Luật các tổ chức tín dụng năm 1997 số 02/1997/QH10
LuËt
c¸c tæ chøc tÝn dông sè 02/1997/QHX
§Ó b¶o ®¶m ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông ®îc lµnh m¹nh, an toµn vµ cã hiÖu qu¶; b¶o vÖ lîi Ých cña Nhµ níc, quyÒn vµ lîi Ých hîp ph¸p cña tæ chøc vµ c¸ nh©n; gãp phÇn thùc hiÖn chÝnh s¸ch tiÒn tÖ quèc gia, ph¸t triÓn nÒn kinh tÕ hµng ho¸ nhiÒu thµnh phÇn theo c¬ chÕ thÞ trêng cã sù qu¶n lý cña Nhµ níc, theo ®Þnh híng x· héi chñ nghÜa;
C¨n cø vµo HiÕn ph¸p níc Céng hoµ x· héi chñ nghÜa ViÖt Nam n¨m 1992;
LuËt nµy quy ®Þnh vÒ tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông vµ ho¹t ®éng ng©n hµng cña c¸c tæ chøc kh¸c.
Ch¬ng
I
Nh÷ng quy §Þnh chung
§iÒu 1. Ph¹m vi ®iÒu chØnh
LuËt nµy quy ®Þnh tæ chøc, ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông vµ ho¹t ®éng ng©n hµng cña c¸c tæ chøc kh¸c ë níc Céng hoµ x· héi chñ nghÜa ViÖt Nam.
§iÒu 2. ¸p dông LuËt c¸c tæ chøc tÝn dông vµ c¸c luËt cã liªn quan
ViÖc tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông, ho¹t ®éng ng©n hµng cña c¸c tæ chøc kh¸c ph¶i tu©n theo c¸c quy ®Þnh cña LuËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cã liªn quan cña ph¸p luËt. ChÝnh phñ quy ®Þnh cô thÓ vÒ ho¹t ®éng ng©n hµng cña c¸c tæ chøc kh¸c.
§iÒu 3. ¸p dông ®iÒu íc quèc tÕ vµ tËp qu¸n quèc tÕ trong ho¹t ®éng ng©n hµng víi níc ngoµi
1. Trong trêng hîp ®iÒu íc quèc tÕ mµ Céng hoµ x· héi chñ nghÜa ViÖt Nam ký kÕt hoÆc tham gia cã quy ®Þnh kh¸c víi quy ®Þnh cña LuËt nµy, th× ¸p dông quy ®Þnh cña ®iÒu íc quèc tÕ ®ã.
2. C¸c bªn tham gia ho¹t ®éng ng©n hµng cã thÓ tho¶ thuËn ¸p dông tËp qu¸n quèc tÕ, nÕu tËp qu¸n ®ã kh«ng tr¸i víi ph¸p luËt cña níc Céng hoµ x· héi chñ nghÜa ViÖt Nam.
§iÒu 4. ChÝnh s¸ch cña Nhµ níc vÒ x©y dùng c¸c lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông
1. Thèng nhÊt qu¶n lý mäi ho¹t ®éng ng©n hµng, x©y dùng hÖ thèng c¸c tæ chøc tÝn dông hiÖn ®¹i, ®ñ søc ®¸p øng nhu cÇu vèn vµ dÞch vô ng©n hµng cho nÒn kinh tÕ vµ d©n c, gãp phÇn thùc hiÖn chÝnh s¸ch tiÒn tÖ quèc gia, b¶o ®¶m an toµn hÖ thèng c¸c tæ chøc tÝn dông, b¶o vÖ lîi Ých hîp ph¸p cña ngêi göi tiÒn.
2. §Çu t vèn vµ c¸c nguån lùc kh¸c ®Ó ph¸t triÓn c¸c tæ chøc tÝn dông nhµ níc, t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c tæ chøc nµy gi÷ vai trß chñ ®¹o vµ chñ lùc trªn thÞ trêng tiÒn tÖ.
3. Ph¸t triÓn c¸c ng©n hµng chÝnh s¸ch ho¹t ®éng kh«ng v× môc ®Ých lîi nhuËn phôc vô ngêi nghÌo vµ c¸c ®èi tîng chÝnh s¸ch kh¸c nh»m thùc hiÖn c¸c chÝnh s¸ch kinh tÕ - x· héi cña Nhµ níc.
4. B¶o hé quyÒn së h÷u, quyÒn vµ lîi Ých hîp ph¸p kh¸c trong ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông hîp t¸c nh»m t¹o ®iÒu kiÖn cho ngêi lao ®éng t¬ng trî nhau trong s¶n xuÊt vµ ®êi sèng.
5. X©y dùng c¸c ng©n hµng phôc vô ph¸t triÓn n«ng nghiÖp, n«ng th«n vµ n«ng d©n víi c¸c chÝnh s¸ch u ®·i vÒ vèn, l·i suÊt vµ c¸c ®iÒu kiÖn vay vèn.
§iÒu 5. ChÝnh s¸ch tÝn dông
Nhµ níc cã chÝnh s¸ch ®éng viªn c¸c nguån lùc trong níc lµ chÝnh vµ tranh thñ tèi ®a nguån lùc ngoµi níc; më réng ®Çu t tÝn dông, gãp phÇn gi¶i phãng mäi n¨ng lùc s¶n xuÊt, ph¸t huy mäi tiÒm n¨ng cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ, b¶o ®¶m cho doanh nghiÖp nhµ níc gi÷ vai trß chñ ®¹o; gi÷ v÷ng ®Þnh híng x· héi chñ nghÜa, chñ quyÒn quèc gia; b¶o ®¶m an toµn hÖ thèng tµi chÝnh, tiÒn tÖ quèc gia; më réng hîp t¸c vµ héi nhËp quèc tÕ; thùc hiÖn c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ ®Êt níc; gãp phÇn ®¸p øng yªu cÇu ph¸t triÓn kinh tÕ - x· héi, b¶o ®¶m quèc phßng, an ninh vµ n©ng cao ®êi sèng cña nh©n d©n.
§iÒu 6. ChÝnh s¸ch tÝn dông ®èi víi doanh nghiÖp nhµ níc
Nhµ níc cã chÝnh s¸ch tÝn dông vÒ vèn, ®iÒu kiÖn vay ®èi víi doanh nghiÖp nhµ níc, t¹o ®iÒu kiÖn ®Ó c¸c doanh nghiÖp nµy ®æi míi thiÕt bÞ, hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ, më réng quy m« s¶n xuÊt, kinh doanh cã hiÖu qu¶, gi÷ vai trß chñ ®¹o trong nÒn kinh tÕ quèc d©n, gãp phÇn ph¸t triÓn kinh tÕ - x· héi cña ®Êt níc.
§iÒu 7. ChÝnh s¸ch tÝn dông ®èi víi hîp t¸c x· vµ c¸c h×nh thøc kinh tÕ hîp t¸c kh¸c
Nhµ níc cã chÝnh s¸ch tÝn dông t¹o ®iÒu kiÖn vÒ vèn, ®iÒu kiÖn vay nh»m hç trî cho hîp t¸c x· vµ c¸c h×nh thøc kinh tÕ hîp t¸c kh¸c ®æi míi vµ ph¸t triÓn; b¶o ®¶m kinh tÕ nhµ níc cïng víi kinh tÕ hîp t¸c trë thµnh nÒn t¶ng cña nÒn kinh tÕ quèc d©n.
§iÒu 8. ChÝnh s¸ch tÝn dông ®èi víi n«ng nghiÖp, n«ng th«n vµ n«ng d©n
Nhµ níc cã chÝnh s¸ch tÝn dông u ®·i vÒ vèn, l·i suÊt, ®iÒu kiÖn, thêi h¹n vay vèn ®èi víi n«ng nghiÖp, n«ng th«n vµ n«ng d©n nh»m gãp phÇn x©y dùng c¬ së vËt chÊt, kÕt cÊu h¹ tÇng, thóc ®Èy chuyÓn dÞch c¬ cÊu kinh tÕ trong n«ng nghiÖp, ph¸t triÓn s¶n xuÊt hµng ho¸, thùc hiÖn c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ n«ng nghiÖp vµ n«ng th«n.
§iÒu 9. ChÝnh s¸ch tÝn dông ®èi víi miÒn nói, h¶i ®¶o, vïng s©u, vïng xa, vïng cã ®iÒu kiÖn kinh tÕ - x· héi khã kh¨n
Nhµ níc cã chÝnh s¸ch tÝn dông u ®·i vÒ vèn, l·i suÊt, ®iÒu kiÖn, thêi h¹n vay vèn, më réng ®Çu t ph¸t triÓn kinh tÕ hµng ho¸, giao lu kinh tÕ miÒn nói, h¶i ®¶o, vïng s©u, vïng xa vµ vïng cã ®iÒu kiÖn kinh tÕ - x· héi khã kh¨n.
§iÒu 10. ChÝnh s¸ch tÝn dông ®èi víi ngêi nghÌo vµ c¸c ®èi tîng chÝnh s¸ch kh¸c
1. Nhµ níc cã chÝnh s¸ch tÝn dông u ®·i vÒ vèn, l·i suÊt, ®iÒu kiÖn vµ thêi h¹n vay ®èi víi ngêi nghÌo, c¸c ®èi tîng chÝnh s¸ch kh¸c ®Ó cã ®iÒu kiÖn ph¸t triÓn s¶n xuÊt, kinh doanh.
2. Nhµ níc cã chÝnh s¸ch tÝn dông u ®·i vÒ l·i suÊt, ®iÒu kiÖn vµ thêi h¹n vay tiÒn ®èi víi häc sinh nghÌo ®Ó cã ®iÒu kiÖn häc tËp.
§iÒu 11. Hîp t¸c quèc tÕ trong lÜnh vùc ng©n hµng
Nhµ níc thèng nhÊt qu¶n lý, cã chÝnh s¸ch më réng hîp t¸c quèc tÕ trong lÜnh vùc ng©n hµng trªn c¬ së t«n träng ®éc lËp, chñ quyÒn, b×nh ®¼ng, cïng cã lîi theo híng ®a ph¬ng ho¸, ®a d¹ng ho¸; khuyÕn khÝch viÖc huy ®éng c¸c nguån vèn tÝn dông tõ níc ngoµi ®Çu t vµo c«ng cuéc ph¸t triÓn kinh tÕ ë ViÖt Nam; t¹o ®iÒu kiÖn ®Ó c¸c tæ chøc tÝn dông t¨ng cêng hîp t¸c víi níc ngoµi nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc nµy.
§iÒu 12. C¸c lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông
1. C¸c tæ chøc tÝn dông ViÖt Nam gåm cã: tæ chøc tÝn dông nhµ níc, tæ chøc tÝn dông cæ phÇn cña Nhµ níc vµ nh©n d©n, tæ chøc tÝn dông hîp t¸c.
2. Theo nhu cÇu cÇn thiÕt cho sù ph¸t triÓn kinh tÕ - x· héi cña ®Êt níc, Nhµ níc cho phÐp thµnh lËp tæ chøc tÝn dông liªn doanh, tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam; cho phÐp më t¹i ViÖt Nam chi nh¸nh cña ng©n hµng níc ngoµi.
Tæ chøc tÝn dông níc ngoµi cã thÓ më v¨n phßng ®¹i diÖn t¹i ViÖt Nam. V¨n phßng ®¹i diÖn kh«ng ®îc thùc hiÖn ho¹t ®éng kinh doanh t¹i ViÖt Nam.
3. ChØ c¸c tæ chøc tÝn dông cã ®ñ ®iÒu kiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt míi ®îc phÐp thùc hiÖn ®Çy ®ñ c¸c nghiÖp vô kinh doanh tiÒn tÖ vµ dÞch vô ng©n hµng, phôc vô ®a lÜnh vùc ho¹t ®éng kinh tÕ - x· héi.
§iÒu 13. Ho¹t ®éng ng©n hµng cña c¸c tæ chøc kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông
1. C¸c tæ chøc kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông cã thÓ ®îc Ng©n hµng Nhµ níc cho phÐp thùc hiÖn mét sè ho¹t ®éng ng©n hµng khi ®¸p øng ®Çy ®ñ c¸c quy ®Þnh t¹i kho¶n 2 §iÒu 22 cña LuËt nµy.
2. C¸c tæ chøc kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông cã ho¹t ®éng ng©n hµng ph¶i tu©n theo c¸c quy ®Þnh cña LuËt nµy cã liªn quan ®Õn c¸c ho¹t ®éng ng©n hµng ®îc phÐp.
§iÒu 14. QuyÒn ho¹t ®éng Ng©n hµng
Mäi tæ chøc cã ®ñ ®iÒu kiÖn theo quy ®Þnh cña LuËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt ®îc Ng©n hµng Nhµ níc cÊp giÊy phÐp ho¹t ®éng th× ®îc thùc hiÖn mét phÇn hoÆc toµn bé ho¹t ®éng ng©n hµng t¹i ViÖt Nam.
§iÒu 15. QuyÒn tù chñ kinh doanh
C¸c tæ chøc tÝn dông cã quyÒn tù chñ kinh doanh vµ tù chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ kÕt qu¶ kinh doanh cña m×nh. Kh«ng mét tæ chøc, c¸ nh©n nµo ®îc can thiÖp tr¸i ph¸p luËt vµo quyÒn tù chñ kinh doanh cña c¸c tæ chøc tÝn dông. Tæ chøc tÝn dông cã quyÒn tõ chèi yªu cÇu cÊp tÝn dông, gãp vèn, cung øng c¸c dÞch vô ng©n hµng, nÕu thÊy kh«ng ®ñ ®iÒu kiÖn, kh«ng cã hiÖu qu¶, kh«ng phï hîp víi ph¸p luËt.
§iÒu 16. Hîp t¸c vµ c¹nh tranh trong ho¹t ®éng ng©n hµng
1. C¸c tæ chøc ho¹t ®éng ng©n hµng ®îc hîp t¸c vµ c¹nh tranh hîp ph¸p.
2. Nghiªm cÊm c¸c hµnh vi c¹nh tranh bÊt hîp ph¸p, g©y tæn h¹i ®Õn viÖc thùc hiÖn chÝnh s¸ch tiÒn tÖ quèc gia, an toµn hÖ thèng c¸c tæ chøc tÝn dông vµ lîi Ých hîp ph¸p cña c¸c bªn.
3. Hµnh vi c¹nh tranh bÊt hîp ph¸p bao gåm:
a) KhuyÕn m¹i bÊt hîp ph¸p;
b) Th«ng tin sai sù thËt lµm tæn h¹i lîi Ých cña tæ chøc tÝn dông kh¸c vµ cña kh¸ch hµng;
c) §Çu c¬ lòng ®o¹n thÞ trêng tiÒn tÖ, vµng, ngo¹i tÖ;
d) C¸c hµnh vi c¹nh tranh bÊt hîp ph¸p kh¸c.
§iÒu 17. B¶o vÖ quyÒn lîi cña ngêi göi tiÒn
Tæ chøc tÝn dông cã tr¸ch nhiÖm:
1. Tham gia tæ chøc b¶o toµn hoÆc b¶o hiÓm tiÒn göi; møc b¶o toµn hoÆc b¶o hiÓm do ChÝnh phñ quy ®Þnh;
2. T¹o thuËn lîi cho kh¸ch hµng göi vµ rót tiÒn theo yªu cÇu; b¶o ®¶m tr¶ ®Çy ®ñ, ®óng h¹n gèc vµ l·i cña mäi kho¶n tiÒn göi;
3. B¶o ®¶m bÝ mËt sè d tiÒn göi cña kh¸ch hµng; tõ chèi viÖc ®iÒu tra, phong to¶, cÇm gi÷, trÝch chuyÓn tiÒn göi mµ kh«ng cã sù ®ång ý cña kh¸ch hµng, trõ trêng hîp ph¸p luËt cã quy ®Þnh kh¸c;
4. Th«ng b¸o c«ng khai møc l·i suÊt tiÒn göi.
§iÒu 18. Thêi gian giao dÞch
Tæ chøc tÝn dông ph¶i c«ng bè thêi gian giao dÞch vµ kh«ng ®îc tù ý ngõng giao dÞch vµo thêi gian ®· c«ng bè. Trong trêng hîp ngõng giao dÞch, tæ chøc tÝn dông ph¶i niªm yÕt t¹i n¬i giao dÞch chËm nhÊt lµ 24 giê tríc thêi ®iÓm ngõng giao dÞch.
§iÒu 19. Tr¸ch nhiÖm ®èi víi c¸c kho¶n tiÒn cã nguån gèc bÊt hîp ph¸p.
1. Tæ chøc tÝn dông vµ c¸c tæ chøc kh¸c cã ho¹t ®éng ng©n hµng kh«ng ®îc che giÊu, thùc hiÖn bÊt kú dÞch vô nµo liªn quan ®Õn kho¶n tiÒn ®· cã b»ng chøng vÒ nguån gèc bÊt hîp ph¸p.
2. Trong trêng hîp ph¸t hiÖn c¸c kho¶n tiÒn cã dÊu hiÖu bÊt hîp ph¸p, tæ chøc tÝn dông vµ c¸c tæ chøc kh¸c cã ho¹t ®éng ng©n hµng ph¶i th«ng b¸o ngay cho c¬ quan nhµ níc cã thÈm quyÒn.
§iÒu 20. Gi¶i thÝch tõ ng÷
Trong LuËt nµy, c¸c tõ ng÷ díi ®©y ®îc hiÓu nh sau:
1. Tæ chøc tÝn dông lµ doanh nghiÖp ®îc thµnh lËp theo quy ®Þnh cña LuËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt ®Ó ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ, lµm dÞch vô ng©n hµng víi néi dung nhËn tiÒn göi vµ sö dông tiÒn göi ®Ó cÊp tÝn dông, cung øng c¸c dÞch vô thanh to¸n.
2. Ng©n hµng lµ lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông ®îc thùc hiÖn toµn bé ho¹t ®éng ng©n hµng vµ c¸c ho¹t ®éng kinh doanh kh¸c cã liªn quan. Theo tÝnh chÊt vµ môc tiªu ho¹t ®éng, c¸c lo¹i h×nh ng©n hµng gåm ng©n hµng th¬ng m¹i, ng©n hµng ph¸t triÓn, ng©n hµng ®Çu t, ng©n hµng chÝnh s¸ch, ng©n hµng hîp t¸c vµ c¸c lo¹i h×nh ng©n hµng kh¸c.
3. Tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng lµ lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông ®îc thùc hiÖn mét sè ho¹t ®éng ng©n hµng nh lµ néi dung kinh doanh thêng xuyªn, nhng kh«ng ®îc nhËn tiÒn göi kh«ng kú h¹n, kh«ng lµm dÞch vô thanh to¸n. Tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng gåm c«ng ty tµi chÝnh, c«ng ty cho thuª tµi chÝnh vµ c¸c tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng kh¸c.
4. Tæ chøc tÝn dông níc ngoµi lµ tæ chøc tÝn dông ®îc thµnh lËp theo ph¸p luËt níc ngoµi.
5. Tæ chøc tÝn dông hîp t¸c lµ tæ chøc kinh doanh tiÒn tÖ vµ lµm dÞch vô ng©n hµng, do c¸c tæ chøc, c¸ nh©n vµ hé gia ®×nh tù nguyÖn thµnh lËp ®Ó ho¹t ®éng ng©n hµng theo LuËt nµy vµ LuËt hîp t¸c x· nh»m môc tiªu chñ yÕu lµ t¬ng trî nhau ph¸t triÓn s¶n xuÊt, kinh doanh vµ ®êi sèng. Tæ chøc tÝn dông hîp t¸c gåm ng©n hµng hîp t¸c, quü tÝn dông nh©n d©n, hîp t¸c x· tÝn dông vµ c¸c h×nh thøc kh¸c.
6. Cæ ®«ng lín lµ c¸ nh©n hoÆc tæ chøc së h÷u trªn 10% vèn ®iÒu lÖ hoÆc n¾m gi÷ trªn 10% vèn cæ phÇn cã quyÒn bá phiÕu cña mét tæ chøc tÝn dông.
7. Ho¹t ®éng ng©n hµng lµ ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ vµ dÞch vô ng©n hµng víi néi dung thêng xuyªn lµ nhËn tiÒn göi, sö dông sè tiÒn nµy ®Ó cÊp tÝn dông vµ cung øng c¸c dÞch vô thanh to¸n.
8. Ho¹t ®éng tÝn dông lµ viÖc tæ chøc tÝn dông sö dông nguån vèn tù cã, nguån vèn huy ®éng ®Ó cÊp tÝn dông.
9. TiÒn göi lµ sè tiÒn cña kh¸ch hµng göi t¹i tæ chøc tÝn dông díi h×nh thøc tiÒn göi kh«ng kú h¹n, tiÒn göi cã kú h¹n, tiÒn göi tiÕt kiÖm vµ c¸c h×nh thøc kh¸c. TiÒn göi ®îc hëng l·i hoÆc kh«ng hëng l·i vµ ph¶i ®îc hoµn tr¶ cho ngêi göi tiÒn.
10. CÊp tÝn dông lµ viÖc tæ chøc tÝn dông tho¶ thuËn ®Ó kh¸ch hµng sö dông mét kho¶n tiÒn víi nguyªn t¾c cã hoµn tr¶ b»ng c¸c nghiÖp vô cho vay, chiÕt khÊu, cho thuª tµi chÝnh, b¶o l·nh ng©n hµng vµ c¸c nghiÖp vô kh¸c.
11. Cho thuª tµi chÝnh lµ ho¹t ®éng tÝn dông trung h¹n, dµi h¹n trªn c¬ së hîp ®ång cho thuª tµi s¶n gi÷a bªn cho thuª lµ tæ chøc tÝn dông víi kh¸ch hµng thuª. Khi kÕt thóc thêi h¹n thuª, kh¸ch hµng mua l¹i hoÆc tiÕp tôc thuª tµi s¶n ®ã theo c¸c ®iÒu kiÖn ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång thuª. Trong thêi h¹n cho thuª, c¸c bªn kh«ng ®îc ®¬n ph¬ng huû bá hîp ®ång.
12. B¶o l·nh ng©n hµng lµ cam kÕt b»ng v¨n b¶n cña tæ chøc tÝn dông víi bªn cã quyÒn vÒ viÖc thùc hiÖn nghÜa vô tµi chÝnh thay cho kh¸ch hµng khi kh¸ch hµng kh«ng thùc hiÖn ®óng nghÜa vô ®· cam kÕt; kh¸ch hµng ph¶i nhËn nî vµ hoµn tr¶ cho tæ chøc tÝn dông sè tiÒn ®· ®îc tr¶ thay.
13. Vèn tù cã gåm gi¸ trÞ thùc cã cña vèn ®iÒu lÖ, c¸c quü dù tr÷, mét sè tµi s¶n "Nî" kh¸c cña tæ chøc tÝn dông theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc. Vèn tù cã lµ c¨n cø ®Ó tÝnh to¸n c¸c tû lÖ b¶o ®¶m an toµn trong ho¹t ®éng ng©n hµng. 14. ChiÕt khÊu lµ viÖc tæ chøc tÝn dông mua th¬ng phiÕu, giÊy tê cã gi¸ ng¾n h¹n kh¸c cña ngêi thô hëng tríc khi ®Õn h¹n thanh to¸n.
15. T¸i chiÕt khÊu lµ viÖc mua l¹i th¬ng phiÕu, giÊy tê cã gi¸ ng¾n h¹n kh¸c ®· ®îc chiÕt khÊu tríc khi ®Õn h¹n thanh to¸n.
Ch¬ng
II
Tæ chøc vµ ®iÒu hµnh c¸c tæ chøc tÝn dông
Môc
1
CÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng
§iÒu 21. ThÈm quyÒn cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng
Ng©n hµng Nhµ níc lµ c¬ quan cã thÈm quyÒn cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng cho tæ chøc tÝn dông vµ cÊp giÊy phÐp ho¹t ®éng ng©n hµng cho c¸c tæ chøc kh¸c theo quy ®Þnh cña LuËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt.
§iÒu 22. §iÒu kiÖn ®Ó ®îc cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng
1. C¸c ®iÒu kiÖn ®Ó ®îc cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng ng©n hµng ®èi víi tæ chøc tÝn dông gåm cã:
a) Cã nhu cÇu ho¹t ®éng ng©n hµng trªn ®Þa bµn xin ho¹t ®éng;
b) Cã vèn quy ®Þnh t¹i §iÒu 83 cña LuËt nµy;
c) Thµnh viªn s¸ng lËp lµ tæ chøc, c¸ nh©n cã uy tÝn vµ n¨ng lùc tµi chÝnh;
d) Ngêi qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh cã n¨ng lùc hµnh vi d©n sù ®Çy ®ñ vµ tr×nh ®é chuyªn m«n phï hîp víi tõng lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông;
®) Cã ®iÒu lÖ tæ chøc, ho¹t ®éng phï hîp víi quy ®Þnh cña LuËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt;
e) Cã ph¬ng ¸n kinh doanh kh¶ thi.
2. C¸c ®iÒu kiÖn ®Ó ®îc cÊp giÊy phÐp ho¹t ®éng ng©n hµng ®èi víi tæ chøc kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông gåm cã:
a) Ho¹t ®éng ng©n hµng lµ cÇn thiÕt vµ cã liªn quan chÆt chÏ víi ho¹t ®éng chÝnh;
b) Cã ®ñ vèn, ®iÒu kiÖn vËt chÊt phï hîp víi yªu cÇu cña ho¹t ®éng ng©n hµng;
c) Cã ®éi ngò c¸n bé am hiÓu ho¹t ®éng ng©n hµng;
d) Cã ph¬ng ¸n kinh doanh kh¶ thi vÒ ho¹t ®éng ng©n hµng.
§iÒu 23. Hå s¬ xin cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng
1. Hå s¬ xin cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng ®èi víi tæ chøc tÝn dông gåm cã:
a) §¬n xin cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng;
b) Dù th¶o ®iÒu lÖ;
c) Ph¬ng ¸n ho¹t ®éng 3 n¨m ®Çu, trong ®ã nªu râ hiÖu qu¶ vµ lîi Ých kinh tÕ cña ho¹t ®éng ng©n hµng;
d) Danh s¸ch, lý lÞch, c¸c v¨n b»ng chøng minh n¨ng lùc, tr×nh ®é chuyªn m«n cña thµnh viªn s¸ng lËp, thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban kiÓm so¸t vµ Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc);
®) Møc vèn gãp, ph¬ng ¸n gãp vèn vµ danh s¸ch nh÷ng c¸ nh©n, tæ chøc gãp vèn;
e) T×nh h×nh tµi chÝnh vµ nh÷ng th«ng tin liªn quan kh¸c vÒ c¸c cæ ®«ng lín;
g) ChÊp thuËn cña Uû ban nh©n d©n cÊp cã thÈm quyÒn vÒ n¬i ®Æt trô së cña tæ chøc tÝn dông.
2. Hå s¬ xin cÊp giÊy phÐp ho¹t ®éng ng©n hµng ®èi víi tæ chøc kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông gåm cã:
a) §¬n xin cÊp giÊy phÐp ho¹t ®éng ng©n hµng;
b) QuyÕt ®Þnh hoÆc giÊy phÐp thµnh lËp, giÊy chøng nhËn ®¨ng ký kinh doanh ngµnh nghÒ hiÖn t¹i;
c) §iÒu lÖ;
d) Danh s¸ch, lý lÞch cña c¸c thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc), Ban kiÓm so¸t (nÕu cã);
®) T×nh h×nh tµi chÝnh 3 n¨m gÇn nhÊt;
e) Ph¬ng ¸n ho¹t ®éng ng©n hµng.
§iÒu 24. Thêi h¹n cÊp giÊy phÐp
Trong thêi h¹n 90 ngµy kÓ tõ ngµy nhËn ®îc ®Çy ®ñ hå s¬ xin cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng ®èi víi tæ chøc tÝn dông, giÊy phÐp ho¹t ®éng ng©n hµng ®èi víi c¸c tæ chøc kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông, Ng©n hµng Nhµ níc ph¶i cÊp hoÆc tõ chèi cÊp giÊy phÐp. Trong trêng hîp tõ chèi cÊp giÊy phÐp, Ng©n hµng Nhµ níc ph¶i cã v¨n b¶n gi¶i thÝch lý do.
§iÒu 25. LÖ phÝ cÊp giÊy phÐp
Tæ chøc ®îc cÊp giÊy phÐp ph¶i nép mét kho¶n lÖ phÝ cÊp giÊy phÐp theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
§iÒu 26. Sö dông giÊy phÐp
1. Tæ chøc ®îc cÊp giÊy phÐp ph¶i sö dông ®óng tªn vµ ho¹t ®éng ®óng néi dung quy ®Þnh trong giÊy phÐp.
2. CÊm lµm gi¶, tÈy xo¸, chuyÓn nhîng, cho thuª, cho mîn giÊy phÐp.
§iÒu 27. §¨ng ký kinh doanh
Sau khi ®îc cÊp giÊy phÐp, tæ chøc tÝn dông ph¶i ®¨ng ký kinh doanh theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
§iÒu 28. §iÒu kiÖn ho¹t ®éng
1. §Ó tiÕn hµnh c¸c ho¹t ®éng ng©n hµng, tæ chøc tÝn dông ®îc cÊp giÊy phÐp ph¶i cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn sau ®©y:
a) Cã ®iÒu lÖ ®îc Ng©n hµng Nhµ níc chuÈn y;
b) Cã giÊy chøng nhËn ®¨ng ký kinh doanh, cã ®ñ vèn ph¸p ®Þnh vµ cã trô së phï hîp víi yªu cÇu ho¹t ®éng ng©n hµng;
c) PhÇn vèn ph¸p ®Þnh gãp b»ng tiÒn ph¶i ®îc göi vµo tµi kho¶n phong to¶ kh«ng ®îc hëng l·i më t¹i Ng©n hµng Nhµ níc tríc khi ho¹t ®éng tèi thiÓu 30 ngµy. Sè vèn nµy chØ ®îc gi¶i to¶ sau khi tæ chøc tÝn dông ho¹t ®éng;
d) §¨ng b¸o trung ¬ng, ®Þa ph¬ng theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ nh÷ng néi dung quy ®Þnh trong giÊy phÐp.
