Bản án 05/2025/KDTM-STTranh chấp về đầu tư tài chính, ngân hàng

[1] Về tố tụng: [1.1] Về thẩm quyền: Ngân hàng thương mại cổ phần B có đơn khởi kiện đối với Công ty TNHH V về yêu cầu trả số nợ vay trong hợp đồng tín dụng làm phát sinh vụ án tranh chấp về kinh doanh thương mại thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Tân An, tỉnh Long An (nay là Toà án nhân 6 dân khu vực 1 – Tây Ninh) theo khoản 1 Điều 30, điểm b khoản 1 Điều 35, điểm b khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự. [1.2] Về thủ tục tố tụng: Sau khi thụ lý vụ án, bị đơn Công ty TNHH V, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Nguyễn Thanh V đã được Tòa án thực hiện thủ tục tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng theo Điều 179 Bộ luật Tố tụng dân sự nhưng vắng mặt. Căn cứ quy định tại Điều 227, 228 Bộ luật Tố tụng dân sự Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan.

[2] Về nội dung: [2.1] Về số nợ vay: Theo Hợp đồng hạn mức tín dụng khách hàng tổ chức số 0162400033800 ngày 21/5/2024, Đề nghị giải ngân kiêm giấy nhận nợ số 0162400033800003 ngày 14/10/2024, Đề nghị giải ngân kiêm giấy nhận nợ số 0162400033800004 ngày 15/10/2024, Đề nghị giải ngân kiêm giấy nhận nợ số 0162400033800005 ngày 16/10/2024, Đề nghị giải ngân kiêm giấy nhận nợ số 0162400033800006 ngày 17/10/2024, Đề nghị giải ngân kiêm giấy nhận nợ số 0162400033800007 ngày 18/10/2024 và các tài liệu chứng cứ khác có trong hồ sơ vụ án thể hiện: Vào các ngày 14/10/2024, 15/10/2024, 16/10/2024, 17/10/2024, 18/10/2024, Công ty TNHH V có vay Ngân hàng thương mại cổ phần B giải ngân tổng số tiền 5.820.000.000 đồng; Mục đích vay vốn: bổ sung vốn lưu động kinh doanh xây dựng công trình nhà cấp 4 các loại, bán buôn vật liệu trong xây dựng; Lãi suất cho vay: 8,4%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn; Thười hạn cấp hạn mức tín dụng là 12 tháng, thời hạn vay từng lần là 05 tháng; Phương thức trả nợ: nợ gốc trả một lần vào các ngày cuối kỳ 14/3/2025, 17/3/2025, 18/3/2025 theo từng Đề nghị giải ngân kiêm giấy nhận nợ; lãi trả 01 tháng/lần vào ngày 10 hàng tháng, ngày trả nợ lãi đầu tiên vào ngày 11/11/2024. Ngân hàng thương mại cổ phần B đã giải ngân đầy đủ số tiền vay cho Công ty TNHH V với tổng số tiền là: 5.850.000.000 đồng. Đồng thời, Ngân hàng thương mại cổ phần B đã cấp thẻ tín dụng cho Công ty TNHH V theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp số 0162200089000 ngày 19/12/2024 với hạn mức thẻ là 30.000.000 đồng.

Vì vậy, có căn cứ xác định giữa Ngân hàng thương mại cổ phần B và Công ty TNHH V đã xác lập với nhau hợp đồng vay tài sản theo quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, Công ty TNHH V đã không thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo đúng thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng đã ký kết, nên các khoản vay trên đã chuyển sang nợ quá hạn. Đến nay Công ty TNHH V còn nợ Ngân hàng thương mại cổ phần B số tiền nợ gốc, nợ lãi và nợ thẻ tín dụng là 6.316.760.594đ (Sáu tỷ ba trăm mười sáu triệu bảy trăm sáu mươi nghìn năm trăm chín mươi bốn đồng), trong đó nợ vay gốc là 5.820.000.000đ (Năm tỷ tám trăm hai mươi triệu đồng), tiền lãi tạm tính đến ngày 25/9/2025 là 480.660.256đ (Bốn trăm tám mươi triệu sáu trăm sáu mươi nghìn hai trăm năm mươi sáu 7 đồng), tiền nợ thẻ tín dụng là 16.100.338đ (Mười sáu triệu một trăm nghìn ba trăm ba mươi tám đồng). Trong quá trình tố tụng, Tòa án đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng theo quy định cho Công ty TNHH V thể hiện việc Ngân hàng thương mại cổ phần B khởi kiện nhưng Công ty TNHH V vắng mặt và không có ý kiến, trốn tránh nghĩa vụ trả nợ đối với Ngân hàng thương mại cổ phần B. Do Công ty TNHH V vi phạm nghĩa vụ trả nợ trong hợp đồng vay tài sản nên yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần B là có căn cứ chấp nhận theo quy định tại các Điều 463, 466 Bộ luật Dân sự năm 2015, buộc Công ty TNHH V có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần B nợ vay gốc là 5.820.000.000đ (Năm tỷ tám trăm hai mươi triệu đồng), tiền lãi tính đến ngày 25/9/2025 là 480.660.256đ (Bốn trăm tám mươi triệu sáu trăm sáu mươi nghìn hai trăm năm mươi sáu đồng), nợ thẻ tín dụng là 16.100.338đ (Mười sáu triệu một trăm nghìn ba trăm ba mươi tám đồng). Tổng cộng nợ gốc, nợ lãi và nợ thẻ tín dụng là 6.316.760.594đ (Sáu tỷ ba trăm mười sáu triệu bảy trăm sáu mươi nghìn năm trăm chín mươi bốn đồng). [2.2] Về yêu cầu ông Nguyễn Thanh V liên đới trả nợ:

