Bản án 01/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, trên cơ sở xem xét đầy đủ, toàn diện chứng cứ, Hội đồng xét xử nhận định:

[1]. Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án: Sau khi xem xét yêu cầu của nguyên đơn, Hội đồng xét xử xác định quan hệ tranh chấp là "Tranh chấp hợp đồng tín dụng", theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn có địa chỉ tại thôn V, xã V, tỉnh Quảng Trị nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 6 - Quảng Trị, theo quy định tại Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

[2]. Về thủ tục tố tụng: Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt đây đủ và hợp lệ tất cả các văn bản tố tụng cho nguyên đơn, bị đơn. Bị đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt tại phiên tòa lần thứ hai không có lý do.

Vì vậy, căn cứ vào khoản 2 Điêu 227, khoản 3 Điêu 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn.

[3]. Vê yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. [3.1]. Về tính pháp lý của hợp đồng: Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng được ký kết giữa nguyên đơn và bị đơn là hợp pháp.

Do đó, các bên phải có nghĩa vụ thực hiện đúng nội dung đã ký kết tại hợp đồng. [3.2]. Về nợ gốc: Theo đơn khởi kiện, quá trình tham gia tố tụng cũng như các tài liệu, chứng cứ có tại hô sơ vụ an thì thây răng, sau khi ký kêt hợp đông và Huỳnh Thị Thu P đã được Ngân hàng TMCP S câp Thẻ tín dụng với sô tiên l 30.000.000đồng và bà P đã rút 24.000.000đồng để phục vụ cho nhu cầu cá nhân.

Do đó, bà Huỳnh Thị Thu P phải có nghĩa vụ trả số tiền nợ gốc là 24.000.000đồng cho Ngân hàng. [3.3]. Về nợ lãi trong hạn: - Tại mục 1.24 của Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP S có nội dung: Lãi suất trong hạn là lãi suất được S1 công bố theo biểu phí trong từng thời kỳ. - Tại mục 22.1 của Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP S có nội dung: Đối với giao dịch mua hàng hóa/Thanh toán thẻ trực tuyến, phí, lệ phí và tất cả các khoản nợ khác trên tài khoản thẻ: Nếu chủ thẻ không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ số tiền đến hạn và hoặc trước ngày đến hạn, chủ thẻ phải thanh toán lãi cho S1 đối với tất cả các giao dịch trong thông báo giao dịch hiện tại và bất kỳ giao dịch nào phát sinh sau đó cho đến khi toàn bộ dư nợ ghi trong thông báo giao dịch mới nhất được thanh toán vào hoặc trước ngày đến hạn. Lãi được tính từ ngày chủ thẻ thực hiện giao dịch cho đến hết ngày việc thanh toán được thực hiện đầy đủ. Theo hợp đồng các bên ký kết, ngày chốt thông báo giao dịch hàng tháng của khách hàng là ngày 10 hàng tháng. Sau khi ký kết hợp đồng, bà Huỳnh Thị Thu P phát sinh giao dịch lần đầu tiên vào ngày 04/11/2022. Theo đó, tiền lãi trong hạn (chưa trừ số tiền thanh toán) được tính như sau: Tiền lãi trong hạn (chưa trừ số tiền thanh toán) = Số tiền gốc x Lãi suất trong hạn x Số ngày (tính từ ngày 04/11/2022 đến ngày 06/01/2026) = 24.000.000đông x 33,2%/365 ngày x 1159 ngày = 25.301.129đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, bà Huỳnh Thị Thu P đã giao dịch với tổng số tiền là 24.000.000đồng (bao gồm số tiền nợ gốc là 24.000.000đồng), bà Huỳnh Thị Thu P đã thanh toán cho Ngân hàng S1 số tiền là 6.361.000 đồng.

Do đó, tiền lãi trong hạn còn tồn động được tính như sau: Tiền lãi trong hạn còn tồn động = Số tiền giao dịch + Số tiền lãi trong hạn (chưa trừ số tiền thanh toán) - Số tiền thanh toán - Số tiền vốn gốc = 24.000.000đồng + 25.301.129đồng - 6.361.000đồng - 24.000.000đồng = 18.940.129 đồng. [3.4]. Về nợ lãi quá hạn: - Tại mục 1.24 của Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP S có nội dung: Lãi suât quá hạn là mức lãi suất tối đa bằng 150% lãi suất trong hạn. - Tại mục 23.4 của Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP S có nội dung: Khi vi phạm xảy ra, chủ thẻ hiểu và đồng ý rằng S1 có thế thực hiện một hoặc nhiều hành động sau: b, Áp dụng lãi suất quá hạn đối với toàn bộ dư nợ theo quy định của S1. Theo đó, đến kỳ 10/10/2023, bà Huỳnh Thị Thu P không thanh toán khoản vay nên chuyển sang quá hạn. Ngân hàng S1 áp dụng lãi suất quá hạn bằng 50% lãi suất trong hạn.

Do đó, tiền lãi quá hạn được tính như sau: Tiền lãi quá hạn = Số tiền gốc x Lãi suất trong hạn x 50%/365 ngày x Số ngày quá hạn (tính từ ngày 10/10/2023 đến ngày 06/01/2026) = 24.000.000đồng x 33,2% x 50%/365 ngày x 819 ngày = 8.939.441 đồng. [3.5]. Về nợ phí: - Tại mục 24 của Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP S có nội dung: Chủ thẻ phải trả các loại phí liên quan đến thẻ sau đây: a) Phí thường niên và phí phát hành thẻ (nếu có) b) Phí rút tiền mặt t) Phí vượt hạn mức g) Phí chậm thanh toán Theo đó, tiền phí liên quan khi sử dụng thẻ của khách hàng Huỳnh Thị Thu P bao gồm tiền phí trễ hạn, phí vượt hạn mức, phí rút tiền mặt, phí thường niên là 1.060.306đồng.

[4]. Về án phí: Áp dụng Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự và Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội, bị đơn phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm.