Bản án 04/2026/KDTM-STTranh chấp về đầu tư tài chính, ngân hàng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về quan hệ pháp luật, tư cách đương sự: Xét thấy nguyên đơn Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam khởi kiện yêu cầu Công ty B phải trả số tiền vay theo các hợp đồng tín dụng đã ký kết nên căn cứ vào Điều 26 Bộ luật tố tụng dân sự 2015 xác định quan hệ pháp luật tranh chấp là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

Căn cứ vào Điều 68 Bộ luật tố tụng dân sự xác định Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam là nguyên đơn, Công ty B là bị đơn. Ông Vũ Hải Q, bà Lê Thị Diễm T, bà Trần Thị L là người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan.

[2] Về thẩm quyền giải quyết vụ án: Bị đơn Công ty B có trụ sở tại phường Bình Đa, TP. Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai (nay là phường Tam Hiệp, tỉnh Đồng Nai), căn cứ vào Điều 35, 39 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 xác định vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Biên Hòa (nay là Tòa án nhân dân khu vực 1 – Đồng Nai).

[3] Về thủ tục tố tụng khác: Những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan trong vụ án đã được triệu tập hợp lệ hai lần vẫn vắng mặt không có lý do nên căn cứ Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 tiến hành xét xử vắng mặt những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan trong vụ án.

[4] Về nội dung: [4.1] Về yêu cầu thanh toán tiền gốc và lãi của Hợp đồng cấp tín dụng và Hợp đồng hạn mức tín dụng phát hành và thanh toán thẻ tín dụng doanh nhân: Ngày 09/10/2023, Công ty B đã ký với Ngân hàng A Hợp đồng tín dụng (cho vay theo hạn mức tín dụng) số 2000LAV230082927 để vay số tiền: 15.000.000.000 đồng (Mười lăm tỷ đồng) và Hợp đồng hạn mức tín dụng phát hành và thanh toán thẻ tín dụng doanh nhân số 121276305/2022 ngày 29/08/2022 với hạn mức: 300.000.000 đồng (Ba trăm triệu đồng). Mục đích vay: Hợp đồng tín dụng vay: Bổ sung vốn kinh doanh lĩnh vực xây dựng, mua bán vật liệu xây dựng, gỗ các loại...; Hợp đồng tín dụng thẻ doanh nghiệp: Thanh toán chi phí kinh doanh, giao tiếp … Thời hạn hiệu lực: Trong 12 tháng kể từ ngày 09/10/2023. Thời hạn cho vay của từng lần nhận nợ không quá 7 tháng kể từ ngày giải ngân. Lãi suất cho vay: Áp dụng cho từng lần giải ngân: theo quy định tại Hợp đồng tín dụng kiêm khế ước nhận nợ. Chu kỳ thay đổi lãi suất: Theo quy định tại Khế ước nhận nợ. Lãi suất quá hạn: 150% mức lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn. Phạt vi phạm do lãi chậm trả lãi: Số tiền phạt vi phạm = (Số tiền lãi chậm trả x 10%/năm x số ngày chậm trả lãi)/365. 6 Thực hiện các hợp đồng tín dụng nêu trên, Ngân hàng A đã giải ngân cho Công ty B như sau : STT Số khế ước Ngày giải ngân Ngày đáo hạn Dư nợ vay 1 2 3 4 5 6 7 8 2000-LDS-240001172 09-04-2024 09-10-2024 2,719,906,028 2000-LDS-240001193 10-04-2024 10-10-2024 2,617,617,380 2000-LDS-240001205 11-04-2024 11-10-2024 218,078,244 2000-LDS-240002585 23-07-2024 23-01-2025 1,901,793,800 2000-LDS-240002593 24-07-2024 24-01-2025 1,771,041,800 2000-LDS-240002665 30-07-2024 30-01-2025 1,503,528,000 2000-LDS-240002691 31-07-2024 31-01-2025 1,948,901,760 2000-LDS-240002707 01-08-2024 01-02-2025 2,233,692,300 Tổng cộng 14,914,559,312 Và cấp 1 thẻ tín dụng doanh nghiệp (Master Business) hạn mức 300.000.000 đồng - dư nợ 284.675.937 đồng. Ngày 09/04/2024, Ngân hàng A đã giải ngân cho Công ty B theo Khế ước nhận nợ số 2000-LDS-240001172 số tiền 2.809.706.028 đồng. Vào ngày 01/08/2024, Công ty B trả 5.800.000 đồng nợ gốc cho Ngân hàng A. Vào ngày 18/11/2024, Công ty B trả 84.000.000 đồng nợ gốc cho Ngân hàng A.

