Bản án 304/2026/KDTM-STTranh chấp về đầu tư tài chính, ngân hàng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng: [1.1] Về quan hệ tranh chấp: Đây là tranh chấp hợp đồng tín dụng theo quy định tại khoản 1 Điều 30 Bộ luật tố tụng dân sự 2015. [1.2] Về thẩm quyền: Ngày 15/01/2026, Nguyên đơn Ngân hàng TMCP S (Nay là: Ngân hàng TMCP S1) có nộp đơn xin chọn thẩm quyền Tòa án giải quyết với lý do: “Nơi thực hiện hợp đồng diễn ra tại Quận T, Thành phố Hồ Chí Minh (nay là phường T, Thành phố Hồ Chí Minh). Cụ thể, Hợp đồng tín dụng được ký tại Ngân hàng TMCP S – chi nhánh N – Phòng G (tên gọi cũ là : Ngân hàng TMCP S – Chi nhánh P1 – Phòng G) có địa chỉ tại số B P, phường B, quận T, Thành phố Hồ Chí Minh (nay là phường T, Thành phố Hồ Chí Minh). Cụ thể trụ sở của bên khởi kiện/ bên có đơn yêu cầu là Ngân hàng TMCP S – chi nhánh N – Phòng G có địa chỉ tại số B P, phường B, quận T, Thành phố Hồ Chí Minh (nay địa chỉ mới là số B P, phường T, Thành phố Hồ Chí Minh)”.

Do đó, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 4 – Thành phố Hồ Chí Minh theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35; điểm b, điểm g khoản 1 Điều 40 Bộ luật Tố tụng Dân sự 2015 ; Khoản 2, 4 Điều 1 Luật sửa đổi bổ sung một số Điều của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015. 3 [1.3] Về sự có mặt của đương sự: Tòa án đã tống đạt hợp lệ thông báo thụ lý đồng thời triệu tập cho bị đơn; người đại diện hợp pháp của bị đơn là ông Nguyễn Hồng R; người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là ông Nguyễn Minh T, bà Nguyễn Ngọc D đến tòa để trình bày ý kiến, tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ cũng như tham gia phiên tòa nhưng các đương sự nêu trên đều vắng mặt tại phiên tòa không vì sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan nên Hội đồng xét xử tiến hành xét xử các đương sự nêu trên theo quy định tại khoản 2 Điều 227; khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015. [1.4] Về việc tham gia phiên tòa của đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 4 – Thành phố Hồ Chí Minh: Trong vụ án này Tòa án đã tiến hành thu thập chứng cứ bằng hình thức ủy thác thu thập chứng cứ, xem xét thẩm định tại chỗ. Theo quy định tại khoản 2 Điều 21 của Bộ luật tố tụng dân sự và hướng dẫn tại khoản 1 Điều 7 Thông tư liên tịch số 04/2012/TTLT-VKSNDTC-TANDTC ngày 01-8-2012 của Viện kiểm sát nhân dân tối cao - Tòa án nhân dân tối cao, trường hợp này Viện kiểm sát nhân dân khu vực 4 phải tham gia phiên tòa theo quy định.

[2] Về nội dung: [2.1]

Căn cứ vào những tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp thể hiện : Nguyên Ngân hàng TMCP S (Nay là: Ngân hàng TMCP S1) - Chi nhánh N - Phòng G (tên gọi cũ là: Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh P1 - Phòng G) và Công Ty TNHH H1 có ký Hợp đồng cấp tín dụng hạn mức số 202327154153 ngày 25/7/2023; Giấy đề nghị cấp tín dụng ngày 22/6/2023; Giấy đề nghị cấp tín dụng ngày 14/3/2025; Thỏa thuận, sửa đổi bổ sung hợp đồng tín dụng số 202327154153/01 ngày 24/3/2025 với hạn mức cho vay là 4.800.000.000 đồng (Bằng chữ: Bốn tỷ tám trăm triệu đồng); Thời gian duy trì hạn mức tín dụng 12 tháng kể từ ngày ký thỏa thuận; Lãi suất vay áp dụng với dư nợ gốc trong hạn: theo quy định của S2 trong từng thời kỳ. Mục đích vay: Bổ sung vốn kinh doanh. Thực hiện hợp đồng, ngân hàng đã giải ngân cho Công Ty H1 T1 tổng số tiền 4.800.000.000 đồng được thể hiện tại các Giấy nhận nợ: Giấy nhận nợ số LD2509100568 ngày 01/4/2025 với lãi suất: 8%/năm, thời hạn cho vay là 08 tháng; Giấy nhận nợ số LD2509100625 ngày 01/4/2025 với lãi suất: 8%/năm, thời hạn cho vay là 08 tháng; Giấy nhận nợ số LD2509200271 ngày 02/4/2025 với lãi suất: 8%/năm, thời hạn cho vay là 08 tháng; Giấy nhận nợ số LD2509200800 ngày 02/4/2025 với lãi suất: 8%/năm, thời hạn cho vay là 08 tháng. Để đảm bảo cho khoản vay nêu trên cho Công Ty H1 T1, ông Nguyễn Minh T và bà Nguyễn Ngọc D đã có ký Hợp đồng thế chấp tài sản số 001791 ngày 25/7/2023, thửa đất số: 317, tờ bản đồ số: 29; Địa chỉ: xã H, huyện N, tỉnh Đồng Nai (Nay là xã N, Thành phố Đ) theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CE 838559, số vào sổ cấp Giấy chứng nhận: CS10688 do Sở Tài nguyên và Môi trường Tỉnh Đ cấp ngày 03/11/2016, cập nhật biến động ngày 27/5/2019 cho ông Nguyễn Minh T. Hợp đồng thế chấp đã được công chứng theo số công chứng 001791 ngày 25/7/2023 tại Văn phòng C - Tỉnh Đồng Nai, đồng thời được đăng ký giao dịch đảm bảo do Văn phòng Đ chi nhánh huyện N chứng nhận ngày 26/7/2023. 4 Tại khoản 2 Điều 100 Luật các tổ chức tín dụng năm 2024 quy định: “Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật”. Tại điểm b khoản 4 Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng N1 quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng quy định mức lãi suất: “không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả”. Tại điểm b khoản 2 Điều 8 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm quy định: “Trường hợp khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi trên nợ gốc theo thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng, thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá mức lãi suất giới hạn mà pháp luật quy định tương ứng với thời gian chậm trả lãi trên nợ gốc trong hạn”. Xét thỏa thuận của các bên về lãi suất, lãi suất nợ quá hạn, lãi suất nợ lãi chậm trả nêu trên là phù hợp với quy định tại Điều 5 Hợp đồng cấp tín dụng hạn mức số 202327154153 ngày 25/7/2023; Điều 8 Giấy nhận nợ LD2509100568 ngày 01/4/2025; Điều 8 Giấy nhận nợ LD2509100625 ngày 01/4/2025; Điều 8 Giấy nhận nợ LD2509200271 ngày 02/4/2025; Điều 8 Giấy nhận nợ LD2509200800 ngày 02/4/2025; khoản 2 Điều 100 Luật các tổ chức tín dụng năm 2024; điểm b khoản 4 Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng N1 và điểm b khoản 2 Điều 8 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao; Điều 463, Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015.

