Bản án 85/2026/KDTM-STTranh chấp về đầu tư tài chính, ngân hàng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1]. Về Tố tụng. [1.1]. Về thẩm quyền thụ lý và giải quyết: Hội đồng xét xử nhận thấy: Về quan hệ pháp luật và thẩm quyền giải quyết: Đơn khởi kiện vụ án Kinh doanh thương mại của Ngân hàng N1 đối với Công ty cổ phần Đ về hợp đồng tín dụng, đây là tranh chấp kinh doanh thương mại được quy định tại khoản 1 Điều 30 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Ngân hàng N1 có trụ sở tại: Số B L, phường G, thành phố Hà Nội thuộc 08 phường theo thẩm quyền địa giới hành chính của Tòa án nhân dân Khu vực 1- Hà Nội; Vì vậy Tòa án nhân dân Khu vực 1- Hà Nội thụ lý và giải quyết là phù hợp với Điều 35, điểm b khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 được sửa đổi bổ sung năm 2025;

[2]. Về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: Hội đồng xét xử nhận thấy: Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng N1: Đề nghị Tòa án Tuyên buộc Công ty cổ phần Đ phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho A toàn bộ tiền gốc, lãi phát sinh theo Hợp đồng cấp tín dụng số 1260-LAV-202300093 ngày 28/04/2023 là số tiền 46.139.853.348 đồng, trong đó: Nợ gốc: 38.640.957.794 đồng; Lãi trong hạn: 7.002.532.973 đồng; Lãi quá hạn: 33.473.887 đồng; Lãi chậm trả: 462.888.694 đồng (Số lãi tạm tính đến ngày 31/5/2026); [2.1]. Về quá trình ký kết hợp đồng: 8 Ngày 28/4/2023, Bên cho vay Ngân hàng A – Chi nhánh H3 do bà Doãn Thị N – Giám đốc làm đại diện theo Quyết định ủy quyền số 2664/QĐ-NHNo-PC ngày 01/12/2022 của Ngân hàng N1 – Chi nhánh H3 và Bên vay Công ty cổ phần Đ do bà Vương Lan H1 – Tổng Giám đốc là đại diện cùng nhau ký kết hợp đồng tín dụng số 1260-LAV-202300093 với nội dung: Hạn mức cấp tín dụng: 40.000.000.000 đồng (Bốn mươi tỷ đồng chẵn); Mục đích sử dụng vốn vay và thanh toán LC bằng vốn vay: Bổ sung vốn lưu động hoat động kinh doanh. Lãi suất cho vay: tại thời điểm ký Hợp đồng là 9.5%/năm; Lãi suất nợ quá hạn: Tối đa bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn; Lãi chậm trả: 10%/năm. Thời hạn cho vay: theo từng giấy nhận nợ; Phương thức cho vay: theo hạn mức tín dụng. Hợp đồng tín dụng số 1260-LAV-202300093 ngày 28/04/2023 phù hợp với các quy định tại Điều 386; Điều 398; Điều 401; Điều 402; Điều 403; Điều 404; Điều 405; Điều 406 của Bộ luật dân sự năm 2015; Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng N2 quy định về: Hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng vì vậy có hiệu lực thi hành đối với các bên. [2.2]. Về quá trình thực hiện hợp đồng: Thực hiện Hợp đồng tín dụng số 1260-LAV-202300093 ngày 28/4/2023, Ngân hàng N1 – Chi nhánh H3 đã giải ngân theo các giấy nhận nợ. Tạm tính đến ngày 31/5/2026 số nợ gốc và lãi của Công ty Cổ phần Đ theo Hợp đồng cấp tín dụng số 1260-LAV-202300093 ngày 28/04/2023 là: 46.139.853.348 đồng, trong đó: Nợ gốc: 38.640.957.794 đồng; Lãi trong hạn: 7.002.532.973 đồng; Lãi quá hạn: 33.473.887 đồng; Lãi chậm trả: 462.888.694 đồng. Do Người vay là Công ty Cổ phần Đ đã không thanh toán được nợ gốc và lãi phát sinh cho ngân hàng là vi phạm Điều 91, Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010. Do đó yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng N1 do chi nhánh Sông H làm đại diện: Đề nghị Tòa án: Tuyên buộc Công ty Cổ phần Đ phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho A toàn bộ tiền gốc, lãi phát sinh theo Hợp đồng cấp tín dụng số 1260-LAV-202300093 ngày 28/04/2023 là: 46.139.853.348 