Do đó, dư nợ vay của Khế ước nhận nợ số 2000-LDS-240001172 tại ngày 02/12/2024 là 2.719.906.028 đồng. Hội đồng xét xử xét thấy, Hợp đồng tín dụng (cho vay theo hạn mức tín dụng) số 2000LAV230082927 ngày 09/10/2023 và Hợp đồng hạn mức tín dụng phát hành và thanh toán thẻ tín dụng doanh nhân số 121276305/2022 ngày 29/08/2022 và các Khế ước nhận nợ được xác lập trên cơ sở tự nguyện, không trái pháp luật, không trái đạo đức xã hội, giao dịch được thực hiện phù hợp các quy định của pháp luật về nội dung và hình thức nên phát sinh hiệu lực kể từ thời điểm các bên giao kết hợp đồng theo quy định tại các Điều 116, 117, 119, 385, 401 Bộ luật dân sự 2015. [4.2] Căn cứ tài liệu có trong hồ sơ vụ án cùng lời trình bày của người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn đã thể hiện quá trình thực hiện hợp đồng, Công ty B đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán của Hợp đồng tín dụng (cho vay theo hạn mức tín dụng) số 2000LAV230082927 ngày 09/10/2023 và Hợp đồng hạn mức tín dụng phát hành và thanh toán thẻ tín dụng doanh nhân số 121276305/2022 ngày 29/08/2022 nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc Công ty B phải 7 trả số tiền gốc đã vay là phù hợp Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 nên có căn cứ chấp nhận. [4.3] Theo nội dung Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng hạn mức tín dụng phát hành và thanh toán thẻ tín dụng doanh nhân, các khế ước nhận nợ các bên đã ký kết có nội dung thỏa thuận lãi suất, điều chỉnh lãi suất.