2. §Ó tiÕn hµnh c¸c ho¹t ®éng ng©n hµng, tæ chøc kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông ®îc cÊp giÊy phÐp ho¹t ®éng ng©n hµng ph¶i cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn sau ®©y:
a) Cã giÊy chøng nhËn ®¨ng ký kinh doanh, cã trô së kinh doanh phï hîp víi yªu cÇu ho¹t ®éng ng©n hµng;
b) §¨ng b¸o trung ¬ng, ®Þa ph¬ng theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ nh÷ng néi dung quy ®Þnh trong giÊy phÐp.
3. Trong thêi h¹n 12 th¸ng kÓ tõ ngµy ®îc cÊp giÊy phÐp, tæ chøc ®îc Ng©n hµng Nhµ níc cÊp giÊy phÐp ph¶i ho¹t ®éng.
§iÒu 29. Thu håi giÊy phÐp
1. Tæ chøc ®îc cÊp giÊy phÐp cã thÓ bÞ thu håi giÊy phÐp khi x¶y ra mét trong nh÷ng trêng hîp sau ®©y:
a) Cã chøng cø lµ trong hå s¬ xin cÊp giÊy phÐp cã nh÷ng th«ng tin cè ý lµm sai sù thËt;
b) Sau thêi h¹n quy ®Þnh t¹i §iÒu 28 cña LuËt nµy mµ kh«ng ho¹t ®éng;
c) Tù nguyÖn hoÆc bÞ c¬ quan nhµ níc cã thÈm quyÒn buéc ph¶i gi¶i thÓ;
d) Chia, s¸p nhËp, hîp nhÊt, ph¸ s¶n;
®) Ho¹t ®éng sai môc ®Ých;
e) Kh«ng cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn quy ®Þnh t¹i c¸c kho¶n 1 vµ 2 §iÒu 28 cña LuËt nµy.
2. Sau khi bÞ thu håi giÊy phÐp, c¸c tæ chøc ph¶i chÊm døt ngay c¸c ho¹t ®éng ng©n hµng.
3. QuyÕt ®Þnh thu håi giÊy phÐp ®îc Ng©n hµng Nhµ níc c«ng bè trªn c¸c ph¬ng tiÖn th«ng tin ®¹i chóng.
§iÒu 30. §iÒu lÖ
1. §iÒu lÖ cña tæ chøc tÝn dông ph¶i cã nh÷ng néi dung chñ yÕu sau ®©y:
a) Tªn vµ n¬i ®Æt trô së chÝnh;
b) Néi dung vµ ph¹m vi ho¹t ®éng;
c) Thêi h¹n ho¹t ®éng;
d) Vèn ®iÒu lÖ vµ ph¬ng thøc gãp vèn;
®) NhiÖm vô, quyÒn h¹n cña Héi ®ång qu¶n trÞ, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) vµ Ban kiÓm so¸t;
e) ThÓ thøc bÇu, bæ nhiÖm vµ miÔn nhiÖm thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) vµ Ban kiÓm so¸t;
g) QuyÒn vµ nghÜa vô cña cæ ®«ng;
h) C¸c nguyªn t¾c tµi chÝnh, kÕ to¸n, kiÓm tra vµ kiÓm to¸n néi bé;
i) C¸c trêng hîp gi¶i thÓ, thñ tôc gi¶i thÓ;
k) Thñ tôc söa ®æi ®iÒu lÖ.
2. §iÒu lÖ cña tæ chøc tÝn dông chØ ®îc thùc hiÖn sau khi ®îc Ng©n hµng Nhµ níc chuÈn y, trõ trêng hîp ph¸p luËt cã quy ®Þnh kh¸c.
§iÒu 31. Nh÷ng thay ®æi ph¶i ®îc chÊp thuËn
1. Tæ chøc tÝn dông ph¶i ®îc Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n tríc khi thay ®æi mét trong nh÷ng ®iÓm sau ®©y:
a) Tªn cña tæ chøc tÝn dông;
b) Møc vèn ®iÒu lÖ, møc vèn ®îc cÊp;
c) §Þa ®iÓm ®Æt trô së chÝnh, së giao dÞch, chi nh¸nh, v¨n phßng ®¹i diÖn;
d) Néi dung, ph¹m vi vµ thêi h¹n ho¹t ®éng;
®) ChuyÓn nhîng cæ phÇn cã ghi tªn qu¸ tû lÖ quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc;
e) Tû lÖ cæ phÇn cña c¸c cæ ®«ng lín;
g) Thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) vµ thµnh viªn Ban kiÓm so¸t.
2. Sau khi ®îc Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn, tæ chøc tÝn dông ph¶i ®¨ng ký víi c¬ quan nhµ níc cã thÈm quyÒn vÒ nh÷ng thay ®æi quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÒu nµy vµ ph¶i ®¨ng b¸o trung ¬ng, ®Þa ph¬ng theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
Môc
2
C¬ cÊu tæ chøc cña tæ chøc tÝn dông
§iÒu 32. Më së giao dÞch, chi nh¸nh, v¨n phßng ®¹i diÖn; thµnh lËp c«ng ty, ®¬n vÞ sù nghiÖp
Tæ chøc tÝn dông ®îc phÐp:
1. Më së giao dÞch, chi nh¸nh, v¨n phßng ®¹i diÖn t¹i c¸c ®Þa bµn trong níc, ngoµi níc n¬i cã nhu cÇu ho¹t ®éng, kÓ c¶ n¬i ®Æt trô së chÝnh, sau khi ®îc Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n;
2. Thµnh lËp c«ng ty trùc thuéc cã t c¸ch ph¸p nh©n, h¹ch to¸n ®éc lËp b»ng vèn tù cã ®Ó ho¹t ®éng trªn mét sè lÜnh vùc tµi chÝnh, ng©n hµng, b¶o hiÓm theo quy ®Þnh cña ChÝnh phñ;
3. Thµnh lËp c¸c ®¬n vÞ sù nghiÖp sau khi ®îc Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn.
§iÒu 33. §iÒu kiÖn, hå s¬, thñ tôc më së giao dÞch, chi nh¸nh, v¨n phßng ®¹i diÖn, thµnh lËp c«ng ty
1. Tæ chøc tÝn dông cã thÓ ®îc më së giao dÞch, chi nh¸nh, v¨n phßng ®¹i diÖn, thµnh lËp c«ng ty theo quy ®Þnh t¹i §iÒu 32 cña LuËt nµy khi cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn sau ®©y:
a) Cã thêi gian ho¹t ®éng tèi thiÓu theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc;
b) Ho¹t ®éng kinh doanh cã l·i; t×nh h×nh tµi chÝnh lµnh m¹nh;
c) Bé m¸y qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh vµ hÖ thèng kiÓm tra néi bé ho¹t ®éng cã hiÖu qu¶;
d) HÖ thèng th«ng tin ®¸p øng yªu cÇu qu¶n lý;
®) Kh«ng vi ph¹m c¸c quy ®Þnh vÒ an toµn trong ho¹t ®éng ng©n hµng vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt.
2. Hå s¬, thñ tôc xin më së giao dÞch, chi nh¸nh, v¨n phßng ®¹i diÖn, thµnh lËp c«ng ty cña tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc.
§iÒu 34. Chia, t¸ch, hîp nhÊt, s¸p nhËp, mua l¹i, gi¶i thÓ
ViÖc chia, t¸ch, hîp nhÊt, s¸p nhËp, mua l¹i, gi¶i thÓ tæ chøc tÝn dông ph¶i ®îc Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n.
§iÒu 35. Liªn kÕt gi÷a c¸c tæ chøc tÝn dông hîp t¸c
C¸c tæ chøc tÝn dông hîp t¸c ®îc quyÒn liªn kÕt víi nhau trong viÖc ®iÒu hoµ vµ hç trî tµi chÝnh ®Ó t¨ng cêng kh¶ n¨ng t¬ng trî nh»m b¶o ®¶m an toµn vµ hiÖu qu¶ trong ho¹t ®éng cña tõng tæ chøc.
Môc
3
Qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh vµ kiÓm so¸t
§iÒu 36. Qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh, kiÓm so¸t
1. ViÖc bÇu, bæ nhiÖm, miÔn nhiÖm Chñ tÞch vµ c¸c thµnh viªn kh¸c trong Héi ®ång qu¶n trÞ, Trëng ban vµ c¸c thµnh viªn kh¸c trong Ban kiÓm so¸t, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) cña tæ chøc tÝn dông ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
2. Chñ tÞch vµ c¸c thµnh viªn kh¸c trong Héi ®ång qu¶n trÞ, Trëng ban vµ thµnh viªn kh¸c trong Ban kiÓm so¸t, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) cña tæ chøc tÝn dông ph¶i ®îc Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc chuÈn y hoÆc ®îc Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc uû quyÒn chuÈn y, trõ trêng hîp do Thñ tíng ChÝnh phñ bæ nhiÖm.
§iÒu 37. Héi ®ång qu¶n trÞ
1. Héi ®ång qu¶n trÞ cã chøc n¨ng qu¶n trÞ tæ chøc tÝn dông theo quy ®Þnh cña LuËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt.
2. Héi ®ång qu¶n trÞ cã sè thµnh viªn tèi thiÓu lµ 3 ngêi, gåm nh÷ng ngêi cã uy tÝn, ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp vµ hiÓu biÕt vÒ ho¹t ®éng ng©n hµng.
3. Chñ tÞch vµ c¸c thµnh viªn kh¸c trong Héi ®ång qu¶n trÞ kh«ng ®îc uû quyÒn cho nh÷ng ngêi kh«ng ph¶i lµ thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ thùc hiÖn nhiÖm vô, quyÒn h¹n cña m×nh.
4. Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ kh«ng ®îc ®ång thêi lµ Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) hoÆc Phã Tæng gi¸m ®èc (Phã Gi¸m ®èc) tæ chøc tÝn dông, trõ trêng hîp ph¸p luËt cã quy ®Þnh kh¸c.
5. Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ cña tæ chøc tÝn dông nµy kh«ng ®îc phÐp tham gia Héi ®ång qu¶n trÞ hoÆc tham gia ®iÒu hµnh tæ chøc tÝn dông kh¸c, trõ trêng hîp tæ chøc ®ã lµ c«ng ty cña tæ chøc tÝn dông.
§iÒu 38. Ban kiÓm so¸t
1. Ban kiÓm so¸t cña tæ chøc tÝn dông ho¹t ®éng theo quy ®Þnh cña LuËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt.
2. Ban kiÓm so¸t cã nhiÖm vô kiÓm tra ho¹t ®éng tµi chÝnh cña tæ chøc tÝn dông; gi¸m s¸t viÖc chÊp hµnh chÕ ®é h¹ch to¸n, ho¹t ®éng cña hÖ thèng kiÓm tra vµ kiÓm to¸n néi bé cña tæ chøc tÝn dông.
3. Ban kiÓm so¸t cña tæ chøc tÝn dông cã tèi thiÓu lµ 3 ngêi, trong ®ã cã mét ngêi lµ Trëng ban vµ Ýt nhÊt ph¶i cã mét nöa sè thµnh viªn lµ chuyªn tr¸ch.
4. Thµnh viªn Ban kiÓm so¸t ph¶i ®¸p øng ®îc c¸c yªu cÇu vÒ tr×nh ®é chuyªn m«n vµ ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp do Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh.
5. Ban kiÓm so¸t ®îc sö dông hÖ thèng kiÓm tra vµ kiÓm to¸n néi bé cña tæ chøc tÝn dông ®Ó thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô cña m×nh.
§iÒu 39. Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc)
1. Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) cña tæ chøc tÝn dông lµ ngêi chÞu tr¸ch nhiÖm tríc Héi ®ång qu¶n trÞ ®iÒu hµnh ho¹t ®éng hµng ngµy theo nhiÖm vô, quyÒn h¹n phï hîp víi c¸c quy ®Þnh cña LuËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt.
2. Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc), Phã Tæng gi¸m ®èc (Phã Gi¸m ®èc) cña tæ chøc tÝn dông ph¶i cã c¸c tiªu chuÈn sau ®©y:
a) Ph¶i c tró t¹i ViÖt Nam trong thêi gian ®¬ng nhiÖm;
b) Cã tr×nh ®é chuyªn m«n, n¨ng lùc ®iÒu hµnh mét tæ chøc tÝn dông theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc.
§iÒu 40. Nh÷ng ngêi kh«ng ®îc lµ thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban kiÓm so¸t, ngêi ®iÒu hµnh
1. Nh÷ng ngêi sau ®©y kh«ng ®îc bÇu vµo Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban kiÓm so¸t hoÆc bæ nhiÖm lµm Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc), Phã Tæng gi¸m ®èc (Phã Gi¸m ®èc):
a) §ang bÞ truy cøu tr¸ch nhiÖm h×nh sù;
b) §· bÞ kÕt ¸n vÒ c¸c téi nghiªm träng x©m ph¹m an ninh quèc gia, c¸c téi nghiªm träng x©m ph¹m së h÷u x· héi chñ nghÜa, së h÷u cña c«ng d©n; c¸c téi nghiªm träng vÒ kinh tÕ;
c) §· bÞ kÕt ¸n vÒ c¸c téi ph¹m kh¸c mµ cha ®îc xo¸ ¸n;
d) §· tõng lµ thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ hoÆc Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) cña mét c«ng ty ®· bÞ ph¸ s¶n, trõ c¸c trêng hîp quy ®Þnh t¹i kho¶n 2 §iÒu 50 cña LuËt ph¸ s¶n doanh nghiÖp;
®) §· tõng lµ ®¹i diÖn theo ph¸p luËt cña mét c«ng ty bÞ ®×nh chØ ho¹t ®éng do vi ph¹m ph¸p luËt nghiªm träng.
2. Bè, mÑ, vî, chång, con, anh, chÞ, em ruét cña thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) kh«ng ®îc lµ thµnh viªn Ban kiÓm so¸t, KÕ to¸n trëng cña cïng mét tæ chøc tÝn dông.
Môc
4
HÖ thèng KiÓm tra , kiÓm to¸n néi bé
§iÒu 41. HÖ thèng kiÓm tra, kiÓm to¸n néi bé
Tæ chøc tÝn dông ph¶i lËp hÖ thèng kiÓm tra, kiÓm to¸n néi bé thuéc bé m¸y ®iÒu hµnh, gióp Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) ®iÒu hµnh th«ng suèt, an toµn vµ ®óng ph¸p luËt mäi ho¹t ®éng nghiÖp vô cña tæ chøc tÝn dông.
§iÒu 42. KiÓm tra néi bé
C¸c tæ chøc tÝn dông ph¶i thêng xuyªn kiÓm tra viÖc chÊp hµnh ph¸p luËt vµ c¸c quy ®Þnh néi bé; trùc tiÕp kiÓm tra c¸c ho¹t ®éng nghiÖp vô trªn tÊt c¶ c¸c lÜnh vùc t¹i së giao dÞch, chi nh¸nh, v¨n phßng ®¹i diÖn vµ c¸c c«ng ty trùc thuéc.
§iÒu 43. KiÓm to¸n néi bé
Tæ chøc tÝn dông ph¶i kiÓm to¸n ho¹t ®éng nghiÖp vô tõng thêi kú, tõng lÜnh vùc nh»m ®¸nh gi¸ chÝnh x¸c kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh vµ thùc tr¹ng tµi chÝnh cña m×nh.
§iÒu 44. B¸o c¸o kiÓm tra, kiÓm to¸n néi bé
KÕt qu¶ kiÓm tra, kiÓm to¸n néi bé ph¶i ®îc b¸o c¸o kÞp thêi víi Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc), Héi ®ång qu¶n trÞ vµ Ban kiÓm so¸t.
Ch¬ng
III
Ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông
Môc
1
Huy ®éng vèn
§iÒu 45. NhËn tiÒn göi
1. Ng©n hµng ®îc nhËn tiÒn göi cña tæ chøc, c¸ nh©n vµ c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c díi c¸c h×nh thøc tiÒn göi kh«ng kú h¹n, tiÒn göi cã kú h¹n vµ c¸c lo¹i tiÒn göi kh¸c.
2. Tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng ®îc nhËn tiÒn göi cã kú h¹n tõ mét n¨m trë lªn cña tæ chøc, c¸ nh©n theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc.
§iÒu 46. Ph¸t hµnh giÊy tê cã gi¸
Khi ®îc Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn, tæ chøc tÝn dông ®îc ph¸t hµnh chøng chØ tiÒn göi, tr¸i phiÕu vµ giÊy tê cã gi¸ kh¸c ®Ó huy ®éng vèn cña tæ chøc, c¸ nh©n trong níc vµ ngoµi níc.
§iÒu 47. Vay vèn gi÷a c¸c tæ chøc tÝn dông
C¸c tæ chøc tÝn dông ®îc vay vèn cña nhau vµ cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi.
§iÒu 48. Vay vèn cña Ng©n hµng Nhµ níc
Tæ chøc tÝn dông lµ ng©n hµng ®îc vay vèn ng¾n h¹n cña Ng©n hµng Nhµ níc díi h×nh thøc t¸i cÊp vèn theo quy ®Þnh t¹i §iÒu 30 cña LuËt Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam.
Môc
2
Ho¹t ®éng tÝn dông
§iÒu 49. CÊp tÝn dông
Tæ chøc tÝn dông ®îc cÊp tÝn dông cho tæ chøc, c¸ nh©n díi c¸c h×nh thøc cho vay, chiÕt khÊu th¬ng phiÕu vµ giÊy tê cã gi¸ kh¸c, b¶o l·nh, cho thuª tµi chÝnh vµ c¸c h×nh thøc kh¸c theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc.
§iÒu 50. Lo¹i cho vay
1. Tæ chøc tÝn dông cho c¸c tæ chøc, c¸ nh©n vay ng¾n h¹n nh»m ®¸p øng nhu cÇu vèn cho s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô, ®êi sèng.
2. Tæ chøc tÝn dông cho c¸c tæ chøc, c¸ nh©n vay trung h¹n, dµi h¹n nh»m thùc hiÖn c¸c dù ¸n ®Çu t ph¸t triÓn s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô, ®êi sèng.
§iÒu 51. Hîp ®ång tÝn dông
ViÖc cho vay ph¶i ®îc lËp thµnh hîp ®ång tÝn dông. Hîp ®ång tÝn dông ph¶i cã néi dung vÒ ®iÒu kiÖn vay, môc ®Ých sö dông tiÒn vay, h×nh thøc vay, sè tiÒn vay, l·i suÊt, thêi h¹n vay, h×nh thøc b¶o ®¶m, gi¸ trÞ tµi s¶n b¶o ®¶m, ph¬ng thøc tr¶ nî vµ nh÷ng cam kÕt kh¸c ®îc c¸c bªn tho¶ thuËn.
§iÒu 52. B¶o ®¶m tiÒn vay
1. Tæ chøc tÝn dông chñ ®éng t×m kiÕm c¸c dù ¸n s¶n xuÊt, kinh doanh kh¶ thi, cã hiÖu qu¶ vµ cã kh¶ n¨ng hoµn tr¶ nî ®Ó cho vay.
2. Tæ chøc tÝn dông cho vay trªn c¬ së cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp cña kh¸ch hµng vay, b¶o l·nh cña bªn thø ba; kh«ng ®îc cho vay trªn c¬ së cÇm cè b»ng cæ phiÕu cña chÝnh tæ chøc tÝn dông cho vay.
3. ViÖc cho vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay vµ viÖc cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n ®èi víi kh¸ch hµng ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ChÝnh phñ.
4. Tæ chøc tÝn dông nhµ níc ®îc cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m theo chØ ®Þnh cña ChÝnh phñ. Tæn thÊt do nguyªn nh©n kh¸ch quan cña c¸c kho¶n cho vay nµy ®îc ChÝnh phñ xö lý.
§iÒu 53. XÐt duyÖt cho vay, kiÓm tra viÖc sö dông tiÒn vay
1. Tæ chøc tÝn dông ®îc yªu cÇu kh¸ch hµng cung cÊp tµi liÖu chøng minh ph¬ng ¸n kinh doanh kh¶ thi, kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña m×nh vµ cña ngêi b¶o l·nh tríc khi quyÕt ®Þnh cho vay.
2. Tæ chøc tÝn dông ph¶i tæ chøc viÖc xÐt duyÖt cho vay theo nguyªn t¾c ph©n ®Þnh tr¸ch nhiÖm gi÷a c¸c kh©u thÈm ®Þnh vµ quyÕt ®Þnh cho vay.
3. Tæ chøc tÝn dông ph¶i kiÓm tra, gi¸m s¸t qu¸ tr×nh vay vèn, sö dông vèn vay vµ tr¶ nî cña kh¸ch hµng.
§iÒu 54. ChÊm døt cho vay, xö lý nî, ®iÒu chØnh l·i suÊt
1. Tæ chøc tÝn dông cã quyÒn chÊm døt viÖc cho vay, thu håi nî tríc h¹n khi ph¸t hiÖn kh¸ch hµng cung cÊp th«ng tin sai sù thËt, vi ph¹m hîp ®ång tÝn dông.
2. Trong trêng hîp kh¸ch hµng kh«ng tr¶ ®îc nî ®Õn h¹n, nÕu c¸c bªn kh«ng cã tho¶ thuËn kh¸c th× tæ chøc tÝn dông cã quyÒn:
a) B¸n tµi s¶n cÇm cè ®Ó thu håi nî; chuyÓn nhîng, b¸n tµi s¶n thÕ chÊp ®Ó thu håi vèn trong mét thêi h¹n nhÊt ®Þnh theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt;
b) Yªu cÇu ngêi b¶o l·nh thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh;
c) Khëi kiÖn kh¸ch hµng vi ph¹m hîp ®ång tÝn dông vµ ngêi b¶o l·nh theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
3. Trong trêng hîp kh¸ch hµng vay hoÆc ngêi b¶o l·nh kh«ng tr¶ ®îc nî do bÞ ph¸ s¶n, viÖc thu håi nî cña tæ chøc tÝn dông ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ ph¸ s¶n doanh nghiÖp.
4. Tæ chøc tÝn dông ®îc miÔn, gi¶m l·i suÊt, phÝ; gia h¹n nî; mua b¸n nî theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc. ViÖc ®¶o nî ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ChÝnh phñ.
§iÒu 55. Lu gi÷ hå s¬ tÝn dông
1. Tæ chøc tÝn dông ph¶i lu gi÷ hå s¬ tÝn dông bao gåm:
a) Hîp ®ång tÝn dông vµ tµi liÖu ghi râ môc ®Ých sö dông vèn, c¨n cø ph¸p lý vÒ tµi s¶n b¶o ®¶m (nÕu cã);
b) B¸o c¸o thùc tr¹ng tµi chÝnh cña kh¸ch hµng, cña ngêi b¶o l·nh;
c) QuyÕt ®Þnh cÊp tÝn dông cã ch÷ ký cña ngêi cã thÈm quyÒn; trong trêng hîp quyÕt ®Þnh tËp thÓ, ph¶i cã biªn b¶n, ghi râ quyÕt ®Þnh ®îc th«ng qua;
d) Nh÷ng tµi liÖu ph¸t sinh trong qu¸ tr×nh sö dông kho¶n vay liªn quan ®Õn hîp ®ång tÝn dông.
2. Thêi h¹n lu tr÷ hå s¬ tÝn dông ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
§iÒu 56. QuyÒn vµ nghÜa vô cña kh¸ch hµng vay
1. Kh¸ch hµng vay cã nh÷ng quyÒn sau ®©y:
a) Tõ chèi c¸c yªu cÇu cña tæ chøc tÝn dông kh«ng ®óng víi c¸c tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông;
b) KhiÕu n¹i, khëi kiÖn viÖc tõ chèi cho vay kh«ng cã c¨n cø vµ c¸c vi ph¹m hîp ®ång tÝn dông theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
2. Kh¸ch hµng vay cã nh÷ng nghÜa vô sau ®©y:
a) Cung cÊp ®Çy ®ñ, trung thùc c¸c th«ng tin, tµi liÖu liªn quan ®Õn viÖc vay vèn vµ chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ tÝnh chÝnh x¸c cña c¸c th«ng tin, tµi liÖu nµy;
b) Sö dông tiÒn vay ®óng môc ®Ých vµ thùc hiÖn ®óng c¸c néi dung kh¸c ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông;
c) Tr¶ nî gèc vµ l·i tiÒn vay theo tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dông;
d) ChÞu tr¸ch nhiÖm tríc ph¸p luËt khi kh«ng thùc hiÖn ®óng hîp ®ång tÝn dông.
§iÒu 57. ChiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu, cÇm cè th¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ ng¾n h¹n kh¸c
1. Tæ chøc tÝn dông ®îc cÊp tÝn dông díi h×nh thøc chiÕt khÊu th¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ ng¾n h¹n kh¸c. Ngêi chñ së h÷u th¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ ng¾n h¹n kh¸c ph¶i chuyÓn giao ngay mäi quyÒn, lîi Ých hîp ph¸p ph¸t sinh tõ c¸c giÊy tê ®ã cho tæ chøc tÝn dông.
2. Tæ chøc tÝn dông ®îc cÊp tÝn dông díi h×nh thøc cÇm cè th¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ ng¾n h¹n kh¸c. Tæ chøc tÝn dông ®îc thùc hiÖn c¸c quyÒn vµ lîi Ých hîp ph¸p ph¸t sinh trong trêng hîp chñ së h÷u c¸c giÊy tê ®ã kh«ng thùc hiÖn ®Çy ®ñ nh÷ng cam kÕt trong hîp ®ång tÝn dông.
3. C¸c tæ chøc tÝn dông ®îc t¸i chiÕt khÊu, cÇm cè th¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ ng¾n h¹n kh¸c cho nhau.
4. Tæ chøc tÝn dông lµ ng©n hµng cã thÓ ®îc Ng©n hµng Nhµ níc t¸i chiÕt khÊu vµ cho vay trªn c¬ së cÇm cè th¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ ng¾n h¹n kh¸c ®· ®îc chiÕt khÊu.
5. ViÖc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu, cÇm cè th¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ ng¾n h¹n kh¸c ®Ó cÊp tÝn dông trong hÖ thèng c¸c tæ chøc tÝn dông do Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh.
§iÒu 58. B¶o l·nh ng©n hµng
1. Tæ chøc tÝn dông ®îc b¶o l·nh b»ng uy tÝn vµ kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña m×nh ®èi víi ngêi nhËn b¶o l·nh.
2. Tæ chøc tÝn dông ®îc b¶o l·nh vay, b¶o l·nh thanh to¸n, b¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång, b¶o l·nh dù thÇu vµ c¸c h×nh thøc b¶o l·nh ng©n hµng kh¸c cho c¸c tæ chøc, c¸ nh©n.
3. ChØ c¸c ng©n hµng ®îc phÐp thùc hiÖn thanh to¸n quèc tÕ míi ®îc thùc hiÖn b¶o l·nh vay, b¶o l·nh thanh to¸n vµ c¸c h×nh thøc b¶o l·nh ng©n hµng kh¸c mµ ngêi nhËn b¶o l·nh lµ tæ chøc, c¸ nh©n níc ngoµi.
§iÒu 59. QuyÒn, nghÜa vô cña tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn b¶o l·nh
1. Tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn b¶o l·nh cã nh÷ng quyÒn sau ®©y:
a) Yªu cÇu kh¸ch hµng cung cÊp c¸c tµi liÖu vÒ kh¶ n¨ng tµi chÝnh vµ nh÷ng tµi liÖu liªn quan ®Õn giao dÞch ®îc b¶o l·nh;
b) Yªu cÇu kh¸ch hµng ph¶i cã b¶o ®¶m cho viÖc b¶o l·nh cña m×nh; c) Thu phÝ dÞch vô b¶o l·nh theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc;
d) KiÓm so¸t viÖc thùc hiÖn nghÜa vô cña ngêi ®îc b¶o l·nh;
®) Tõ chèi b¶o l·nh ®èi víi c¸c kh¸ch hµng kh«ng ®ñ uy tÝn.
2. Tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn b¶o l·nh cã nghÜa vô thùc hiÖn cam kÕt ®èi víi ngêi nhËn b¶o l·nh khi ngêi ®îc b¶o l·nh kh«ng thùc hiÖn hoÆc thùc hiÖn kh«ng ®Çy ®ñ nghÜa vô.
§iÒu 60. NghÜa vô cña ngêi ®îc b¶o l·nh
Ngêi ®îc b¶o l·nh cã nh÷ng nghÜa vô sau ®©y:
1. Cung cÊp ®Çy ®ñ, chÝnh x¸c c¸c th«ng tin vµ tµi liÖu liªn quan ®Õn viÖc b¶o l·nh theo yªu cÇu cña tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn b¶o l·nh;
2. Thùc hiÖn ®óng cam kÕt cña m×nh ®èi víi ngêi nhËn b¶o l·nh vµ tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn b¶o l·nh;
3. ChÞu sù kiÓm so¸t cña tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn b¶o l·nh ®èi víi mäi ho¹t ®éng liªn quan ®Õn nghÜa vô ®îc b¶o l·nh;
4. NhËn nî vµ hoµn tr¶ gèc, l·i cïng chi phÝ ph¸t sinh mµ tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn b¶o l·nh ®· tr¶ thay theo cam kÕt b¶o l·nh.
§iÒu 61. Cho thuª tµi chÝnh
1. Ho¹t ®éng cho thuª tµi chÝnh ®èi víi tæ chøc, c¸ nh©n ®îc thùc hiÖn qua c«ng ty cho thuª tµi chÝnh.
2. C«ng ty cho thuª tµi chÝnh (sau ®©y gäi lµ bªn cho thuª) së h÷u tµi s¶n cho thuª. Khi kÕt thóc hîp ®ång, bªn thuª ®îc quyÒn lùa chän mua tµi s¶n thuª hoÆc tiÕp tôc thuª theo tho¶ thuËn trong hîp ®ång cho thuª.