đồng, trong đó: Nợ gốc: 38.640.957.794 đồng; Lãi trong hạn: 7.002.532.973 đồng; Lãi quá hạn: 33.473.887 đồng; Lãi chậm trả: 462.888.694 đồng (Số lãi tạm tính đến ngày 31/5/2026) là có cơ sở phù hợp với quy định của pháp luật cần được chấp nhận. Công ty Cổ phần Đ còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền gốc còn phải thi hành án theo mức lãi suất do các bên thỏa trong Hợp đồng cấp tín dụng số 1260-LAV-202300093 ngày 28/04/2023 nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật kể từ ngày 01/6/2026 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc;

[3]. Về Biện pháp đảm bảo và tài sản thế chấp: Ngày 30/7/2019, tại Văn phòng C3, Bên thế chấp: Công ty cổ phần Đ do ông Trịnh Thanh V làm đại diện; Bên nhận thế chấp: Ngân hàng N1 – Chi nhánh H3 do ông Bùi Đức K1 – Giám đốc làm đại diện tiến hành ký kết Hợp đồng thế chấp quyền tài sản số công chứng 1804/2019, quyển số 02 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 30/07/2019 với nội dung: Bên B đồng ý thế chấp cho Bên A tài sản thế chấp là: Toàn bộ các quyền tài sản thuộc sở hữu và sử dụng hợp pháp của bên thế chấp phát sinh từ Hợp đồng mua bán căn hộ số R7/HĐMB/2015 - Dự án khu biệt thự cao cấp F - Đà Nẵng, Đặc điểm diện tích đất theo hợp đồng mua bán biệt thự 389,51 m2, tổng diện tích xây dựng theo biên bản bàn giao biệt thự 322 m2, căn hộ thuộc dự án "Dự án khu biệt thự cao cấp FURAMA – Đ Hồ X, phường K, quận N, thành phố Đà Nẵng cùng các quyền tài sản của khách hàng phát sinh từ Hợp đồng mua bán căn hộ số R7/HĐMB/2015 ký ngày 14/05/2015. Các bên đều Công nhận ngày 29/7/2019, Ngân hàng N1 (bên A), Công ty cổ phần K2 (bên B) và Công ty cổ phần Đ (bên C) cùng nhau ký Cam kết ba bên, nhất trí phối hợp quản lý, xử lý tài sản bảo đảm nêu trên để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ vay của bên C tại A Chi nhánh H3. 9 Các bên đều Công nhận ngày 02/8/2019, Ngân hàng A – Chi nhánh H3 và Công ty cổ phần Đ đã ký đơn yêu cầu đăng ký giao dịch bảo đảm gửi Trung tâm đăng ký giao dịch, tài sản tại Thành phố Hà Nội. Ngày 25/4/2023, tại Văn phòng C3, Bên thế chấp: Công ty cổ phần Đ do ông Trịnh Thanh V làm đại diện; Bên nhận thế chấp: Ngân hàng N1 – Chi nhánh H3 do ông Trịnh Xuân T3 – Phó Giám đốc làm đại diện tiến hành ký kết Văn bản sửa đổi Hợp đồng thế chấp quyền tài sản với nội dung sửa đổi Giá trị tài sản bảo đảm là: 35.767.341.584 đồng, bảo đảm cho số tiền vay cao nhất là 26.000.000.000 đồng được xác định theo Biên bản xác định lại giá trị tài sản bảo đảm ngày 20/4/2023. - Ngày 02/10/2020, tại Văn phòng C3, Bên thế chấp: Công ty cổ phần Đ do bà Trịnh Thị Mỹ H2 làm đại diện; Bên nhận thế chấp: Ngân hàng N1 – Chi nhánh H3 do ông Trịnh Xuân T3 – Phó Giám đốc làm đại diện tiến hành ký kết Hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 2283/2020, quyển số 02 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 02/10/2020 với nội dung: Bên B đồng ý thế chấp cho Bên A tài sản thế chấp là: 01 Máy sản xuất khẩu trang tự động 2 cửa theo Hợp đồng mua bán máy móc, thiết bị số: 0405/HĐMB-2020 ngày 04/05/2020. Ngày 17/5/2024, tại Văn phòng C3, Bên thế chấp: Công ty cổ phần Đ do bà Trịnh Thị Mỹ H2 làm đại diện; Bên nhận thế chấp: Ngân hàng N1 – Chi nhánh H3 do ông Đỗ Thành T2 – Quyền Giám đốc làm đại diện tiến hành ký kết Văn bản sửa đổi Hợp đồng thế chấp tài sản (lần thứ nhất) sửa đổi, bổ sung Hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 2283/2020, quyển số 02 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 02/10/2020 