Xét thấy, ông Nguyễn Thanh V là Giám đốc Công ty TNHH V đã ký với Ngân hàng thương mại cổ phần B Văn bản cam kết ngày 21/5/2024 với nội dung đồng ý vô điều kiện và không huỷ ngang việc liên đới cùng với Công ty TNHH V để trả khoản nợ do Công ty TNHH V vay của Ngân hàng thương mại cổ phần B khi Công ty TNHH V không thực hiện, thực hiện không đúng, không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ. Đến nay, Công ty TNHH V đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ trong hợp đồng vay tài sản với Ngân hàng thương mại cổ phần B nên ông Nguyễn Thanh V phải có nghĩa vụ liên đới cùng Công ty TNHH V trả nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phần B. [2.3] Về tài sản thế chấp: Để đảm bảo cho khoản vay theo Hợp đồng hạn mức tín dụng khách hàng tổ chức số 0162400033800 ngày 21/5/2024 và các Đề nghị giải ngân kiêm giấy nhận nợ đã ký kết, ông Nguyễn Thanh V đã ký Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ của người khác số 0162200077000 ngày 06/10/2022 và Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ của người khác số 0162200089100 ngày 15/12/2022 với Ngân hàng thương mại cổ phần B để thế chấp các tài sản gồm: Quyền sử dụng đất tại thửa đất số 345, tờ bản đồ số 16, địa chỉ tại xã H, huyện C, tỉnh Long An (nay là xã V, tỉnh Tây Ninh); diện tích: 865,8m2, và Quyền sử dụng đất tại thửa đất số 276, tờ bản đồ số 16, địa chỉ tại xã H, huyện C, tỉnh Long An (nay là xã V, tỉnh Tây Ninh); diện tích: 3147,3m2; Chủ sở hữu/chủ sử dụng đất là ông Nguyễn Thanh V. Các Hợp đồng thế chấp được Văn phòng công chứng Phạm Thị Hiên công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai tại huyện C, tỉnh Long An (nay là Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai khu vực Châu Thành, tỉnh Tây Ninh) là đúng theo quy định của pháp luật nên có hiệu lực thực hiện. 8

Do đó, yêu cầu của Ngân hàng thương mại cổ phần B về việc yêu cầu tiếp tục thực hiện hợp đồng thế chấp để đảm bảo cho Ngân hàng thu hồi nợ là có căn cứ, phù hợp với quy định tại Điều 299, 323 Bộ luật Dân sự năm 2015 nên chấp nhận.

[3] Phát biểu của Kiểm sát viên đề nghị chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ.

[4] Về chi phí tố tụng: Công ty TNHH V có nghĩa vụ chịu 5.000.000đ (Năm triệu đồng). Ngân hàng thương mại cổ phần B đã nộp tạm ứng số tiền trên.

Do đó, Công ty TNHH V và ông Nguyễn Thanh V có nghĩa vụ liên đới hoàn trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần B số tiền 5.000.000đ (Năm triệu đồng).

[5] Về án phí: Công ty TNHH V và ông Nguyễn Thanh V có nghĩa vụ liên đới chịu 114.316.760đ (Một trăm mười bốn triệu ba trăm mười sáu nghìn bảy trăm sáu mươi đồng) án phí dân sự sơ thẩm theo quy định tại Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Ngân hàng thương mại cổ phần B không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm do toàn bộ yêu cầu khởi kiện được chấp nhận. Hoàn trả tạm ứng án phí cho Ngân hàng thương mại cổ phần B.