Bản án 44/2026/KDTM-STTranh chấp về đầu tư tài chính, ngân hàng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1]. Về Tố tụng: [1.1]. Về thẩm quyền thụ lý và giải quyết: Hội đồng xét xử nhận thấy: Về quan hệ pháp luật và thẩm quyền giải quyết: Đơn khởi kiện vụ án Kinh doanh thương mại của Ngân hàng N đối với Công ty cổ phần Đ về hợp đồng tín dụng, đây là tranh chấp kinh doanh thương mại được quy định tại khoản 1 Điều 30 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Ngân hàng N có trụ sở tại: Số B L, phường G, thành phố Hà Nội thuộc 08 phường theo thẩm quyền địa giới hành chính của Tòa án nhân dân Khu vực 1- Hà Nội; Vì vậy Tòa án nhân dân Khu vực 1- Hà Nội thụ lý và giải quyết là phù hợp với điểm b khoản 1 Điều 35, điểm b khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 được sửa đổi bổ sung năm 2025; [1.2]. Việc tham gia tố tụng của các đương sự: Hội đồng xét xử nhận thấy: Đại diện hợp pháp của Bị đơn Công ty cổ phần Đ do ông Đào Văn M1 làm đại diện theo pháp luật vắng mặt có ý kiến xin xét xử vắng mặt; Căn cứ khoản 1 Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự; Hội đồng xét xử quyết định xét xử vắng mặt đại diện hợp pháp của Bị đơn;

[2]. Về yêu cầu khởi kiện của các nguyên đơn: Hội đồng xét xử nhận thấy: Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng N: Đề nghị Tòa án: Tuyên buộc Công ty cổ phần Đ phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho A toàn bộ tiền gốc, lãi phát sinh theo Hợp đồng tín dụng số 1520 -LAV-202100306 ký ngày 06/9/2021 là: 29.760.239.727 đồng; Trong đó: Nợ gốc: 22.000.000.000 đồng; Nợ lãi trong hạn: 5.230.273.974 đồng; Nợ lãi quá hạn: 2.529.965.753 đồng (Số lãi tạm tính đến ngày 30/11/2025). [2.1]. Về quá trình ký kết hợp đồng: Ngày 06/9/2021, Bên cho vay Ngân hàng A – Chi nhánh H2 do ông Giang Trọng T2 – Giám đốc làm đại diện theo Quyết định ủy quyền số 389/QĐ-NHNo-PC ngày 23/3/2021 của Tổng Giám đốc Ngân hàng N và Bên vay Công ty cổ phần Đ do bà Võ Thu T3 – Chủ tịch HĐQT kiêm Giám đốc là đại diện cùng nhau ký kết hợp đồng tín dụng số 1520 -LAV- 202100306 4 với nội dung: Hạn mức cấp tín dụng: 24.000.000.000 đồng (Hai mươi tư tỷ đồng); Mục đích sử dụng vốn vay: Bổ sung vốn lưu động phục vụ kinh doanh các mặt hàng vật liệu xây dựng kỳ 2021 – 2022. Lãi suất cho vay: tại thời điểm ký Hợp đồng tín dụng là 7.5%/ năm; Lãi suất nợ quá hạn: bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn. Thời hạn cho vay: theo từng giấy nhận nợ; Phương thức cho vay: theo hạn mức tín dụng. Hợp đồng tín dụng số 1520 -LAV-202100306 ký ngày 06/9/2021 phù hợp với các quy định tại Điều 386; Điều 398; Điều 401; Điều 402; Điều 403; Điều 404; Điều 405; Điều 406, của Bộ luật dân sự năm 2015; Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng N1 quy định về: Hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng vì vậy có hiệu lực thi hành đối với các bên. [2.2]. Về quá trình thực hiện hợp đồng: + Thực hiện Hợp đồng tín dụng số 1520 -LAV-202100306 ký ngày 06/9/2021, Ngân hàng N – Chi nhánh H2 đã giải ngân Công ty cổ phần Đ theo các giấy nhận nợ cụ thể như sau: Giấy nhận nợ số 1502-LDS-202200274 ngày 21/4/2022 số tiền giải ngân: 6.000.000.000 đồng; Giấy nhận nợ số 1502-LDS-202200163 ngày 09/3/2022 số tiền giải ngân: 3.850.000.000 