với nội dung sửa đổi Giá trị tài sản bảo đảm là: 1.278.600.000 đồng( Một tỷ hai trăm bảy mươi tám triệu sáu trăm nghìn đồng) được xác định theo Biên bản xác định giá trị tài sản bảo đảm ngày 06/5/2024. Công nhận ngày 05/10/2020, Ngân hàng A – Chi nhánh H3 và Công ty cổ phần Đ đã ký đơn yêu cầu đăng ký giao dịch bảo đảm gửi Trung tâm đăng ký giao dịch, tài sản tại Thành phố Hà Nội. - Ngày 11/3/2019, Bên cầm cố: Công ty cổ phần Đ do bà Trịnh Thị Mỹ H2 làm đại diện; Bên nhận cầm cố: Ngân hàng N1 – Chi nhánh H3 do ông Bùi Đức K1 – Giám đốc làm đại diện tiến hành ký kết Hợp đồng cầm cố tài sản số 12/HĐCC với nội dung: Bên B đồng ý cầm cố cho Bên A tài sản là: Giấy chứng nhận trái phiếu A, mã số: AGRIBANK182801-12600019, mệnh giá: 500.000.000 đồng do Công ty cổ phần A phát hành ngày 08/01/2019 mang tên Công ty Cổ phần Đ. Hợp đồng cầm cố tài sản số 12/HĐCC ngày 11/3/2019; Hợp đồng thế chấp quyền tài sản số công chứng 1804/2019, quyển số 02 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 30/07/2019 tại Văn phòng C3 và Hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 2283/2020, quyển số 02 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 02/10/2020 tại Văn phòng C3 phù hợp với các quy định tại tại Điều 386; Điều 398; Điều 401; Điều 402; Điều 403; Điều 404; Điều 405; Điều 406 của Bộ luật dân sự năm 2015; Nghị định số 163/NĐ_CP ngày 29/12/2006 về giao dịch đảm bảo; Nghị định số 11/2012/NĐ_CP ngày 22/02/2012 của Chính phủ về Sửa đổi, bổ sung nghị định 163/NĐ_CP ngày 29/12/2006 về giao dịch đảm bảo; Thông tư liên tịch số 09/2016/TTLT-BTP-BTNMT ngày 23/6/2016 của Bộ Tư pháp – Bộ T4 hướng dẫn việc đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất; Vì vậy có hiệu lực thi hành đối với các bên; Do Công ty Cổ phần Đ không thanh toán nợ gốc và lãi phát sinh cho Ngân hàng N1; Vì vậy trong trường hợp Công ty Cổ phần Đ không thanh toán số nợ gốc và lãi phát sinh cho Ngân hàng N1 thì Ngân hàng N1 do chi nhánh Sông H làm đại diện có quyền đề nghị cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền tiến hành kê biên phát mại các tài sản sau để thu hồi toàn bộ số nợ: + Toàn bộ Quyền Tài sản thuộc sở hữu và sử dụng hợp pháp của Công ty Cổ phần Đ phát sinh từ Hợp đồng mua bán Biệt thự số R7/HĐMB/2015 ký ngày 14/5/2015 giữa Công ty Cổ phần K2 và Công ty Cổ phần Đ (Công ty Cổ phần K2 đã bàn giao tài sản cho Công ty Cổ 10 phần Đ sử dụng, kinh doanh, khai thác tuy nhiên chưa làm thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất). + Quyền sở hữu 01 máy sản xuất khẩu trang của Công ty Cổ phần Đ theo hợp đồng mua bán máy móc, thiết bị số 0405/HĐMB-2020 ký ngày 04/5/2020 giữa Công ty Đ3 và Công ty Cổ phần Đ; + Tài sản thuộc sở hữu của Công ty Cổ phần Đ theo Giấy chứng nhận quyền sở hữu Trái phiếu A mã số A – 12600019 phát hành ngày 25/12/2018 đơn vị phát hành Công ty Cổ phần A mệnh giá 500.000.000 đồng; Khi Ngân hàng N1 do Chi nhánh S làm đại diện áp dụng các biện pháp theo quy định của pháp luật hoặc đề nghị Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền tiến hành xử lý tài sản thế chấp nêu trên thì những người đang sinh sống và cư trú tại tài sản thế chấp có trách nhiệm di dời tài sản cá nhân ra khỏi tài sản thế chấp nêu trên.

[5]. Về án phí: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận vì vậy Bị đơn phải chịu án phí Kinh doanh thương mại sơ thẩm có giá ngạch. Các đương sự được quyền kháng cáo theo quy định tại Điều 271; Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 được sửa đổi bổ sung năm 2025