Bản án 03/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, trên cơ sở xem xét đầy đủ, toàn diện chứng cứ, Hội đồng xét xử nhận định:

[1]. Vê quan hệ tranh châp và thâm quyên giải quyêt vụ án: Sau khi xem xét yêu cầu của nguyên đơn, Hội đồng xét xử xác định quan hệ tranh chấp là "Tranh chấp hợp đồng tín dụng", theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn có địa chỉ tại khu phố C, phường Q, tỉnh Quảng Trị nên vụ án thuộc thâm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 6 - Quảng Trị, theo quy định tại Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự. 2

[2]. Về thủ tục tố tụng: Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt đầy đủ và hợp lệ tất cả các văn bản tố tụng cho nguyên đơn, bị đơn. Bị đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt tại phiên tòa lần thứ hai không có lý do.

Vì vậy, căn cứ vào khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn.

31. Vê yêu câu khởi kiện của nguyên đơn. [3.1]. Về tính pháp lý của hợp đồng: Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng được ký kết giữa nguyên đơn và bị đơn là hợp pháp.

Do đó, các bên phải có nghĩa vụ thực hiện đúng nội dung đã ký kết tại hợp đồng. [3.2]. Vê nợ gôc: Theo đơn khởi kiện, quá trình tham gia tô tụng cũng nhu các tài liệu, chứng cứ có tại hô sơ vụ án thì thây răng, sau khi ký kêt hợp đông, bà Phan Thị Phương Q đã được Ngân hàng TMCP S câp Thẻ tín dụng với số tiền 50.000.000đồng và bà Q đã rút sô tiên này đê phục vụ cho nhu câu cá nhân.

Do đó, bà Phan Thị Phương Q phải có nghĩa vụ trả sô tiên nợ gôc này cho Ngân hàng. [3.3]. Về nợ lãi trong hạn: - Tại mục 1.24 của Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP S có nội dung: Lãi suất trong hạn là lãi suất được S1 công bố theo biểu phí trong từng thời kỳ. - Tại mục 22.1 của Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP S có nội dung: Đối với giao dịch mua hàng hóa/Thanh toán thẻ trực tuyến, phí, lệ phí và tất cả các khoản nợ khác trên tài khoản thẻ: Nếu chủ thẻ không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ số tiền đến hạn và hoặc trước ngày đến hạn, chủ thẻ phải thanh toán lãi cho S1 đối với tất cả các giao dịch trong thông báo giao dịch hiện tại và bât kỳ giao dịch nào phát sinh sau đó cho đên khi toàn bộ dư nợ ghi trong thông báo giao dịch mới nhât được thanh toán vào hoặc trước ngày đến hạn. Lãi được tính từ ngày chủ thẻ thực hiện giao dịch cho đến hết ngày việc thanh toán được thực hiện đầy đủ. Theo hợp đồng các bên ký kết, ngày chốt thông báo giao dịch hàng tháng của khách hàng là ngày 10 hàng tháng Sau khi ký kết hợp đồng, bà Phan Thị Phương Q phát sinh giao dịch lần đầu tiên vào ngày 02/11/2022. Theo đó, tiền lãi trong hạn ( chưa trừ số tiền thanh toán) được tính như sau: Tiền lãi trong hạn (chưa trừ số tiền thanh toán) = Số tiền gốc x Lãi suất trong hạn x Số ngày ( tính từ ngày 02/11/2022 đến ngày 08 /01/2026) = 50.000.000đồng x 30,8%/365 ngày x 1163 ngày = 49.069.041 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, bà Phan Thị Phương Q đã giao dịch với tổng số tiền là 52.160.121 đồng (bao gồm số tiền vốn gốc ban đầu là 50.000.000đồng), bà Phan Thị Phương Q đã thanh toán cho Ngân hàng S1 số tiền là 18.747.694 đồng.

Do đó, tiền lãi trong hạn còn tồn động được tính như sau: Tiền lãi trong hạn còn tồn động = Số tiền giao dịch + Số tiền lãi trong hạn (chưa trừ sô tiên thanh toán) - Sô tiên thanh toán - Sô tiên vôn gôc = 52.160.121 đồng + 49.069.041 đồng - 18.747.694đồng - 50.000.000đồng = 32.481.468 đồng. [3.4]. Về nợ lãi quá hạn: 3 - Tại mục 1.24 của Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP S có nội dung: Lãi suât quá hạn là mức lãi suất tôi đa băng 150% lãi suất trong hạn. - Tại mục 23.4 của Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP S có nội dung: Khi vi phạm xảy ra, chủ thẻ hiểu và đồng ý rằng S1 có thể thực hiện một hoặc nhiều hành động sau: b, Áp dụng lãi suất quá hạn đối với toàn bộ dư nợ theo quy định của S1. Theo đó, đến kỳ 10/02/2024, bà Phan Thị Phương Q không thanh toán khoản vay nên chuyển sang quá hạn. Ngân hàng S1 áp dụng lãi suất quá hạn bằng 50% lãi suất trong hạn.

Do đó, tiền lãi quá hạn được tính như sau: Tiền lãi quá hạn = Số tiền gốc x Lãi suất trong hạn x 50%/365 ngày x Số ngày quá hạn (tính từ ngày 10/02/2024 đến ngày 08/01/2026) = 50.000.000 đồng x 30,8% x 50%/365 ngày x 698 ngày = 14.724.932đồng. [3.5]. Về nợ phí: - Tại mục 24 của Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP S có nội dung: Chủ thẻ phải trả các loại phí liên quan đến thẻ sau đây: a) Phí thường niên và phí phát hành thẻ (nếu có) b) Phí rút tiên mặt f) Phí vượt hạn mức g) Phí chậm thanh toán Theo đó, tiền phí liên quan khi sử dụng thẻ của khách hàng Phan Thị Phương Q bao gồm tiền phí trễ hạn, phí vượt hạn mức, phí rút tiền mặt, phí thường niên là 2.764.488 đồng.

[4]. Về án phí: Áp dụng Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự và Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội, bị đơn phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm.