9/2025 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ theo hợp đồng đã ký kết với Ngân hàng. Tại hợp đồng tín dụng số HDTD23C2023178 ngày 16/11/2023 ký kết giữa chị Thạch Thị Khánh V và Ngân hàng TMCP L; đồng thời Ngân hàng không yêu cầu anh Thạch Hoàng T2 (chồng chị V) cùng có trách nhiệm trả nợ.

Do đó, không đặt ra xét xét nghĩa vụ liên đới trả nợ của anh Thạch Hoàng T2.

[3] Về hợp đồng thế chấp tài sản: Để đảm bảo cho khoản vay của tại Ngân hàng TMCP L, ông Thạch Đ đã ký kết hợp đồng thế chấp số HĐTC23C2022225 ngày 25/02/2022 thế chấp quyền sử dụng đất và các tài sản trên đất gồm: + Quyền sử dụng đất diện tích 726,2m2, thuộc thửa số 2, tờ bản đồ số 44, đất toạ lạc tại ấp T, thị trấn H, huyện H, tỉnh Bạc Liêu (nay là ấp T, xã H, tỉnh Cà Mau). Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền trên đất CT 162052 do Sở T3 cấp ngày 01/10/2019 cho ông Thạch Đ. + Quyền sử dụng đất diện tích 6.124m2, thuộc thửa số 10, tờ bản đồ số 11, đất toạ lạc tại ấp T, thị trấn H, huyện H, tỉnh Bạc Liêu (nay là ấp T, xã H, tỉnh Cà Mau). Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AH 897969 do Ủy ban nhân dân huyện H cấp ngày 28/02/2007 (cập nhật thay đổi thông tin ngày 19/9/2019), cấp cho ông Thạch Đ. 5 Hợp đồng thế chấp số HĐTC23C2022225 ngày 25/02/2022 được công chứng ngày tại Văn phòng C ngày 25/02/2022 và đã được đăng ký tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện H, tỉnh Bạc Liêu ngày 25/02/2022. Kết quả xem xét thẩm định tại chỗ của Tòa án thể hiện trên thửa đất số 02 có 02 căn nhà. Căn nhà thứ nhất ngang 5m dài 28m, kết cấu khung sườn đổ bê tông, gia cố c tràm, mái lợp tole xi măng, vách xây tường gạch cramic, nền gạch cramic. Nhà do bà Thái Thị S và bà Thạch Thị Tuyết Đ1 sinh sống. Căn nhà thứ hai, ngang 5m dài 20m, kết cấu khung sườn đỏ bê tông, gia cố c tràm, mái lợp tole xi măng,vách xây tường gạch cramic, nền gạch cramic; do bà Thạch Thị S1 sinh sống. Tại Điều 1, Điều 2 Hợp đồng thế chấp số HĐTC23C2022225 thể hiện mọi công trình, tài sản gắn liền với tài sản đã thế chấp đều thuộc tài sản thế chấp. Như vậy, các bên đã thế chấp toàn bộ tài sản gắn liền với đất do ông Thạch Đ đứng tên đều thuộc tài sản thế chấp. Xét thấy: Các chủ thể ký kết hợp đồng thế chấp có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, điều khoản của hợp đồng không vi phạm điều cấm, không trái pháp luật, tài sản thế chấp được đăng ký tại cơ quan Nhà nước có thẩm quyền. hợp đồng thế chấp phù hợp pháp luật về cả hình thức và nội dung.

Do đó, yêu cầu của ngân hàng về việc trong trường hợp bị đơn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ, nguyên đơn có quyền yêu cầu xử lý tài sản thế chấp là tài sản bảo đảm để thu hồi nợ là có căn cứ, được chấp nhận. Đối với bà Thái Thị S, bà Thạch Thị Tuyết Đ1, bà Thạch Thị S1 không trình bày ý kiến, không có yêu cầu nên Hội đồng xét xử không đặt ra xem xét giải quyết.

[4] Những phân tích, nhận định và đề nghị của đại diện Viện kiểm sát tại phiên tòa phù hợp với tài liệu chứng cứ cũng như phân tích, đánh giá của Hội đồng xét xử nên được chấp nhận.

[5] Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ tài tài sản thế chấp: do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên cần buộc bị đơn hoàn lại cho nguyên đơn số tiền đã dự nộp và chi hết là 600.000 đồng.

[6] Về án phí: Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên chị Thạch Thị Khánh V phải nộp án phí sơ thẩm theo quy định của pháp luật.