đồng; Giấy nhận nợ số 1502-LDS-202200173 ngày 10/3/2022 số tiền giải ngân: 3.650.000.000 đồng; Giấy nhận nợ số 1502-LDS-202200352 ngày 19/5/2022 số tiền giải ngân: 6.500.000.000 đồng; Giấy nhận nợ số 1502-LDS-202200377 ngày 30/5/2022 số tiền giải ngân: 2.000.000.000 đồng; Trong số tiền giải ngân theo 05 giấy nhận nợ nêu trên là 22.000.000.000 đồng. Do Người vay là Công ty cổ phần Đ đã không thanh toán được nợ gốc và lãi phát sinh cho ngân hàng là vi phạm Điều 91, Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010. Do đó yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng N do chi nhánh Sông H làm đại diện: Đề nghị Tòa án: Tuyên buộc Công ty cổ phần Đ phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho A toàn bộ tiền gốc, lãi phát sinh theo Hợp đồng tín dụng số 1520 -LAV-202100306 ký ngày 06/9/2021 là: 29.760.239.727 đồng; Trong đó: Nợ gốc: 22.000.000.000 đồng; Nợ lãi trong hạn: 5.230.273.974 đồng; Nợ lãi quá hạn: 2.529.965.753 đồng (Số lãi tạm tính đến ngày 30/11/2025) là có cơ sở phù hợp với quy định của pháp luật cần được chấp nhận. Công ty cổ phần Đ còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền gốc còn phải thi hành án theo mức lãi suất do các bên thỏa trong Hợp đồng tín dụng số 1520 -LAV-202100306 ký ngày 06/9/2021 nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật kể từ ngày 01/12/2025 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc;

[3]. Về Biện pháp đảm bảo và tài sản thế chấp: Ngày 13/9/2021, tại Văn phòng C, Bên thế chấp: Ông Nguyễn Văn L1, sinh năm 1969 (Bên B); Bên nhận thế chấp: Ngân hàng N – Chi nhánh H2 do ông Giang Trọng T2 – Giám đốc làm đại diện tiến hành ký kết Hợp đồng thế chấp bất động sản để bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ của người khác – Bên được cấp tín dụng là Công ty cổ phần Đ với nội dung: Bên B đồng ý thế chấp cho Bên A tài sản thế chấp là: Toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại Thửa đất số: 05; Tờ bản đồ số: 52; Địa chỉ: thôn K, xã Đ, huyện G, thành phố Hà Nội (nay là thôn K, xã B, thành phố Hà Nội); Diện tích: 287 m2; Hình thức sử dụng: sử dụng riêng; Thời hạn sử dụng: lâu dài theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BM 957659; số vào sổ cấp GCN: CH 08175/2268/QĐ-UBND do UBND huyện G, thành phố Hà Nội cấp ngày 14/10/2013 mang 5 tên ông Nguyễn Văn L1. Đây là tài sản riêng của ông Nguyễn Văn L1 theo Văn bản cam kết tài sản lập ngày 12/9/2021. Giá trị tài sản bảo đảm là: 22.960.000.000 đồng được xác định theo Biên bản xác định giá trị tài sản bảo đảm ngày 13/9/2021. Nghĩa vụ được đảm bảo: Đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ của Công ty cổ phần Đ tại các hợp đồng tín cấp tín, hợp đồng cấp bảo lãnh, Khế ước nhận nợ, Mở L2 và các văn bản khác ký giữa Bên A và bên được cấp tín dụng phát sinh trước, trong, sau khi ký hợp đồng thế chấp này (Bao gồm nợ gốc, lãi trong hạn, phạt quá hạn , các khoản phí và chi phí phát sinh liên quan- nếu có). Công nhận ngày 13/9/2021, Ngân hàng A – Chi nhánh H2 và ông Nguyễn Văn L1 đã ký đơn yêu cầu đăng ký biện pháp bảo đảm gửi Văn phòng đăng ký đất đai thành phố H – Chi nhánh huyện G. Hợp đồng thế chấp bất động sản để bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ của người khác số công chứng 1735, quyển