Do đó, yêu cầu của nguyên đơn đòi bị đơn Công Ty H1 T1 phải thanh toán tổng số tiền tạm tính đến ngày 21/9/2026 đối với khoản vay là: 5.263.675.291 đồng (Bằng chữ: Năm tỷ, hai trăm sáu mươi ba triệu, sáu trăm bảy mươi lăm nghìn, hai trăm chín mươi mốt đồng). Trong đó: Nợ gốc: 4.766.634.604 đồng; Lãi trong hạn: 33.991.233 đồng; Lãi quá hạn: 460.286.799; Lãi chậm trả: 2.762.655 đồng là có cơ sở nên được Hội đồng xét xử chấp nhận. Ngoài ra, Công Ty H1 T1 còn phải chịu lãi phát sinh kể từ ngày 22/9/2026 đến khi trả dứt nợ theo mức lãi suất quá hạn đã thỏa thuận tại Hợp đồng cấp tín dụng hạn mức số 202327154153 ngày 25/7/2023; Giấy nhận nợ LD2509100568 ngày 01/4/2025; Giấy nhận nợ LD2509100625 ngày 01/4/2025; Giấy nhận nợ LD2509200271 ngày 02/4/2025; Giấy nhận nợ LD2509200800 ngày 02/4/2025. [2.2] Về thời hạn thanh toán: Do Công Ty H1 T1 vi phạm thời hạn thanh toán theo thỏa thuận, làm ảnh hưởng đến quyền, lợi ích hợp pháp của Ngân hàng nên Ngân hàng yêu cầu Công Ty H1 T1 phải thanh toán số tiền còn nợ ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật là có cơ sở phù hợp với quy định tại Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015 nên được Hội đồng xét xử chấp nhận. [2.3] Về tài sản thế chấp đảm bảo cho khoản nợ vay: Xét, Hợp đồng thế chấp tài sản số 001791 ngày 25/7/2023, tài sản thế chấp là thửa đất số: 317, tờ bản đồ số: 29; Địa chỉ: xã H, huyện N, tỉnh Đồng Nai (Nay là xã N, Thành phố Đ) theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản 5 khác gắn liền với đất số CE 838559, số vào sổ cấp Giấy chứng nhận: CS10688 do Sở Tài nguyên và Môi trường Tỉnh Đ cấp ngày 03/11/2016, cập nhật biến động ngày 27/5/2019 cho ông Nguyễn Minh T là phù hợp với quy định tại các Điều 317, Điều 318, Điều 319 và Điều 401 Bộ luật dân sự năm 2015. Theo Điều 6 của hợp đồng thế chấp nêu trên thì giữa các bên có thỏa thuận xử lý tài sản bảo đảm khi bên thế chấp không thực hiện hoặc thực hiện không đúng, không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì bên nhận thế chấp được quyền yêu cầu cơ quan Nhà nước có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Thỏa thuận này không trái với quy định pháp luật nên có hiệu lực đối với các bên tham gia giao dịch, được pháp luật công nhận và bảo vệ.

Do đó, ngân hàng yêu cầu trường hợp Công Ty H1 T1 không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ nêu trên thì ngân hàng được quyền yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp nêu trên để thu hồi nợ ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật là phù hợp với thỏa thuận và đúng với quy định tại Điều 323 Bộ luật dân sự năm 2015 nên được Hội đồng xét xử chấp nhận. Tại phiên tòa hôm nay, bị đơn, người đại diện hợp pháp của bị đơn ông Nguyễn Hồng R và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Nguyễn Minh T, bà Nguyễn Ngọc D vắng mặt không có lý do cũng như không đưa ra bất kỳ một phản hồi nào hoặc chứng cứ nào để chứng minh cho quan điểm của mình.

Vì vậy, các đương sự nêu trên phải chịu hậu quả pháp lý đối với việc vắng mặt của mình theo quy định tại khoản 4 Điều 91 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015

[3] Xét đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 4 – Thành phố Hồ Chí Minh về việc giải quyết vụ án là có cơ sở, phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử nên chấp nhận.

[4] Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: Công Ty TNHH H1 có nghĩa vụ thanh toán lại cho Ngân hàng TMCP S (Nay là: Ngân hàng TMCP S1) số tiền 7.000.000 (Bảy triệu) đồng theo quy định tại khoản 1 Điều 157 Bộ luật tố tụng dân sự.

[5] Về án phí dân sự sơ thẩm: Bị đơn phải chịu theo quy định của pháp luật. H lại tiền tạm nộp án phí cho nguyên đơn.