3. Bªn thuª vµ bªn cho thuª kh«ng ®îc ®¬n ph¬ng huû hîp ®ång cho thuª.
§iÒu 62. QuyÒn vµ nghÜa vô cña bªn cho thuª
1. Bªn cho thuª cã nh÷ng quyÒn sau ®©y:
a) Mua, nhËp khÈu trùc tiÕp tµi s¶n theo yªu cÇu cña bªn thuª;
b) Yªu cÇu bªn thuª båi thêng mäi thiÖt h¹i do kh«ng thùc hiÖn ®Çy ®ñ nghÜa vô b¶o qu¶n, söa ch÷a, thanh to¸n tiÒn b¶o hiÓm tµi s¶n thuª trong thêi h¹n cho thuª;
c) Thu håi tµi s¶n cho thuª vµ yªu cÇu bªn thuª ph¶i thanh to¸n ngay toµn bé sè tiÒn thuª khi vi ph¹m hîp ®ång cho thuª.
2. Bªn cho thuª cã nh÷ng nghÜa vô sau ®©y:
a) Ký hîp ®ång mua tµi s¶n, hoµn tÊt c¸c thñ tôc nhËp khÈu tµi s¶n, thanh to¸n toµn bé tiÒn mua tµi s¶n cho thuª;
b) Båi thêng thiÖt h¹i cho bªn thuª trong trêng hîp bªn cho thuª vi ph¹m hîp ®ång cho thuª.
§iÒu 63. QuyÒn vµ nghÜa vô cña bªn thuª
1. Bªn thuª cã nh÷ng quyÒn sau ®©y:
a) Lùa chän, th¬ng lîng vµ tho¶ thuËn víi ngêi b¸n vÒ ®Æc tÝnh kü thuËt, chñng lo¹i, gi¸ c¶, viÖc b¶o hiÓm, c¸ch thøc vµ thêi h¹n giao nhËn, l¾p ®Æt vµ b¶o hµnh tµi s¶n thuª;
b) Trùc tiÕp nhËn tµi s¶n thuª tõ ngêi b¸n theo tho¶ thuËn trong hîp ®ång mua tµi s¶n;
c) Lùa chän viÖc tiÕp tôc thuª hoÆc mua tµi s¶n thuª khi kÕt thóc hîp ®ång cho thuª.
2. Bªn thuª cã nh÷ng nghÜa vô sau ®©y:
a) Sö dông tµi s¶n thuª ®óng môc ®Ých ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång cho thuª; kh«ng ®îc chuyÓn quyÒn sö dông tµi s¶n thuª cho c¸ nh©n, tæ chøc kh¸c nÕu kh«ng ®îc bªn cho thuª ®ång ý b»ng v¨n b¶n;
b) Tr¶ tiÒn thuª theo quy ®Þnh trong hîp ®ång cho thuª vµ thanh to¸n c¸c chi phÝ liªn quan ®Õn viÖc nhËp khÈu, thuÕ, b¶o hiÓm ®èi víi tµi s¶n thuª;
c) ChÞu mäi rñi ro vÒ viÖc mÊt m¸t, h háng ®èi víi tµi s¶n thuª vµ nh÷ng rñi ro mµ tµi s¶n thuª g©y ra ®èi víi tæ chøc, c¸ nh©n kh¸c;
d) B¶o dìng, söa ch÷a tµi s¶n thuª trong thêi h¹n thuª;
®) Khi hÕt h¹n thuª, bªn thuª mua l¹i tµi s¶n thuª hoÆc tiÕp tôc thuª theo tho¶ thuËn trong hîp ®ång cho thuª;
e) Bªn thuª kh«ng ®îc dïng tµi s¶n thuª ®Ó cÇm cè, thÕ chÊp hoÆc ®Ó b¶o ®¶m cho bÊt kú mét nghÜa vô tµi chÝnh nµo.
§iÒu 64. Ho¹t ®éng tÝn dông cña tæ chøc tÝn dông hîp t¸c
Tæ chøc tÝn dông hîp t¸c ®îc huy ®éng vèn cña c¸c thµnh viªn vµ cña c¸c tæ chøc, c¸ nh©n ®Ó cho c¸c thµnh viªn vay. ViÖc cho c¸c ®èi tîng kh«ng ph¶i lµ thµnh viªn vay ph¶i ®îc §¹i héi thµnh viªn hoÆc §¹i héi ®¹i biÓu chÊp thuËn vµ kh«ng ®îc vît qu¸ tû lÖ tèi ®a do Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh.
Môc
3
DÞch vô thanh to¸n vµ ng©n quü
§iÒu 65. Më tµi kho¶n
1. Tæ chøc tÝn dông ®îc më tµi kho¶n tiÒn göi t¹i Ng©n hµng Nhµ níc, t¹i c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c.
2. Tæ chøc tÝn dông cã nhËn tiÒn göi ph¶i më tµi kho¶n tiÒn göi t¹i Ng©n hµng Nhµ níc vµ duy tr× t¹i ®ã sè d b×nh qu©n kh«ng thÊp h¬n møc dù tr÷ b¾t buéc do Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh.
3. Tæ chøc tÝn dông lµ ng©n hµng ®îc më tµi kho¶n cho kh¸ch hµng trong níc vµ ngoµi níc. Kh¸ch hµng ®îc chän mét ng©n hµng ®Ó më tµi kho¶n giao dÞch chÝnh.
§iÒu 66. DÞch vô thanh to¸n
Tæ chøc tÝn dông lµ ng©n hµng ®îc thùc hiÖn c¸c dÞch vô thanh to¸n sau ®©y:
1. Cung øng c¸c ph¬ng tiÖn thanh to¸n;
2. Thùc hiÖn dÞch vô thanh to¸n trong níc cho kh¸ch hµng;
3. Thùc hiÖn dÞch vô thanh to¸n quèc tÕ khi ®îc Ng©n hµng Nhµ níc cho phÐp;
4. Thùc hiÖn c¸c dÞch vô thu hé vµ chi hé;
5. Thùc hiÖn c¸c dÞch vô thanh to¸n kh¸c do Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh.
§iÒu 67. DÞch vô ng©n quü
Tæ chøc tÝn dông ®îc thùc hiÖn dÞch vô thu vµ ph¸t tiÒn mÆt cho kh¸ch hµng.
§iÒu 68. Tæ chøc vµ tham gia c¸c hÖ thèng thanh to¸n
Ng©n hµng ®îc tæ chøc hÖ thèng thanh to¸n néi bé vµ tham gia hÖ thèng thanh to¸n liªn ng©n hµng trong níc. ViÖc tham gia c¸c hÖ thèng thanh to¸n quèc tÕ ph¶i ®îc Ng©n hµng Nhµ níc cho phÐp.
Môc
4
C¸c ho¹t ®éng kh¸c
§iÒu 69. Gãp vèn, mua cæ phÇn
Tæ chøc tÝn dông ®îc dïng vèn ®iÒu lÖ vµ quü dù tr÷ ®Ó gãp vèn, mua cæ phÇn cña doanh nghiÖp vµ cña c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
§iÒu 70. Tham gia thÞ trêng tiÒn tÖ
Tæ chøc tÝn dông ®îc tham gia thÞ trêng tiÒn tÖ do Ng©n hµng Nhµ níc tæ chøc, bao gåm thÞ trêng ®Êu gi¸ tÝn phiÕu kho b¹c, thÞ trêng néi tÖ vµ ngo¹i tÖ liªn ng©n hµng, thÞ trêng giÊy tê cã gi¸ ng¾n h¹n kh¸c theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc.
§iÒu 71. Kinh doanh ngo¹i hèi vµ vµng
Tæ chøc tÝn dông ®îc kinh doanh ngo¹i hèi vµ vµng trªn thÞ trêng trong níc vµ thÞ trêng quèc tÕ khi ®îc Ng©n hµng Nhµ níc cho phÐp.
§iÒu 72. NghiÖp vô uû th¸c vµ ®¹i lý
Tæ chøc tÝn dông ®îc quyÒn uû th¸c, nhËn uû th¸c, lµm ®¹i lý trong c¸c lÜnh vùc liªn quan ®Õn ho¹t ®éng ng©n hµng, kÓ c¶ viÖc qu¶n lý tµi s¶n, vèn ®Çu t cña tæ chøc, c¸ nh©n theo hîp ®ång.
§iÒu 73. Kinh doanh bÊt ®éng s¶n
Tæ chøc tÝn dông kh«ng ®îc trùc tiÕp kinh doanh bÊt ®éng s¶n.
§iÒu 74. Kinh doanh vµ dÞch vô b¶o hiÓm
1. Tæ chøc tÝn dông ®îc lËp c«ng ty ®éc lËp ®Ó kinh doanh b¶o hiÓm theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
2. Ng©n hµng ®îc cung øng c¸c dÞch vô b¶o hiÓm theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
§iÒu 75. DÞch vô t vÊn
Tæ chøc tÝn dông ®îc cung øng c¸c dÞch vô t vÊn tµi chÝnh, tiÒn tÖ cho kh¸ch hµng.
§iÒu 76. C¸c dÞch vô kh¸c liªn quan ®Õn ho¹t ®éng ng©n hµng
Tæ chøc tÝn dông ®îc cung øng dÞch vô b¶o qu¶n hiÖn vËt quý, giÊy tê cã gi¸, cho thuª tñ kÐt, cÇm ®å vµ c¸c dÞch vô kh¸c theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
Môc
5
C¸c h¹n chÕ ®Ó b¶o ®¶m an toµn trong ho¹t ®éng
cña
tæ chøc tÝn dông
§iÒu 77. Nh÷ng trêng hîp kh«ng ®îc cho vay
1. Tæ chøc tÝn dông kh«ng ®îc cho vay ®èi víi nh÷ng ngêi sau ®©y:
a) Thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban kiÓm so¸t, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc), Phã Tæng gi¸m ®èc (Phã Gi¸m ®èc) cña tæ chøc tÝn dông;
b) Ngêi thÈm ®Þnh, xÐt duyÖt cho vay;
c) Bè, mÑ, vî, chång, con cña thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban kiÓm so¸t, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc), Phã Tæng gi¸m ®èc (Phã Gi¸m ®èc). 2. C¸c quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÒu nµy kh«ng ¸p dông ®èi víi c¸c tæ chøc tÝn dông hîp t¸c.
3. Tæ chøc tÝn dông kh«ng ®îc chÊp nhËn b¶o l·nh cña c¸c ®èi tîng quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÒu nµy ®Ó lµm c¬ së cho viÖc cÊp tÝn dông ®èi víi kh¸ch hµng.
§iÒu 78. H¹n chÕ tÝn dông
1. Tæ chøc tÝn dông kh«ng ®îc cÊp tÝn dông kh«ng cã b¶o ®¶m, cÊp tÝn dông víi nh÷ng ®iÒu kiÖn u ®·i cho nh÷ng ®èi tîng sau ®©y:
a) Tæ chøc kiÓm to¸n, KiÓm to¸n viªn ®ang kiÓm to¸n t¹i tæ chøc tÝn dông; KÕ to¸n trëng, Thanh tra viªn;
b) C¸c cæ ®«ng lín cña tæ chøc tÝn dông;
c) Doanh nghiÖp cã mét trong nh÷ng ®èi tîng quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÒu 77 cña LuËt nµy së h÷u trªn 10% vèn §iÒu lÖ cña doanh nghiÖp ®ã.
2. Tæng d nî cho vay ®èi víi c¸c ®èi tîng quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÒu nµy kh«ng ®îc vît qu¸ 5% vèn tù cã cña tæ chøc tÝn dông.
§iÒu 79. Giíi h¹n cho vay, b¶o l·nh
1. Giíi h¹n cho vay ®èi víi mét kh¸ch hµng ®îc quy ®Þnh nh sau: a) Tæng d nî cho vay ®èi víi mét kh¸ch hµng kh«ng ®îc vît qu¸ 15% vèn tù cã cña tæ chøc tÝn dông, trõ trêng hîp ®èi víi nh÷ng kho¶n cho vay tõ c¸c nguån vèn uû th¸c cña ChÝnh phñ, cña c¸c tæ chøc, c¸ nh©n hoÆc trêng hîp kh¸ch hµng vay lµ tæ chøc tÝn dông kh¸c;
b) Trêng hîp nhu cÇu vèn cña mét kh¸ch hµng vît qu¸ 15% vèn tù cã cña tæ chøc tÝn dông hoÆc kh¸ch hµng cã nhu cÇu huy ®éng vèn tõ nhiÒu nguån th× c¸c tæ chøc tÝn dông ®îc cho vay hîp vèn theo quy ®Þnh cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc;
c) Trong trêng hîp ®Æc biÖt, ®Ó thùc hiÖn nhiÖm vô kinh tÕ-x· héi mµ kh¶ n¨ng hîp vèn cña c¸c tæ chøc tÝn dông cha ®¸p øng ®îc yªu cÇu vay vèn cña mét kh¸ch hµng th× Thñ tíng ChÝnh phñ cã thÓ quyÕt ®Þnh møc cho vay tèi ®a ®èi víi tõng trêng hîp cô thÓ.
2. Møc b¶o l·nh ®èi víi mét kh¸ch hµng vµ tæng møc b¶o l·nh cña mét tæ chøc tÝn dông kh«ng ®îc vît qu¸ tû lÖ so víi vèn tù cã cña tæ chøc tÝn dông do Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh.
§iÒu 80. Giíi h¹n gãp vèn, mua cæ phÇn
Møc gãp vèn, mua cæ phÇn cña tæ chøc tÝn dông trong mét doanh nghiÖp, tæng møc gãp vèn, mua cæ phÇn cña tæ chøc tÝn dông trong tÊt c¶ c¸c doanh nghiÖp kh«ng ®îc vît qu¸ møc tèi ®a do Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh ®èi víi tõng lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông.
§iÒu 81. Tû lÖ b¶o ®¶m an toµn
1. Tæ chøc tÝn dông ph¶i duy tr× c¸c tû lÖ b¶o ®¶m an toµn sau ®©y:
a) Kh¶ n¨ng chi tr¶ ®îc x¸c ®Þnh b»ng tû lÖ gi÷a tµi s¶n "Cã" cã thÓ thanh to¸n ngay so víi c¸c lo¹i tµi s¶n "Nî" ph¶i thanh to¸n t¹i mét thêi ®iÓm nhÊt ®Þnh cña tæ chøc tÝn dông;
b) Tû lÖ an toµn vèn tèi thiÓu ®îc x¸c ®Þnh b»ng tû lÖ gi÷a vèn tù cã so víi tµi s¶n "Cã", kÓ c¶ c¸c cam kÕt ngo¹i b¶ng ®îc ®iÒu chØnh theo møc ®é rñi ro;
c) Tû lÖ tèi ®a cña nguån vèn ng¾n h¹n ®îc sö dông ®Ó cho vay trung h¹n vµ dµi h¹n;
d) Tû lÖ tèi ®a d nî cho vay so víi sè d tiÒn göi.
2. Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh c¸c tû lÖ nãi t¹i kho¶n 1 §iÒu nµy ®èi víi tõng lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông.