số 02/2021 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 13/9/2021 tại Văn phòng C phù hợp với các quy định tại tại Điều 386; Điều 398; Điều 401; Điều 402; Điều 403; Điều 404; Điều 405; Điều 406 của Bộ luật dân sự năm 2015; Nghị định số 21/2021/NĐ-CP ngày 19/3/2021 của Chính phủ quy định thi hành Bộ luật Dân sự về đảm bảo thực hiện nghĩa vụ; Thông tư liên tịch số 09/2016/TTLT-BTP-BTNMT ngày 23/6/2016 của Bộ Tư pháp – Bộ T5 hướng dẫn việc đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất; Vì vậy có hiệu lực thi hành đối với các bên; Do Công ty cổ phần Đ không thanh toán nợ gốc và lãi phát sinh cho Ngân hàng N; Vì vậy trong trường hợp Công ty cổ phần Đ không thanh toán số nợ gốc và lãi phát sinh cho Ngân hàng N thì Ngân hàng N do chi nhánh Sông H làm đại diện có quyền đề nghị cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền tiến hành kê biên phát mại các tài sản sau để thu hồi toàn bộ số nợ: Toàn bộ quyền sử dụng đất tại Thửa đất số: 05; Tờ bản đồ số: 52; Địa chỉ: thôn K, xã Đ, huyện G, thành phố Hà Nội (nay là thôn K, xã B, thành phố Hà Nội); Diện tích: 287 m2; Hình thức sử dụng: sử dụng riêng; Thời hạn sử dụng: lâu dài theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BM 957659; số vào sổ cấp GCN: CH 08175/2268/QĐ-UBND do UBND huyện G, thành phố Hà Nội cấp ngày 14/10/2013 mang tên ông Nguyễn Văn L1. Khi Ngân hàng N do Chi nhánh S1 làm đại diện áp dụng các biện pháp theo quy định của pháp luật hoặc đề nghị Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền tiến hành phát mại, xử lý tài sản thế chấp nêu trên; Thì những người đang sinh sống tại tài sản thế chấp có trách nhiệm di dời tài sản cá nhân ra khỏi tài sản thế chấp nêu trên.

[4]. Về tài sản trên quyền sử dụng đất ở thế chấp: [4.1]. Theo biên bản xem xét thẩm định tài sản ngày 14/4/2026 do Tòa án lập thể hiện: Tài sản trên tại Thửa đất số: 05; Tờ bản đồ số: 52; Địa chỉ: thôn K, xã Đ, huyện G, thành phố Hà Nội (nay là thôn K, xã B, thành phố Hà Nội); Diện tích: 287 m2 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BM 957659; số vào sổ cấp GCN: CH 08175/2268/QĐ-UBND do UBND huyện G, thành phố Hà Nội cấp ngày 14/10/2013 mang tên ông Nguyễn Văn L1 gồm: 01 nhà bê tông 3 tầng diện tích xây dựng 66 m2 diện tích sàn là 198 m2, tường xây diện tích 122,2 m2 Sân gạch diện tích 160,2 m2, Cổng sắt 8,8 m2, nhà gạch mái tôn diện tích 40,3 m2, Mái khung thép diện tích 31,5 m2 và 29,2 m2 được xác định không phải là tài sản thể chấp, do không đăng ký giao dịch đảm bảo, vi phạm điểm b,c khoản 1 Điều 4 của Thông tư liên tịch số 09/2016/TTLT-BTP-BTNMT ngày 23/6/2016 của Bộ Tư pháp – Bộ T5 hướng dẫn việc đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất và vi phạm điểm a khoản 1 điều 118; Khoản 1 Điều 122 của Luật nhà 6 ở năm 2014 và điểm a khoản 1 Điều 11, điểm a,b khoản 1 Điều 12 của Quyết định số 35/QĐ- HĐTV-HSX ngày 15/01/2024 của Hội đồng thành viên Ngân hàng N quy định về Ban hành quy định giao dịch bảo đảm cấp tín dụng trong hệ thống Ngân hàng N do Tài sản trên đất chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sử hữu và chưa được đăng ký giao dịch đảm bảo tại cơ quan có thẩm quyền; Căn cứ quy định tại khoản 19 Điều 1 Nghị định số 11/2012/NĐ_CP ngày 22/02/2012 của Chính phủ về Sửa