Do đó, việc Ngân hàng áp dụng mức lãi suất và đề nghị phía bị đơn phải trả là phù hợp với quy định về lãi suất của hợp đồng tín dụng, phù hợp với khoản 2 Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 7, Điều 8 Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn một số quy định pháp luật về lãi suất. Ngoài ra, bị đơn Công ty B phải tiếp tục trả lãi phát sinh theo mức lãi suất thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng kể từ ngày 27/02/2026 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ là có cơ sở và phù hợp với quy định tại Điều 91, Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, Điều 103 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, nên yêu cầu về lãi suất của Ngân hàng có căn cứ chấp nhận. [4.4] Về yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp: Để đảm bảo cho khoản vay trên, ông Vũ Hải Q, bà Lê Thị Diễm T đã thế chấp cho Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam tài sản là: Tài sản 1: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với diện tích đất 216,3m2, thửa đất số 62, tờ bản đồ số 123, thị trấn Đất Đỏ, huyện Đất Đỏ, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu nay là xã Đất Đỏ, TP. Hồ Chí Minh, đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số CP 937937 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu cấp cho ông Vũ Hải Q và bà Lê Thị Diễm T ngày 23/01/2019 theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 215/2022/EIBHCM-TDDN/BLTS ngày 11/8/2022. Quyền sử dụng đất trên được đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký đất đai tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu – Chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai huyện Đất Đỏ ngày 12/8/2022. Tài sản 2: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với diện tích đất 150m2, thửa đất số 10, tờ bản đồ số 3, phường Tân Biên, TP. Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai nay là phường Long Bình, tỉnh Đồng Nai, đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CU 904387 do UBND thành phố Biên Hòa cấp cho ông Ngô Văn A và bà Phan Thị N ngày 18/11/2020, đã cập nhật biến động chuyển nhượng cho ông Vũ Hải Q ngày 25/11/2020 thế chấp quyền sử dụng đất số 219/2022/EIBHCM-TDDN/BLTS ngày 05/10/2022. Quyền sử dụng đất trên được đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký đất đai tỉnh Đồng Nai ngày 05/10/2022. theo Hợp đồng Tài sản 3: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với diện tích đất 5.486,2m2, thửa đất số 187, tờ bản đồ số 30, xã Xuân Bảo, huyện Cẩm Mỹ, tỉnh Đồng Nai nay là xã Xuân Định, tỉnh Đồng Nai, đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DA 295538 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Đồng Nai cấp cho bà Trần Thị L ngày 05/01/2021, đã cập nhật biến động tặng cho ông Vũ Hải Q ngày 17/01/2022 theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 221/2022/EIBHCM-TDDN/BLTS 8 ngày 30/9/2022. Quyền sử dụng đất trên được đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký đất đai tỉnh Đồng Nai ngày 30/9/2022. Tài sản 4: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với diện tích đất 201m2, thửa đất số 183, tờ bản đồ số 73, thị trấn Dầu Giây, huyện Thống Nhất, tỉnh Đồng Nai nay là xã Dầu Giây, tỉnh Đồng Nai, đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS 146297 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Đồng Nai cấp cho ông Vũ Hải Q thế chấp quyền sử dụng đất số ngày 14/5/2019 220/2022/EIBHCM-TDDN/BLTS ngày 08/9/2022. Quyền sử dụng đất trên được đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký đất đai tỉnh Đồng Nai ngày 08/9/2022. theo Hợp đồng Tài sản 5: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với diện tích đất 320,8m2, thửa đất số 65, tờ bản đồ số 123, thị trấn Đất Đỏ, huyện Đất Đỏ, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu nay là xã Đất Đỏ, TP. Hồ Chí Minh, đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CP 937935 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu cấp ông Đặng Văn N và bà Trịnh Phùng Kim D ngày 23/01/2019, đã cập nhật biến động tặng cho ông Vũ Hải Q và bà Lê Thị Diễm T ngày 20/02/2019 theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 214/2022/EIBHCM-TDDN/BLTS ngày 11/8/2022. Quyền sử dụng đất trên được đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký đất đai tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu – Chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai huyện Đất Đỏ ngày 12/8/2022. Các Hợp đồng thế chấp được công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm, phù hợp với các quy định tại các Điều 117, 119, 298, 317, 319 Bộ luật Dân sự 2015 và Nghị định 102/2017/NĐ-CP ngày 01/9/2017 về đăng ký giao dịch bảo đảm, không trái đạo đức xã hội nên Hợp đồng thế chấp hợp pháp, có hiệu lực. [4.5] Theo biên bản xem xét, thẩm định tại chỗ ngày 26/11/2025 (bút lục số 293-294) thể hiện: Trên thửa đất số 10, tờ bản đồ số 3, phường Tân Biên, TP. Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai nay là phường Long Bình, tỉnh Đồng Nai có 01 căn nhà có số nhà 105/223/24 (số cũ là 495D), khu phố 8A, phường Tân Biên, xung quanh có rào bằng lưới sắt, nhà khóa cửa nên không thể xem xét thẩm định bên trong. Theo Phiếu cung cấp thông tin theo Quyết định cug cấp tài liệu, chứng cứ số 274/2025/QĐ-CCTLCC ngày 26/11/2025 (bút lục số 299), Công an phường Long Bình cung cấp tại địa chỉ 105/223/24 (số cũ là 495D), khu phố 8A, phường Tân Biên có ông Vũ Hải Q và bà Lê Thị Diễm T đăng ký thường trú, hiện tại không còn sinh sống tại địa chỉ trên. [4.6] Theo biên bản xem xét, thẩm định tại chỗ ngày 01/12/2025 (bút lục số 295-296) thể hiện: Trên thửa đất số 65, tờ bản đồ số 123, thị trấn Đất Đỏ, huyện Đất Đỏ, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu nay là xã Đất Đỏ, TP. Hồ Chí Minh có 01 căn nhà cấp 4, tường gạch, mái tôn, một phần lưới rào B40, một phần xây rào gạch. Hiện nay trên đất có ông Khổng Nhật T, sinh năm 1977 là người được ông Vũ Hải Q thuê để trông coi đất. Ông T không có ý kiến gì trong vụ án vì ông T chỉ là người được thuê để trông coi đất, không liên quan gì đến việc tranh chấp. [4.7] Theo biên bản xem xét, thẩm định tại chỗ ngày 02/12/2025 (bút lục số 297) thể hiện: Trên thửa đất số 187, tờ bản đồ số 30, xã Xuân Bảo, huyện Cẩm Mỹ, tỉnh Đồng Nai nay là xã Xuân Định, tỉnh Đồng Nai có 01 căn nhà cấp 4, tường gạch, mái tôn, cổng sắt, hàng rào bằng gạch, sắt, lưới B40. Trên đất có trồng 9 một số cây mít, chôm chôm. Theo Phiếu cung cấp thông tin ngày 22/10/2025 (bút lục số 265), Công an xã Xuân Định cung cấp tại thửa đất số 187, tờ bản đồ số 30, xã Xuân Bảo, huyện Cẩm Mỹ, tỉnh Đồng Nai nay là xã Xuân Định, tỉnh Đồng Nai có 01 công dân đang sinh sống là bà Trần Thị L, sinh năm 1953. [4.8] Theo Điều 2 của các Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất trên (hợp đồng được công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm đúng quy định), ông Vũ Hải Q và bà Lê Thị Diễm T đồng ý toàn bộ hoa lợi, lợi tức, vật phụ, cây trồng, trang thiết bị kèm theo, vật kiến trúc, diện tích cải tạo, đầu tư xây dựng thêm gắn liền với đất tài sản gắn liền với đất cũng thuộc tài sản bảo đảm. Theo Điều 7 của các Hợp đồng thế chấp, bên thế chấp cam kết chịu trách nhiệm về tính hợp pháp của các tài sản bảo đảm nêu trên. Số tài sản bảo đảm đang thuộc quyền sở hữu hợp pháp của bên thế chấp. Căn cứ Phiếu báo kết quả thẩm định ngày 01/8/2022, công trình xây dựng trên thửa đất số 65, tờ bản đồ số 123, thị trấn Đất Đỏ, huyện Đất Đỏ, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu bao gồm: Cấu trúc nhà trệt; Kết cấu xây dựng: Tường gạch, mái tôn, khung cột gạch, nền gạch ceramic. Căn cứ Phiếu báo kết quả thẩm định ngày 03/8/2022, công trình xây dựng trên thửa đất số 10, tờ bản đồ số 3, phường Tân Biên, TP. Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai bao gồm: Cấu trúc nhà ở (1 tầng); Kết cấu xây dựng: Tường gạch, mái BTCT + tôn. Căn cứ Phiếu báo kết quả thẩm định ngày 04/8/2022, công trình xây dựng trên thửa đất số 183, tờ bản đồ số 73, thị trấn Dầu Giây, huyện Thống Nhất, tỉnh Đồng Nai bao gồm: Cấu trúc nhà trệt; Kết cấu xây dựng: Tường gạch, mái tôn, nền ceramic. Điều này cho thấy ông Q, bà T xác định các tài sản trên thuộc quyền sở hữu, định đoạt của ông Q, bà T và đồng ý Ngân hàng có quyền bán để xử lý nợ. [4.9] Đối với bà Trần Thị L đang sinh sống trên căn nhà trên thửa đất số 187, tờ bản đồ số 30, xã Xuân Bảo, huyện Cẩm Mỹ, tỉnh Đồng Nai nay là xã Xuân Định, tỉnh Đồng Nai đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng nhưng không đến Tòa án làm việc, không trình bày ý kiến nên Hội đồng xét xử không xem xét. [4.10]

Do đó, yêu cầu của Ngân hàng về việc xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ phù hợp với thỏa thuận của Hợp đồng thế chấp và các quy định tại Điều 299, Điều 323 của Bộ luật Dân sự năm 2015, Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 nên có cơ sở nên chấp nhận.

[5] Về chi phí tố tụng: Căn cứ quy định tại Điều 157 Bộ luật Tố tụng dân sự, căn cứ Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng hạn mức tín dụng phát hành và thanh toán thẻ tín dụng doanh nhân, bị đơn Công ty B phải chịu chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ; chi phí thông báo trên các phương tiện thông tin đại chúng là 45.000.000 đồng. Do Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam đã nộp tạm ứng số tiền trên nên Công ty B có nghĩa vụ hoàn trả cho Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam số tiền 45.000.000 đồng. 10

[5] Về án phí dân sự sơ thẩm: Công ty B phải chịu án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm là 126.375.099 đồng. Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

[6] Ý kiến đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 1 – Đồng Nai tham gia phiên tòa phù hợp với các chứng cứ có tại hồ sơ vụ án và nhận định của Hội đồng xét xử nên được chấp nhận.