3. Tæng sè vèn cña mét tæ chøc tÝn dông ®Çu t vµo tæ chøc tÝn dông kh¸c díi h×nh thøc gãp vèn, mua cæ phÇn ph¶i trõ khái vèn tù cã khi tÝnh to¸n c¸c tû lÖ an toµn.
§iÒu 82. Dù phßng rñi ro
1. Tæ chøc tÝn dông ph¶i dù phßng rñi ro trong ho¹t ®éng ng©n hµng. Kho¶n dù phßng rñi ro nµy ph¶i ®îc h¹ch to¸n vµo chi phÝ ho¹t ®éng.
2. ViÖc ph©n lo¹i tµi s¶n "Cã", møc trÝch, ph¬ng ph¸p lËp kho¶n dù phßng vµ viÖc sö dông kho¶n dù phßng ®Ó xö lý c¸c rñi ro trong ho¹t ®éng ng©n hµng do Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh sau khi thèng nhÊt víi Bé trëng Bé tµi chÝnh.
3. Trong trêng hîp tæ chøc tÝn dông thu håi ®îc vèn ®· ®îc xö lý b»ng kho¶n dù phßng rñi ro, sè tiÒn thu håi nµy ®îc coi lµ doanh thu cña tæ chøc tÝn dông.
Ch¬ng
IV
Tµi chÝnh, h¹ch to¸n, b¸o c¸o
§iÒu 83. Vèn ph¸p ®Þnh
Møc vèn ph¸p ®Þnh cña mçi lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông do ChÝnh phñ quy ®Þnh.
§iÒu 84. Thu, chi tµi chÝnh
1. Thu, chi tµi chÝnh cña tæ chøc tÝn dông ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
2. Bé trëng Bé Tµi chÝnh híng dÉn, kiÓm tra viÖc thùc hiÖn chÕ ®é tµi chÝnh ®èi víi c¸c tæ chøc tÝn dông theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
§iÒu 85. N¨m tµi chÝnh
N¨m tµi chÝnh cña tæ chøc tÝn dông b¾t ®Çu tõ ngµy 01 th¸ng 01 vµ kÕt thóc vµo ngµy 31 th¸ng 12 n¨m d¬ng lÞch.
§iÒu 86. H¹ch to¸n
Tæ chøc tÝn dông ph¶i thùc hiÖn h¹ch to¸n theo hÖ thèng tµi kho¶n, chÕ ®é chøng tõ theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ kÕ to¸n, thèng kª.
§iÒu 87. C¸c quü
1. Hµng n¨m tæ chøc tÝn dông ph¶i trÝch tõ lîi nhuËn sau thuÕ ®Ó lËp vµ duy tr× c¸c quü sau ®©y:
a) Quü dù tr÷ bæ sung vèn ®iÒu lÖ ®îc trÝch hµng n¨m theo tû lÖ 5% lîi nhuËn sau thuÕ. Møc tèi ®a cña quü nµy do ChÝnh phñ quy ®Þnh;
b) C¸c quü kh¸c theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
2. Tæ chøc tÝn dông kh«ng ®îc dïng c¸c quü quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÒu nµy ®Ó tr¶ lîi tøc cæ phÇn.
§iÒu 88. Mua, ®Çu t vµo tµi s¶n cè ®Þnh
Tæ chøc tÝn dông ®îc mua, ®Çu t vµo tµi s¶n cè ®Þnh cña m×nh kh«ng qu¸ 50% vèn tù cã.
§iÒu 89. B¸o c¸o
1. Tæ chøc tÝn dông ph¶i thùc hiÖn chÕ ®é b¸o c¸o tµi chÝnh theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ kÕ to¸n, thèng kª vµ b¸o c¸o ho¹t ®éng nghiÖp vô ®Þnh kú theo quy ®Þnh cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc.
2. Ngoµi nh÷ng b¸o c¸o ®Þnh kú, tæ chøc tÝn dông cã tr¸ch nhiÖm b¸o c¸o ngay víi Ng©n hµng Nhµ níc trong nh÷ng trêng hîp sau ®©y:
a) DiÔn biÕn kh«ng b×nh thêng trong ho¹t ®éng nghiÖp vô cã thÓ ¶nh hëng nghiªm träng ®Õn t×nh h×nh kinh doanh cña m×nh;
b) Thay ®æi lín vÒ tæ chøc.
3. Trong thêi h¹n 90 ngµy, kÓ tõ ngµy kÕt thóc n¨m tµi chÝnh, tæ chøc tÝn dông ph¶i göi Ng©n hµng Nhµ níc c¸c b¸o c¸o hµng n¨m theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
§iÒu 90. C«ng khai b¸o c¸o tµi chÝnh
Trong thêi h¹n 120 ngµy, kÓ tõ ngµy kÕt thóc n¨m tµi chÝnh, tæ chøc tÝn dông ph¶i c«ng khai c¸c b¸o c¸o tµi chÝnh theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
Ch¬ng
V
KiÓm so¸t ®Æc biÖt, ph¸ s¶n, Gi¶i thÓ, thanh lý.
Môc
1
KiÓm so¸t ®Æc biÖt
§iÒu 91. B¸o c¸o khã kh¨n vÒ kh¶ n¨ng chi tr¶
Khi cã nguy c¬ mÊt kh¶ n¨ng chi tr¶ cho kh¸ch hµng cña m×nh, tæ chøc tÝn dông ph¶i b¸o c¸o ngay víi Ng©n hµng Nhµ níc vÒ thùc tr¹ng tµi chÝnh, nguyªn nh©n vµ c¸c biÖn ph¸p ®· ¸p dông, dù kiÕn ¸p dông ®Ó kh¾c phôc.
§iÒu 92. ¸p dông kiÓm so¸t ®Æc biÖt
1. KiÓm so¸t ®Æc biÖt lµ viÖc mét tæ chøc tÝn dông ®îc ®Æt díi sù kiÓm so¸t trùc tiÕp cña Ng©n hµng Nhµ níc do cã nguy c¬ mÊt kh¶ n¨ng chi tr¶, mÊt kh¶ n¨ng thanh to¸n.
2. Ng©n hµng Nhµ níc cã tr¸ch nhiÖm kiÓm tra, ph¸t hiÖn kÞp thêi nh÷ng trêng hîp cã nguy c¬ mÊt kh¶ n¨ng chi tr¶, mÊt kh¶ n¨ng thanh to¸n.
3. Tæ chøc tÝn dông cã thÓ ®îc ®Æt vµo t×nh tr¹ng kiÓm so¸t ®Æc biÖt trong nh÷ng trêng hîp sau ®©y:
a) Cã nguy c¬ mÊt kh¶ n¨ng chi tr¶;
b) Nî kh«ng cã kh¶ n¨ng thu håi cã nguy c¬ mÊt kh¶ n¨ng thanh to¸n;
c) Khi sè lç luü kÕ cña tæ chøc tÝn dông lín h¬n 50% tæng sè vèn ®iÒu lÖ thùc cã vµ c¸c quü.
§iÒu 93. QuyÕt ®Þnh kiÓm so¸t ®Æc biÖt
1. Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc ra quyÕt ®Þnh ®Æt tæ chøc tÝn dông vµo t×nh tr¹ng kiÓm so¸t ®Æc biÖt.
2. QuyÕt ®Þnh ®Æt tæ chøc tÝn dông vµo t×nh tr¹ng kiÓm so¸t ®Æc biÖt gåm nh÷ng néi dung sau ®©y:
a) Tªn tæ chøc tÝn dông ®îc kiÓm so¸t ®Æc biÖt;
b) Lý do kiÓm so¸t ®Æc biÖt;
c) Hä, tªn thµnh viªn vµ nhiÖm vô cô thÓ cña Ban kiÓm so¸t ®Æc biÖt;
d) Thêi h¹n kiÓm so¸t ®Æc biÖt.
3. QuyÕt ®Þnh kiÓm so¸t ®Æc biÖt ®îc Ng©n hµng Nhµ níc th«ng b¸o víi c¬ quan nhµ níc cã thÈm quyÒn vµ c¸c c¬ quan h÷u quan trªn ®Þa bµn ®Ó phèi hîp thùc hiÖn.
4. Kh«ng ®a ra c«ng luËn khi mét tæ chøc tÝn dông ®îc ®Æt vµo t×nh tr¹ng kiÓm so¸t ®Æc biÖt.
§iÒu 94. NhiÖm vô, quyÒn h¹n vµ tr¸ch nhiÖm cña Ban kiÓm so¸t ®Æc biÖt
1. Ban kiÓm so¸t ®Æc biÖt cã nh÷ng nhiÖm vô sau ®©y:
a) ChØ ®¹o Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban kiÓm so¸t, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) tæ chøc tÝn dông ®îc ®Æt vµo t×nh tr¹ng kiÓm so¸t ®Æc biÖt x©y dùng ph¬ng ¸n cñng cè tæ chøc vµ ho¹t ®éng;
b) ChØ ®¹o vµ gi¸m s¸t viÖc triÓn khai c¸c gi¶i ph¸p ®îc nªu trong ph¬ng ¸n cñng cè tæ chøc tÝn dông ®· ®îc Ban kiÓm so¸t ®Æc biÖt th«ng qua;
c) B¸o c¸o Ng©n hµng Nhµ níc vÒ t×nh h×nh ho¹t ®éng, kÕt qu¶ thùc hiÖn ph¬ng ¸n cñng cè tæ chøc tÝn dông.
2. Ban kiÓm so¸t ®Æc biÖt cã nh÷ng quyÒn h¹n sau ®©y:
a) §×nh chØ nh÷ng ho¹t ®éng kh«ng phï hîp víi ph¬ng ¸n cñng cè tæ chøc vµ ho¹t ®éng ®· ®îc th«ng qua, c¸c quy ®Þnh vÒ an toµn trong ho¹t ®éng ng©n hµng cã thÓ g©y ph¬ng h¹i ®Õn lîi Ých cña ngêi göi tiÒn;
b) T¹m ®×nh chØ quyÒn qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh, kiÓm so¸t tæ chøc tÝn dông cña thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban kiÓm so¸t, Tæng Gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc), Phã Tæng gi¸m ®èc (Phã gi¸m ®èc) nÕu xÐt thÊy cÇn thiÕt;
c) Yªu cÇu Héi ®ång qu¶n trÞ, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) miÔn nhiÖm, ®×nh chØ c«ng t¸c ®èi víi nh÷ng ngêi cã hµnh vi vi ph¹m ph¸p luËt, kh«ng chÊp hµnh ph¬ng ¸n cñng cè tæ chøc vµ ho¹t ®éng ®· ®îc th«ng qua;
d) KiÕn nghÞ Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc gia h¹n hoÆc chÊm døt thêi h¹n kiÓm so¸t ®Æc biÖt;
®) KiÕn nghÞ víi Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc vÒ kho¶n cho vay ®Æc biÖt ®èi víi tæ chøc tÝn dông.
3. Ban kiÓm so¸t ®Æc biÖt chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ c¸c quyÕt ®Þnh cña m×nh trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn viÖc kiÓm so¸t ®Æc biÖt.
§iÒu 95. Tr¸ch nhiÖm cña tæ chøc tÝn dông ®îc kiÓm so¸t ®Æc biÖt Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban kiÓm so¸t, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) tæ chøc tÝn dông ®îc kiÓm so¸t ®Æc biÖt cã tr¸ch nhiÖm:
1. X©y dùng ph¬ng ¸n cñng cè tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông tr×nh Ban kiÓm so¸t ®Æc biÖt th«ng qua vµ tæ chøc triÓn khai thùc hiÖn ph¬ng ¸n ®ã;
2. TiÕp tôc qu¶n trÞ, kiÓm so¸t, ®iÒu hµnh ho¹t ®éng vµ b¶o ®¶m an toµn tµi s¶n cña tæ chøc tÝn dông, trõ trêng hîp quy ®Þnh t¹i ®iÓm b kho¶n 2 §iÒu 94 cña LuËt nµy;
3. ChÊp hµnh c¸c yªu cÇu cña Ban kiÓm so¸t ®Æc biÖt liªn quan ®Õn tæ chøc, qu¶n trÞ, kiÓm so¸t, ®iÒu hµnh tæ chøc tÝn dông.
§iÒu 96. Kho¶n vay ®Æc biÖt
Trong trêng hîp cÊp b¸ch, ®Ó b¶o ®¶m kh¶ n¨ng chi tr¶ tiÒn göi cña kh¸ch hµng, tæ chøc tÝn dông cã thÓ ®îc c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c hoÆc Ng©n hµng Nhµ níc cho vay ®Æc biÖt. Kho¶n vay ®Æc biÖt nµy sÏ ®îc u tiªn hoµn tr¶ tríc tÊt c¶ c¸c kho¶n nî kh¸c cña tæ chøc tÝn dông.
§iÒu 97. KÕt thóc kiÓm so¸t ®Æc biÖt
1. ViÖc kiÓm so¸t ®Æc biÖt ®îc kÕt thóc trong c¸c trêng hîp sau ®©y:
a) HÕt h¹n kiÓm so¸t ®Æc biÖt mµ kh«ng ®îc gia h¹n;
b) Ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông trë l¹i b×nh thêng;
c) Tríc khi kÕt thóc thêi h¹n kiÓm so¸t ®Æc biÖt, tæ chøc tÝn dông ®îc s¸p nhËp, hîp nhÊt;
d) Tæ chøc tÝn dông l©m vµo t×nh tr¹ng ph¸ s¶n.
2. ViÖc kÕt thóc kiÓm so¸t ®Æc biÖt ®îc thùc hiÖn b»ng mét quyÕt ®Þnh cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc. QuyÕt ®Þnh nµy ®îc th«ng b¸o cho c¸c c¬ quan liªn quan.
Môc
2
Ph¸ s¶n, gi¶i thÓ, thanh lý
§iÒu 98. Ph¸ s¶n tæ chøc tÝn dông
Sau khi Ng©n hµng Nhµ níc ®· cã v¨n b¶n vÒ viÖc kh«ng ¸p dông hoÆc chÊm døt ¸p dông c¸c biÖn ph¸p phôc håi kh¶ n¨ng thanh to¸n cña tæ chøc tÝn dông mµ tæ chøc tÝn dông ®ã vÉn mÊt kh¶ n¨ng thanh to¸n nî ®Õn h¹n, th× cã thÓ bÞ Toµ ¸n më thñ tôc gi¶i quyÕt yªu cÇu tuyªn bè ph¸ s¶n theo quy ®Þnh cña LuËt ph¸ s¶n doanh nghiÖp.
§iÒu 99. Gi¶i thÓ tæ chøc tÝn dông
Tæ chøc tÝn dông gi¶i thÓ trong c¸c trêng hîp sau ®©y:
1. Tù nguyÖn xin gi¶i thÓ nÕu cã kh¶ n¨ng thanh to¸n hÕt nî vµ ®îc Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn;
2. Khi hÕt h¹n ho¹t ®éng kh«ng xin gia h¹n hoÆc xin gia h¹n nhng kh«ng ®îc Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn;
3. BÞ thu håi giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng.
§iÒu 100. Thanh lý cña tæ chøc tÝn dông
1. Trong trêng hîp tæ chøc tÝn dông bÞ tuyªn bè ph¸ s¶n, viÖc thanh lý cña tæ chøc tÝn dông ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ ph¸ s¶n doanh nghiÖp.