đổi, bổ sung nghị định số 163/NĐ_CP ngày 29/12/2006 về giao dịch đảm bảo thì: số Tài sản trên đất ở là: 01 nhà bê tông 3 tầng diện tích xây dựng 66 m2 diện tích sàn là 198 m2, tường xây diện tích 122,2 m2 Sân gạch diện tích 160,2 m2, Cổng sắt 8,8 m2, nhà gạch mái tôn diện tích 40,3 m2, Mái khung thép diện tích 31,5 m2 và 29,2 m2 sẽ được xử lý phát mại cùng với việc phát mại Toàn bộ quyền sử dụng đất tại Thửa đất số: 05; Tờ bản đồ số: 52; Địa chỉ: thôn K, xã Đ, huyện G, thành phố Hà Nội (nay là thôn K, xã B, thành phố Hà Nội) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BM 957659; số vào sổ cấp GCN: CH 08175/2268/QĐ-UBND do UBND huyện G, thành phố Hà Nội cấp ngày 14/10/2013 mang tên ông Nguyễn Văn L1; Số tiền giá trị của: 01 nhà bê tông 3 tầng diện tích xây dựng 66 m2 diện tích sàn là 198 m2, tường xây diện tích 122,2 m2 Sân gạch diện tích 160,2 m2, Cổng sắt 8,8 m2, nhà gạch mái tôn diện tích 40,3 m2, Mái khung thép diện tích 31,5 m2 và 29,2 m2 sau khi xử lý phát mại sẽ được thanh toán trả cho ông Nguyễn Văn L1.

[5]. Về án phí: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận vì vậy Bị đơn phải chịu án phí Kinh doanh thương mại sơ thẩm có giá ngạch. Các đương sự được quyền kháng cáo theo quy định tại Điều 271; Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;

Vì các lẽ trên; QUYÕT ®Þnh: Căn cứ khoản 1 Điều 30; điểm b khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; Điều 184; Điều 228; Điều 271; Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 được sửa đổi bổ sung năm 2025; Căn cứ Luật số: 85/2025-QH15 ngày 25/6/2025 của Quốc Hội sửa đổi bổ sung một số điều của Bộ luật tố tụng dân sự. Căn cứ Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Tổ chức Tòa án nhân dân được Quốc hội thông qua và có hiệu lực từ ngày 01/07/2025. Căn cứ Nghị quyết số 1656/NQ-UBTVQH15 ngày 16/6/2025 của Uỷ ban thường vụ Quốc Hội về việc sắp xếp các đơn vị hành chính cấp xã của thành phố Hà Nội năm 2025. Căn cứ Nghị quyết số 01/2025/NQ-HĐTP ngày 27/6/2025 của Hội đồng Thẩm phán TANDTC hướng dẫn áp dụng một số quy định về tiếp nhận nhiệm vụ, thực hiện thẩm quyền của các Toà án nhân dân; Căn cứ Nghị quyết số 02/2025/NQ-HĐTP ngày 27/6/2025 sửa đổi bổ sung một số điều của một số Nghị quyết của Hội đồng Thẩm phán TANDTC; Căn cứ Điều 386; Điều 398; Điều 401; Điều 402; Điều 403; Điều 404; Điều 405; Điều 406, của Bộ luật dân sự năm 2015; Căn cứ Điều 91, Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Căn cứ Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng N1 quy định về: hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng; Căn cứ Nghị định số 11/2012/NĐ_CP ngày 22/02/2012 của Chính phủ về Sửa đổi, bổ sung nghị định số 163/NĐ_CP ngày 29/12/2006 về giao dịch đảm bảo; 7 Căn cứ Nghị định số 21/2021/NĐ-CP ngày 19/3/2021 của Chính phủ quy định thi hành Bộ luật Dân sự về đảm bảo thực hiện nghĩa vụ. Căn cứ Thông tư liên tịch số 09/2016/TTLT-BTP-BTNMT ngày 23/6/2016 của Bộ Tư pháp – Bộ T5 hướng dẫn việc đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất; Căn cứ điểm a khoản 1 điều 118; Khoản 1 Điều 122 của Luật nhà ở năm 2014; Căn cứ Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

Căn cứ vào Nghị Quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội; khoản 1 M