2. Khi gi¶i thÓ theo ®iÒu 99 cña LuËt nµy, tæ chøc tÝn dông ph¶i tiÕn hµnh thanh lý ngay díi sù gi¸m s¸t cña Ng©n hµng Nhµ níc.
3. Mäi chi phÝ liªn quan ®Õn viÖc thanh lý do tæ chøc tÝn dông bÞ thanh lý chÞu.
Ch¬ng
VI
Th«ng tin vµ b¶o mËt
§iÒu 101. Th«ng tin cho chñ tµi kho¶n
Tæ chøc tÝn dông ph¶i th«ng tin ®Þnh kú cho chñ tµi kho¶n vÒ nh÷ng giao dÞch vµ sè d trªn tµi kho¶n cña hä t¹i tæ chøc tÝn dông.
§iÒu 102. Trao ®æi th«ng tin gi÷a c¸c tæ chøc tÝn dông
C¸c tæ chøc tÝn dông ®îc trao ®æi th«ng tin víi nhau vÒ ho¹t ®éng ng©n hµng vµ vÒ kh¸ch hµng.
§iÒu 103. Trao ®æi th«ng tin gi÷a Ng©n hµng Nhµ níc víi tæ chøc tÝn dông
Tæ chøc tÝn dông cã tr¸ch nhiÖm cung cÊp cho Ng©n hµng Nhµ níc c¸c th«ng tin liªn quan ®Õn viÖc cÊp tÝn dông cho kh¸ch hµng theo yªu cÇu cña Ng©n hµng Nhµ níc vµ ®îc Ng©n hµng Nhµ níc cung cÊp th«ng tin liªn quan ®Õn ho¹t ®éng ng©n hµng cña nh÷ng kh¸ch hµng cã quan hÖ víi tæ chøc tÝn dông.
§iÒu 104. B¶o mËt th«ng tin ng©n hµng
1. Nh©n viªn tæ chøc tÝn dông vµ nh÷ng ngêi liªn quan kh«ng ®îc tiÕt lé bÝ mËt quèc gia vµ bÝ mËt kinh doanh cña tæ chøc tÝn dông mµ m×nh biÕt.
2. Tæ chøc tÝn dông ®îc quyÒn tõ chèi yªu cÇu cña tæ chøc, c¸ nh©n vÒ viÖc cung cÊp th«ng tin liªn quan ®Õn tiÒn göi, tµi s¶n cña kh¸ch hµng vµ ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông, trõ trêng hîp cã yªu cÇu cña c¬ quan nhµ níc cã thÈm quyÒn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt hoÆc ®îc sù chÊp thuËn cña kh¸ch hµng.
Ch¬ng
VII
Tæ chøc tÝn dông níc ngoµi, v¨n phßng ®¹i
diÖn
cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi t¹i ViÖt Nam
§iÒu 105. H×nh thøc ho¹t ®éng
1. Tæ chøc tÝn dông níc ngoµi ®îc phÐp ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam díi c¸c h×nh thøc sau ®©y:
a) Tæ chøc tÝn dông liªn doanh;
b) Tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi;
c) Chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi t¹i ViÖt Nam.
2. Tæ chøc tÝn dông níc ngoµi ®îc ®Æt v¨n phßng ®¹i diÖn t¹i ViÖt Nam. V¨n phßng ®¹i diÖn cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi kh«ng ®îc thùc hiÖn c¸c ho¹t ®éng kinh doanh t¹i ViÖt Nam.
§iÒu106. §iÒu kiÖn ®Ó ®îc cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng
1. C¸c ®iÒu kiÖn ®Ó ®îc cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng ®èi víi tæ chøc tÝn dông liªn doanh, tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi gåm cã:
a) C¸c ®iÒu kiÖn quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÒu 22 cña LuËt nµy;
b) Tæ chøc tÝn dông níc ngoµi ®îc c¬ quan cã thÈm quyÒn cña níc ngoµi cho phÐp thùc hiÖn c¸c ho¹t ®éng ng©n hµng;
c) Tæ chøc tÝn dông níc ngoµi ®îc c¬ quan cã thÈm quyÒn cña níc ngoµi cho phÐp ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam.
2. C¸c ®iÒu kiÖn ®Ó ®îc cÊp giÊy phÐp më chi nh¸nh cña ng©n hµng níc ngoµi gåm cã:
a) C¸c ®iÒu kiÖn ®îc quy ®Þnh t¹i c¸c ®iÓm a, b, d vµ e kho¶n 1 §iÒu 22 cña LuËt nµy;
b) §îc c¬ quan cã thÈm quyÒn cña níc ngoµi cho phÐp më chi nh¸nh ng©n hµng t¹i ViÖt Nam;
c) C¬ quan cã thÈm quyÒn cña níc ngoµi cã v¨n b¶n b¶o ®¶m kh¶ n¨ng gi¸m s¸t toµn bé ho¹t ®éng cña chi nh¸nh t¹i ViÖt Nam;
d) Ng©n hµng níc ngoµi cã v¨n b¶n b¶o ®¶m chÞu tr¸ch nhiÖm ®èi víi mäi nghÜa vô vµ cam kÕt cña chi nh¸nh t¹i ViÖt Nam.
3. C¸c ®iÒu kiÖn ®Ó ®îc cÊp giÊy phÐp më v¨n phßng ®¹i diÖn cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi gåm cã:
a) Tæ chøc tÝn dông níc ngoµi lµ ph¸p nh©n ®îc phÐp ho¹t ®éng ng©n hµng ë níc ngoµi;
b) Tæ chøc tÝn dông níc ngoµi ®îc c¬ quan cã thÈm quyÒn cña níc ngoµi cho phÐp më v¨n phßng ®¹i diÖn t¹i ViÖt Nam;
c) Tæ chøc tÝn dông níc ngoµi cã quan hÖ hîp t¸c víi c¸c tæ chøc kinh tÕ ViÖt Nam.
§iÒu 107. ThÈm quyÒn cÊp giÊy phÐp
Ng©n hµng Nhµ níc cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng cho tæ chøc tÝn dông liªn doanh, tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi; giÊy phÐp më chi nh¸nh cña ng©n hµng níc ngoµi, v¨n phßng ®¹i diÖn cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi t¹i ViÖt Nam.
§iÒu 108. Hå s¬ xin cÊp giÊy phÐp
1. Hå s¬ xin cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng ®èi víi tæ chøc tÝn dông liªn doanh, tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi t¹i ViÖt Nam gåm cã:
a) §¬n xin cÊp giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng;
b) Dù th¶o ®iÒu lÖ;
c) Ph¬ng ¸n ho¹t ®éng 3 n¨m ®Çu, trong ®ã nªu râ hiÖu qu¶ vµ lîi Ých kinh tÕ cña ho¹t ®éng ng©n hµng;
d) Danh s¸ch, lý lÞch, c¸c v¨n b»ng chøng minh n¨ng lùc, tr×nh ®é chuyªn m«n cña thµnh viªn s¸ng lËp, thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban kiÓm so¸t, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc);
®) Møc vèn gãp, ph¬ng ¸n gãp vèn vµ danh s¸ch nh÷ng tæ chøc, c¸ nh©n gãp vèn;
e) T×nh h×nh tµi chÝnh vµ nh÷ng th«ng tin liªn quan vÒ cæ ®«ng lín;
g) ý kiÕn chÊp nhËn cña Uû ban nh©n d©n tØnh, thµnh phè trùc thuéc trung ¬ng n¬i ®Æt trô së cña tæ chøc tÝn dông;
h) §iÒu lÖ cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi;
i) GiÊy phÐp ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi;
k) V¨n b¶n cña c¬ quan níc ngoµi cã thÈm quyÒn cho phÐp tæ chøc tÝn dông níc ngoµi ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam;
l) B¶ng c©n ®èi tµi chÝnh, b¶ng kÕt qu¶ l·i, lç ®· ®îc kiÓm to¸n vµ b¸o c¸o t×nh h×nh ho¹t ®éng 3 n¨m gÇn nhÊt cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi;
m) Hîp ®ång liªn doanh ®èi víi tæ chøc tÝn dông liªn doanh;
n) Hä, tªn cña Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) tæ chøc tÝn dông liªn doanh, tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi t¹i ViÖt Nam.
2. Hå s¬ xin cÊp giÊy phÐp më chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam gåm cã:
a) C¸c tµi liÖu quy ®Þnh t¹i c¸c ®iÓm a vµ c kho¶n 1 §iÒu nµy;
b) §iÒu lÖ cña ng©n hµng níc ngoµi;
c) GiÊy phÐp ho¹t ®éng cña ng©n hµng níc ngoµi;
d) V¨n b¶n cña c¬ quan níc ngoµi cã thÈm quyÒn cho phÐp ng©n hµng níc ngoµi më chi nh¸nh ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam;
®) B¶ng c©n ®èi tµi chÝnh, b¶ng kÕt qu¶ l·i, lç ®· ®îc kiÓm to¸n vµ b¸o c¸o t×nh h×nh ho¹t ®éng 3 n¨m gÇn nhÊt cña ng©n hµng níc ngoµi;
e) Hä, tªn, lý lÞch cña Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi t¹i ViÖt Nam.
3. Hå s¬ xin cÊp giÊy phÐp më v¨n phßng ®¹i diÖn ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi gåm cã:
a) §¬n xin më v¨n phßng ®¹i diÖn t¹i ViÖt Nam;
b) GiÊy phÐp ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi;
c) V¨n b¶n cña c¬ quan níc ngoµi cã thÈm quyÒn cho phÐp tæ chøc tÝn dông níc ngoµi më v¨n phßng ®¹i diÖn t¹i ViÖt Nam;
d) B¶ng c©n ®èi tµi chÝnh, b¶ng kÕt qu¶ l·i, lç ®· ®îc kiÓm to¸n vµ b¸o c¸o t×nh h×nh ho¹t ®éng 3 n¨m gÇn nhÊt cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi;
®) Hä, tªn, lý lÞch cña Trëng v¨n phßng ®¹i diÖn t¹i ViÖt Nam.
§iÒu 109. Néi dung ho¹t ®éng
Néi dung ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông liªn doanh, tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi, chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi t¹i ViÖt Nam, v¨n phßng ®¹i diÖn cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi t¹i ViÖt Nam ph¶i tu©n theo nh÷ng quy ®Þnh cña LuËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt ViÖt Nam.
§iÒu 110. Vèn vµ thu, chi tµi chÝnh cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam
1. Møc vèn ph¸p ®Þnh cña tæ chøc tÝn dông liªn doanh, tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi vµ møc vèn ®îc cÊp cña chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam do ChÝnh phñ quy ®Þnh.
2. Thu, chi tµi chÝnh cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt ViÖt Nam.
§iÒu 111. H¹ch to¸n, b¸o c¸o
1. Tæ chøc tÝn dông liªn doanh, tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi, chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam cã nghÜa vô h¹ch to¸n theo hÖ thèng tµi kho¶n, chÕ ®é chøng tõ vµ b¸o c¸o tµi chÝnh theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt ViÖt Nam.
2. Trong thêi h¹n 180 ngµy, kÓ tõ ngµy kÕt thóc n¨m tµi chÝnh, tæ chøc tÝn dông liªn doanh, tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi, chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi, v¨n phßng ®¹i diÖn cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi t¹i ViÖt Nam ph¶i göi b¸o c¸o n¨m cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi cho Ng©n hµng Nhµ níc.
§iÒu 112. ChuyÓn lîi nhuËn, chuyÓn tµi s¶n ra níc ngoµi
1. Chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi, tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi t¹i ViÖt Nam ®îc chuyÓn ra níc ngoµi sè lîi nhuËn cßn l¹i thuéc së h÷u cña m×nh sau khi ®· trÝch lËp c¸c quü vµ thùc hiÖn ®Çy ®ñ c¸c nghÜa vô tµi chÝnh theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt ViÖt Nam.
2. Bªn níc ngoµi trong tæ chøc tÝn dông liªn doanh ®îc chuyÓn ra níc ngoµi sè lîi nhuËn ®îc chia sau khi tæ chøc tÝn dông liªn doanh ®· trÝch lËp c¸c quü vµ thùc hiÖn ®Çy ®ñ c¸c nghÜa vô tµi chÝnh theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt ViÖt Nam.
3. Chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi, tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi vµ bªn níc ngoµi trong tæ chøc tÝn dông liªn doanh ®îc chuyÓn ra níc ngoµi sè tµi s¶n cßn l¹i cña m×nh sau khi ®· thanh lý, kÕt thóc ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam.
4. ViÖc chuyÓn tiÒn vµ c¸c tµi s¶n kh¸c ra níc ngoµi quy ®Þnh t¹i c¸c kho¶n 1,2 vµ 3 §iÒu nµy ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt ViÖt Nam.
§iÒu 113. C¸c quy ®Þnh kh¸c
C¨n cø vµo nh÷ng nguyªn t¾c c¬ b¶n cña LuËt nµy, ChÝnh phñ quy ®Þnh cô thÓ tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông liªn doanh, tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi, chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi t¹i ViÖt Nam vµ v¨n phßng ®¹i diÖn cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi t¹i ViÖt Nam.
Ch¬ng
VIII
Qu¶n lý Nhµ níc ®èi víi ho¹t ®éng cña c¸c
tæ chøc tÝn dông vµ ho¹t ®éng ng©n hµng cña
c¸c tæ
chøc kh¸c
§iÒu 114. Thèng nhÊt qu¶n lý nhµ níc
Nhµ níc thèng nhÊt qu¶n lý ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông vµ ho¹t ®éng ng©n hµng cña c¸c tæ chøc kh¸c.
§iÒu 115. Néi dung qu¶n lý nhµ níc vÒ ho¹t ®éng ng©n hµng
Néi dung qu¶n lý nhµ níc vÒ ho¹t ®éng ng©n hµng gåm cã:
1. Ban hµnh vµ híng dÉn thùc hiÖn c¸c v¨n b¶n quy ph¹m ph¸p luËt vÒ ho¹t ®éng ng©n hµng; x©y dùng chÝnh s¸ch, chiÕn lîc vµ quy ho¹ch ph¸t triÓn hÖ thèng c¸c tæ chøc tÝn dông;
2. CÊp, thu håi giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng ng©n hµng;
3. Thanh tra, kiÓm tra ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông, ho¹t ®éng ng©n hµng cña c¸c tæ chøc kh¸c theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt;
4. ¸p dông c¸c biÖn ph¸p nh»m ng¨n ngõa vµ kh¾c phôc rñi ro; ng¨n ngõa c¸c hµnh vi huû ho¹i ®ång tiÒn vµ ho¹t ®éng tiÒn tÖ cã nguån gèc bÊt hîp ph¸p;
5. Tæ chøc thu thËp, xö lý, cung cÊp th«ng tin vµ dù b¸o t×nh h×nh thÞ trêng tiÒn tÖ, thÞ trêng vèn;
6. Ký kÕt hoÆc tham gia c¸c ®iÒu íc quèc tÕ vÒ tiÒn tÖ vµ ho¹t ®éng ng©n hµng;
7. Qu¶n lý ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông ViÖt Nam ë níc ngoµi;
8. Tæ chøc vµ qu¶n lý c«ng t¸c nghiªn cøu khoa häc ng©n hµng;
9. Tæ chøc ®µo t¹o, x©y dùng ®éi ngò c¸n bé qu¶n lý vµ nghiÖp vô cho hÖ thèng c¸c tæ chøc tÝn dông.
§iÒu 116. C¬ quan qu¶n lý nhµ níc
1. ChÝnh phñ thèng nhÊt qu¶n lý nhµ níc vÒ ho¹t ®éng ng©n hµng.
2. Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc chÞu tr¸ch nhiÖm tríc ChÝnh phñ thùc hiÖn viÖc qu¶n lý nhµ níc vÒ ho¹t ®éng ng©n hµng.
3. C¸c bé, c¬ quan ngang bé, c¬ quan thuéc ChÝnh phñ trong ph¹m vi nhiÖm vô, quyÒn h¹n cña m×nh cã tr¸ch nhiÖm qu¶n lý nhµ níc ®èi víi tæ chøc tÝn dông vµ c¸c tæ chøc kh¸c cã ho¹t ®éng ng©n hµng theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
4. uû ban nh©n d©n c¸c cÊp thùc hiÖn viÖc qu¶n lý nhµ níc ®èi víi tæ chøc tÝn dông vµ c¸c tæ chøc kh¸c cã ho¹t ®éng ng©n hµng ho¹t ®éng t¹i ®Þa ph¬ng theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
Ch¬ng
IX
Thanh tra Ng©n hµng, kiÓm to¸n ®èi víi c¸c tæ chøc
tÝn dông vµ ho¹t ®éng ng©n hµng cña
c¸c tæ chøc kh¸c
Môc
1
Thanh tra cña Ng©n hµng Nhµ níc
§iÒu 117. Thanh tra ng©n hµng
C¸c tæ chøc tÝn dông vµ c¸c tæ chøc kh¸c cã ho¹t ®éng ng©n hµng ph¶i chÞu sù thanh tra cña Thanh tra ng©n hµng theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
§iÒu 118. QuyÒn cña tæ chøc ®îc thanh tra
Khi Thanh tra ng©n hµng thùc hiÖn viÖc thanh tra, tæ chøc ®îc thanh tra cã nh÷ng quyÒn sau ®©y:
1. Yªu cÇu Thanh tra viªn xuÊt tr×nh quyÕt ®Þnh thanh tra, thÎ Thanh tra viªn vµ thùc hiÖn ®óng ph¸p luËt vÒ thanh tra;
2. KhiÕu n¹i, tè c¸o, khëi kiÖn víi c¬ quan nhµ níc cã thÈm quyÒn vÒ hµnh vi cña Thanh tra viªn vµ kÕt luËn, quyÕt ®Þnh cña Thanh tra ng©n hµng mµ m×nh cho lµ kh«ng ®óng;
3. Yªu cÇu båi thêng thiÖt h¹i do hµnh vi, quyÕt ®Þnh xö lý kh«ng ®óng ph¸p luËt cña Thanh tra ng©n hµng g©y ra.
§iÒu 119. NghÜa vô cña tæ chøc ®îc thanh tra
Khi Thanh tra ng©n hµng thùc hiÖn viÖc thanh tra, tæ chøc ®îc thanh tra cã nh÷ng nghÜa vô sau ®©y:
1. Thùc hiÖn c¸c yªu cÇu cña Thanh tra ng©n hµng vÒ néi dung thanh tra;
2. ChÊp hµnh c¸c quyÕt ®Þnh xö lý cña Thanh tra ng©n hµng.
§iÒu 120. QuyÒn h¹n cña Thanh tra ng©n hµng
Khi tiÕn hµnh thanh tra, Thanh tra ng©n hµng cã nh÷ng quyÒn h¹n sau ®©y:
1. Yªu cÇu ®èi tîng bÞ thanh tra vµ c¸c bªn cã liªn quan cung cÊp tµi liÖu, chøng cø vµ tr¶ lêi nh÷ng vÊn ®Ò liªn quan ®Õn néi dung thanh tra;
2. LËp biªn b¶n thanh tra vµ kiÕn nghÞ biÖn ph¸p gi¶i quyÕt;
3. ¸p dông biÖn ph¸p ng¨n chÆn vµ xö lý vi ph¹m theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
§iÒu 121. Tr¸ch nhiÖm cña Thanh tra ng©n hµng
Khi tiÕn hµnh thanh tra, Thanh tra ng©n hµng cã tr¸ch nhiÖm:
1. XuÊt tr×nh quyÕt ®Þnh thanh tra vµ thÎ Thanh tra viªn;
2. Thùc hiÖn ®óng tr×nh tù, thñ tôc thanh tra, kh«ng g©y phiÒn hµ, s¸ch nhiÔu lµm c¶n trë ho¹t ®éng ng©n hµng b×nh thêng vµ g©y thiÖt h¹i ®Õn lîi Ých hîp ph¸p cña tæ chøc tÝn dông vµ c¸c tæ chøc kh¸c cã ho¹t ®éng ng©n hµng;
3. B¸o c¸o Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc vÒ kÕt qu¶ thanh tra vµ kiÕn nghÞ biÖn ph¸p gi¶i quyÕt;
4. Tu©n thñ ph¸p luËt, chÞu tr¸ch nhiÖm tríc Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc vµ tríc ph¸p luËt vÒ kÕt luËn thanh tra vµ mäi hµnh vi, quyÕt ®Þnh cña m×nh.
Môc
2
KiÓm to¸n
§iÒu 122. KiÓm to¸n
1. ChËm nhÊt lµ 30 ngµy tríc khi kÕt thóc n¨m tµi chÝnh, tæ chøc tÝn dông ph¶i lùa chän mét tæ chøc kiÓm to¸n kh«ng ph¶i kiÓm to¸n néi bé ®Ó kiÓm to¸n c¸c ho¹t ®éng cña m×nh. Tæ chøc kiÓm to¸n ®ã ph¶i ®îc Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn.
2. Trong qu¸ tr×nh kiÓm to¸n, tæ chøc tÝn dông cã tr¸ch nhiÖm cung cÊp chÝnh x¸c, ®Çy ®ñ, kÞp thêi c¸c th«ng tin theo yªu cÇu cña KiÓm to¸n viªn.
3. ViÖc kiÓm to¸n ®èi víi c¸c tæ chøc tÝn dông hîp t¸c do Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh phï hîp víi yªu cÇu qu¶n lý vµ quy m« ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc nµy.
§iÒu 123. Tr¸ch nhiÖm cña KiÓm to¸n viªn
Sau khi kiÓm to¸n, KiÓm to¸n viªn cã tr¸ch nhiÖm:
1. X¸c nhËn tÝnh chÝnh x¸c, trung thùc, hîp ph¸p cña c¸c tµi liÖu, sè liÖu kÕ to¸n, b¸o c¸o tµi chÝnh cña tæ chøc tÝn dông;
2. NhËn xÐt, ®¸nh gi¸ viÖc chÊp hµnh chÝnh s¸ch, chÕ ®é tµi chÝnh, kÕ to¸n cña tæ chøc tÝn dông;
3. KiÕn nghÞ víi tæ chøc tÝn dông ®îc kiÓm to¸n c¸c vÊn ®Ò ph¸t hiÖn trong qu¸ tr×nh kiÓm to¸n.
Ch¬ng
X
Khen thëng vµ xö lý vi ph¹m
§iÒu 124. Khen thëng
Tæ chøc, c¸ nh©n cã nhiÒu thµnh tÝch trong ho¹t ®éng ng©n hµng, gãp phÇn thóc ®Èy ph¸t triÓn s¶n xuÊt, kinh doanh, ph¸t hiÖn nh÷ng hµnh vi vi ph¹m ph¸p luËt vÒ tiÒn tÖ vµ ho¹t ®éng ng©n hµng, th× ®îc khen thëng theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
§iÒu 125. C¸c hµnh vi vi ph¹m ph¸p luËt vÒ tiÒn tÖ vµ ho¹t ®éng ng©n hµng
C¸c hµnh vi vi ph¹m ph¸p luËt vÒ tiÒn tÖ vµ ho¹t ®éng ng©n hµng gåm cã:
1. Kinh doanh kh«ng cã giÊy phÐp hoÆc kinh doanh kh«ng ®óng víi néi dung ghi trong giÊy phÐp cña Ng©n hµng Nhµ níc;
2. Ho¹t ®éng ng©n hµng khi ®· bÞ ®×nh chØ, thu håi giÊy phÐp hoÆc giÊy phÐp ho¹t ®éng ng©n hµng ®· hÕt h¹n;
3. Kh«ng chÊp hµnh quy ®Þnh vÒ møc tiÒn dù tr÷ b¾t buéc vµ c¸c tû lÖ an toµn; kh«ng thùc hiÖn ®óng l·i suÊt, hoa hång, phÝ dÞch vô, møc tiÒn ph¹t ®· c«ng bè, niªm yÕt;
4. Vi ph¹m c¸c quy ®Þnh vÒ h¹ch to¸n, kÕ to¸n; lu gi÷ hoÆc ghi chÐp sæ s¸ch kÕ to¸n kh«ng ®Çy ®ñ, kh«ng trung thùc;
5. Ðp buéc tæ chøc tÝn dông cÊp tÝn dông, gãp vèn, mua cæ phÇn, b¶o l·nh sai quy ®Þnh; lîi dông chøc vô, quyÒn h¹n ®Ó mu lîi Ých riªng, bao che cho ngêi vi ph¹m;
6. C¹nh tranh bÊt hîp ph¸p;
7. Chèng l¹i Thanh tra viªn ng©n hµng khi ®ang thi hµnh c«ng vô;
8. C¸c hµnh vi kh¸c vi ph¹m ph¸p luËt vÒ tiÒn tÖ vµ ho¹t ®éng ng©n hµng.
§iÒu 126. H×nh thøc xö lý vi ph¹m
Tæ chøc, c¸ nh©n cã hµnh vi vi ph¹m c¸c quy ®Þnh t¹i §iÒu 125 cña LuËt nµy, th× tuú tÝnh chÊt, møc ®é vi ph¹m mµ bÞ xö lý kû luËt, xö lý hµnh chÝnh hoÆc truy cøu tr¸ch nhiÖm h×nh sù; nÕu g©y thiÖt h¹i th× ph¶i båi thêng theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
§iÒu 127. ThÈm quyÒn xö lý vi ph¹m
Ng©n hµng Nhµ níc cã thÈm quyÒn xö lý vi ph¹m hµnh chÝnh cña tæ chøc, c¸ nh©n trong lÜnh vùc tiÒn tÖ vµ ho¹t ®éng ng©n hµng theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
§iÒu 128. KhiÕu n¹i, khëi kiÖn vÒ quyÕt ®Þnh xö lý vi ph¹m hµnh chÝnh
1. Tæ chøc, c¸ nh©n bÞ xö lý vi ph¹m hµnh chÝnh cã quyÒn khiÕu n¹i ®èi víi quyÕt ®Þnh xö lý ®Õn c¬ quan nhµ níc cã thÈm quyÒn hoÆc khëi kiÖn t¹i Toµ ¸n. ViÖc khiÕu n¹i, khëi kiÖn ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt.
2. Trong thêi gian khiÕu n¹i hoÆc khëi kiÖn, tæ chøc, c¸ nh©n bÞ xö lý vi ph¹m hµnh chÝnh vÉn ph¶i thi hµnh quyÕt ®Þnh xö lý vi ph¹m hµnh chÝnh. Khi cã quyÕt ®Þnh gi¶i quyÕt khiÕu n¹i cña c¬ quan nhµ níc cã thÈm quyÒn hoÆc b¶n ¸n, quyÕt ®Þnh cña Toµ ¸n ®· cã hiÖu lùc ph¸p luËt, th× thi hµnh theo quyÕt ®Þnh gi¶i quyÕt khiÕu n¹i cña c¬ quan nhµ níc cã thÈm quyÒn hoÆc theo b¶n ¸n, quyÕt ®Þnh cña Toµ ¸n.
Ch¬ng
XI
§iÒu kho¶n thi hµnh
§iÒu 129. Quy ®Þnh ®èi víi c¸c tæ chøc ®ang ho¹t ®éng ng©n hµng
1. Tæ chøc tÝn dông ®· thµnh lËp vµ ho¹t ®éng theo giÊy phÐp ho¹t ®éng do Ng©n hµng Nhµ níc cÊp tríc ngµy LuËt nµy cã hiÖu lùc thi hµnh kh«ng ph¶i thùc hiÖn c¸c thñ tôc xin cÊp l¹i giÊy phÐp thµnh lËp vµ ho¹t ®éng.
2. Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh cô thÓ thêi gian ®Ó c¸c tæ chøc tÝn dông tiÕn hµnh ®iÒu chØnh c¬ cÊu tæ chøc vµ ho¹t ®éng phï hîp víi nh÷ng quy ®Þnh cña LuËt nµy vµ nh÷ng v¨n b¶n híng dÉn thi hµnh.
3. C¸c tæ chøc kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông ®ang cã ho¹t ®éng ng©n hµng ph¶i chÊm døt ho¹t ®éng hoÆc ph¶i xin giÊy phÐp ho¹t ®éng ng©n hµng kÓ tõ ngµy LuËt nµy cã hiÖu lùc thi hµnh.
§iÒu 130. HiÖu lùc thi hµnh
1. LuËt nµy cã hiÖu lùc thi hµnh kÓ tõ ngµy 01 th¸ng 10 n¨m 1998. 2. Ph¸p lÖnh ng©n hµng, hîp t¸c x· tÝn dông vµ c«ng ty tµi chÝnh ngµy 23 th¸ng 5 n¨m 1990 hÕt hiÖu lùc kÓ tõ ngµy LuËt nµy cã hiÖu lùc. 3. ChÝnh phñ, Toµ ¸n nh©n d©n tèi cao, ViÖn kiÓm s¸t nh©n d©n tèi cao trong ph¹m vi nhiÖm vô, quyÒn h¹n cña m×nh tæ chøc viÖc rµ so¸t c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ tiÒn tÖ vµ ho¹t ®éng ng©n hµng ®Ó tù m×nh huû bá, söa ®æi, bæ sung, ban hµnh míi hoÆc ®Ò nghÞ Uû ban thêng vô Quèc héi, Quèc héi huû bá, söa ®æi, bæ sung, ban hµnh míi cho phï hîp víi c¸c quy ®Þnh cña LuËt nµy.
§iÒu 131. Híng dÉn thi hµnh luËt
ChÝnh phñ quy ®Þnh chi tiÕt vµ híng dÉn thi hµnh LuËt nµy.
LuËt nµy ®· ®îc Quèc héi níc Céng hoµ x· héi chñ nghÜa ViÖt Nam kho¸ X, kú häp thø hai th«ng qua ngµy 12 th¸ng 12 n¨m 1997.